디딤돌 생애최초 후기, 한도 6억에 조건은 이렇게 책정됐습니다

2024-10-09

내 집 마련의 꿈을 이루기엔 집값이 만만치 않은데요. 실제 이 때문에 전세를 전전긍긍하며 스트레스 받는 분들이 많습니다. 지금부터 부담 없이 주택을 구입할 수 있는 디딤돌 생애최초 후기, 한도 6억에 조건은 어떻게 책정됐는지 경험담을 말씀드리겠습니다.

모르면 손해 보는 대출 정보

디딤돌 생애최초란?

디딤돌 생애최초란 무주택 서민에게 저금리로 지원하는 주택담보대출입니다. 주택도시기금과 국토교통부에서 운영, 생애최초 주택 구입자에게 이자를 낮춰 내 집 마련의 꿈을 이룰 수 있도록 돕습니다. 자세한 대출 정보는 다음과 같습니다.

디딤돌 생애최초 알아보기

자격조건

디딤돌 생애최초는 ①만 19세 이상 내국인 ②부부 합산 연소득 7천만원 이하 ③NICE 신용점수 350점 이상 ④본인 및 배우자 합산 자산 4.69억원 이하 ⑤접수일 기준 세대주(세대원 전원 무주택), 총 5가지에 모두 해당돼야 합니다. 생애최초는 미혼, 기혼 여부와 상관 없이 모두 가능합니다.

자격에서 많이 놓치는 부분 중 하나가 ‘자산 4.69억원 이하’ 조건입니다. 이는 주택을 포함, 자동차(중고차 시세), 금융자산(예적금, 주식, 채권) 등이 해당됩니다. 주택 또는 자동차, 주식에 대출이 있다면 부채를 차감 후 순자산을 계산하면 됩니다.

대상주택

디딤돌 생애최초 대상주택은 ①주택가격 최대 6억원 이하 ②주택 전용면적 85㎡ 이하(수도권 제외한 농어촌 지역은 100㎡ 이하) ③아파트, 단독주택, 다세대주택 및 주거용 오피스텔(세대주 등재, 실거주 증빙 필요) ④ LTV 80% / DTI 60%여야 합니다.

6억원을 초과하는 주택은 디딤돌을 이용할 수 없습니다. 서울 지역 아파트는 가격이 높아 사실상 디딤돌을 활용하는 것이 어렵습니다. 더불어 구입용도의 대출만 가능합니다. 소유권 이전 등기일로부터 3개월 이내 대출을 신청해야 합니다.

디딤돌은 LTV를 최대 70%까지 책정하고 있습니다. 그러나 예외적으로 생애최초 주택구입자는 생애최초 특례구입자금보증 가입 시 80%까지 허용합니다.

※ LTV란 ‘주택담보대출비율’을 말합니다. 디딤돌 생애최초는 LTV 80%, 최대 한도 3억원까지 가능합니다. 6억원 아파트를 구입 시, 3억원까지 대출을 받을 수 있고 나머지 금액은 다른 대출을 통해 마련해야 합니다.

대출조건

디딤돌 생애최초 대출한도는 최대 3억원이며 10만원 단위로 책정합니다. 대출기간은 10년, 15년, 20년, 30년, 거치기간은 최장 1년까지(비거치식 가능) 설정할 수 있습니다. 대출금리는 연 2.35% ~ 3.65%이며 자녀의 수에 따라 우대금리가 적용됩니다.

미성년 자녀 1인 : 연 0.3%
미성년 자녀 2인 : 연 0.5%
미성년 자녀 3인 이상 : 0.7%

추가로 청약저축 가입자 0.3% ~ 0.5%, 부동산 전자계약 우대금리 0.1%, 신규 분양주택 가구 0.1%에 해당되면 중복 우대 적용 가능합니다. 중도상환수수료는 3년 이내 상환 시 최대 1.2%, 3년 후부터는 면제입니다. 상환방법은 원리금균등분할상환, 원금균등분할상환, 체증식분할상환 중 선택할 수 있습니다.

제출서류

디딤돌 생애최초 서류는 다음과 같습니다.

주민등록등본
주택 매매계약서
소득 증빙 서류(재직증명서, 근로소득원천징수영수증, 급여명세서(최근 3개월), 통장 사본
주택소유사실 확인서(무주택 증명 목적)
신용정보조회 동의서
가족관계증명서
주택도시기금 대출 신청서(신청은행 구비)
주택도시기금 보증 신청서(신청은행 구비)

주택매매계약서에는 반드시 6억원 이하, 전용면적 85㎡ 이하, 서명, 날짜가 기재돼 있어야 인정됩니다. 사업소득자(자영업자)라면 소득 증빙 서류로 ①사업자등록증 사본 ②소득금액증명원 ③부가가치세과세표준증명원을 제출하면 됩니다. *주요 서류는 발급 받을 수 있는 링크가 걸려있으니 빠르게 다운 받으시기 바랍니다.

신청방법

디딤돌 생애최초는 온라인으로 신청할 경우 ‘기금e든든’, 오프라인 신청 시, 디딤돌을 취급하는 은행에 방문하면 됩니다.

