3금융권대출은 대외적으로 연 20% 이내로 운영되는 상품이 대부분입니다. 그러나 알고보면 신청자의 조건에 따라 한 자리수 금리 적용도 가능합니다. 이에 따라 반드시 저금리가 가능한 상품부터 체크해야 하는데요. 지금부터 3금융권대출 이자 어디가 제일 낮을지, 조건·금리를 비교해 말씀드리겠습니다.

 

모르면 손해 보는 정보

 

3금융권대출 이자
어디가 제일 낮을까?

현재 대부업 신용대출은 최고 연 20% 이내에서 금리가 결정됩니다. 실제 적용금리는 신청자의 신용점수와 소득, 직업, 기존 채무, 연체 여부 등을 심사해 결정합니다. 중요한 점은 홈페이지에 연 20% 이내라고 적혀 있다고 해서 모든 사람이 무조건 연 20%를 적용받는다는 의미는 아니라는 것입니다.

그렇다면 신청자에 따라 1금융 못지 않은 저금리 책정이 가능한 상품은 어떤 게 있을까요?

 

1. 리드코프 신용대출

리드코프 신용대출은 직장인뿐 아니라 개인사업자, 프리랜서, 주부까지 신청대상에 포함돼 있어 직업 조건이 비교적 넓은 상품입니다. 개인신용평점과 자체 신용평가시스템을 통해 승인 여부와 한도가 결정되며 최소 100만원부터 최대 3000만원까지 이용할 수 있습니다.

직장인이 아니더라도 일정한 소득이나 상환능력을 확인할 수 있는 프리랜서와 개인사업자라면 비교할 만합니다.

🔹대출대상 : 만 20세 이상~만 60세 이하
🔹직업조건 : 직장인·개인사업자·프리랜서·주부
🔹대출한도 : 100만원~최대 3000만원
🔹대출금리 : 연 20%
🔹대출기간 : 최대 5년
🔹상환방법 : 원금자유상환·만기일시상환
🔹수수료 : 없음
🔹제외대상 : 채무불이행 등록자

2. 바로크레디트대부 바로300 대출

바로크레디트대부 바로300은 담보 없이 이용하는 신용대출로, 비상금이나 생활자금이 필요한 사람이 비교할 수 있는 상품입니다. 신청부터 심사까지 비대면으로 진행할 수 있으며 최대 3000만원 범위에서 개인별 한도가 결정됩니다. 별도의 부동산이나 자동차를 담보로 제공할 필요가 없다는 점이 특징입니다.

바로300은 대학생을 제외한 만 20세 이상 성인을 대상으로 하며 KCB 개인신용평점 390점 이상이라는 기준을 두고 있습니다.

🔹대출대상 : 만 20세 이상 성인
🔹신용조건 : KCB 개인신용평점 390점 이상
🔹대출한도 : 100만원~최대 3000만원
🔹대출금리 : 연 20% 이내
🔹대출기간 : 최대 60개월
🔹상환방법 : 원리금균등분할상환·원금자유상환
🔹연체금리 : 약정금리+3%p 이내·최대 연 20%
🔹제외대상 : 대학생

 

3. 미래크레디트대부 신용대출

미래크레디트대부는 일반적인 신용대출뿐 아니라 개인회생자를 대상으로 한 신용대출도 취급하고 있어 기존 금융거래 상태 때문에 대출 선택지가 좁아진 사람이 살펴볼 수 있습니다. 담보 없이 개인신용평점과 상환능력을 기준으로 심사가 진행되며 연체대출을 보유하거나 내부 심사에서 불건전대출로 판단되면 취급이 제한됩니다.

대출기간은 12개월부터 최대 60개월이며 신용대출 자체에는 별도의 담보설정 비용이 없습니다.

🔹대출대상 : 신용대출 심사기준 충족 고객
🔹대출금리 : 연 20% 이내
🔹대출기간 : 12개월~60개월
🔹연체금리 : 약정금리+3%p 이내·최대 연 20%
🔹부대비용 : 신용대출 별도 부대비용 없음
🔹중도상환수수료 : 계약조건에 따라 최대 3% 이내
🔹제외대상 : 연체대출 보유자·불건전대출 해당자

4. 골든캐피탈대부 신용대출

골든캐피탈대부 신용대출 역시 별도의 부동산이나 자동차 담보 없이 개인의 신용과 상환능력을 심사하는 상품입니다. 만 20세 이상 성인을 대상으로 하며 최대 3000만원까지 한도가 책정됩니다. 직장인뿐 아니라 소득을 확인할 수 있는 프리랜서와 계약직도 비교할 수 있다는 점이 특징입니다.

원리금균등상환과 원금자유상환 중 선택할 수 있어 매달 일정한 금액을 갚거나 여유가 생길