온라인 신청은 [기금e든든 홈페이지 로그인 ▷ ‘디딤돌 대출’ 탭 ▷ 대출한도 조회 ▷ 서류 업로드 ▷ 심사 ▷ 승인 ▷ 대출금 입금] 순으로 진행됩니다.

오프라인 신청은 국민은행, 우리은행, 농협은행, 신한은행, 하나은행, 기업은행, 수협은행, 대구은행, 부산은행 중 선택해 방문하면 됩니다. 반드시 서류를 꼼꼼하게 챙겨 제출해야 하며, 상담 시간은 1시간 정도 소요됩니다. 이후 심사가 시작됩니다. 승인이 되면 지정계좌(상담 받은 은행)로 입금됩니다.

온라인/오프라인 모두 심사기간은 2~3주 정도 소요됩니다. 심사기간에 가장 중요한 것은 ‘서류’입니다. 누락이 되거나 미비하면 부결될 수 있으니 주의하셔야 합니다.

디딤돌 생애최초 후기

경기권 아파트를 구입하려고 알아보다가, 디딤돌 대출을 선택했습니다. 생애최초로 신청할 경우 저금리에다 우대금리까지 있어 이자 부담을 크게 줄일 수 있어서 였는데요. 대출한도는 6억원까지 나왔고 금리는 약 3% 초반이 책정됐습니다.

기금e든든 홈페이지에서 신청 가능하다는 건 알고 있었는데, 상담을 받는 게 나을 거 같아서 가까운 국민은행에서 진행했습니다. 챙길 서류가 워낙 많아서, 은행에 전화해 확인 절차를 거쳤습니다. 매달 상환할 금액이 생각보다 부담스럽지 않아 좋았습니다. 승인까지 15일 정도 걸렸고, 바로 입금됐습니다. 저처럼 처음 집을 구입하는 분들이라면 디딤돌 생애최초 대출은 꼭 고려해볼 만한 선택이에요.

디딤돌 생애최초 자주 묻는 질문

Q) 디딤돌 생애최초 미혼도 가능한가요?

디딤돌 생애최초는 결혼 여부와 상관 없습니다. 주택을 처음 구입하는 분들에게 혜택을 주는 것입니다. 자격 조건에만 맞는다면 기혼, 미혼 모두 받을 수 있습니다.

Q) 오피스텔도 가능한가요?

디딤돌 생애최초 대상 주택은 실거주, 생활 목적이어야 합니다. 오피스텔의 경우 주거용임을 입증(주거용 오피스텔)하면 가능합니다. 건축물대장(주거용 사용 가능하다는 내용 포함), 주민등록등본(실거주 입증), 전기세/수도세 영수증, 총 3가지를 제출하면 됩니다.

Q) 디딤돌 생애최초 심사기간은 어느 정도 걸리나요?

심사기간은 보통 2~3주 정도 걸립니다. 서류를 완벽하게 제출하면 기간은 단축될 수도 있습니다. 승인 후 입금은 1~2일 정도 추가 소요됩니다.

Q) 주택매매 체결 후 디딤돌 신청은 언제까지 할 수 있나요?

주택 매매 체결 후 3개월 이내에 신청해야 합니다. 제한 기간을 지나면 불가합니다.

Q) 디딤돌 생애최초를 받았다면 바로 입주해야 하나요?

실거주 목적이기 때문에 바로 입주해야 합니다. 임대를 놓거나 비즈니스 목적이 되면 취소됨과 동시에 패널티가 있으니 주의해야 합니다.

Q) 디딤돌 생애최초 나이 제한이 있나요?

나이 제한은 없습니다. 만 19세 이상 성인이라면 누구나 신청할 수 있습니다.

Q) 디딤돌 생애최초 부모님이 주택을 소유하고 있는데 괜찮나요?

상관없습니다. 디딤돌은 본인 및 배우자에 한하여 무주택이면 됩니다. 부모님 주택 소유 여부는 영향을 미치지 않습니다. 다만 부모님과 공동으로 주택을 소유했거나 상속 받은 적이 있다면 생애최초에 해당되지 않습니다.

Q) 디딤돌 생애최초특례구입자금보증이 뭔가요?

디딤돌 생애최초특례구입자금보증은 주택도시보증공사(HUG)에서 제공하는 보증 상품입니다. 신용이 낮거나 대출한도를 높여야 하는 상황일 때 선택적으로 신청하는 것입니다. 디딤돌 취급은행에서 신청자의 자격에 따라 생애최초특례구입자금보증을 제안하며, 즉시 신청할 수 있습니다.

Q) 디딤돌 생애최초 방공제 면제되나요?

집을 살 때는 ‘방공제’비용이 부과됩니다. 이는 채권 매입 비용을 말하는데요. 생애최초 디딤돌은 방공제가 면제됩니다. 이에 따라 비용절감 혜택을 받을 수 있습니다. 방공제 비용은 주택 가격에 따라 차이가 있는데 서울은 약 1.5, 지방은 1~2% 수준입니다. 주택가격이 높아지면 무시할 수 없는 큰 금액입니다.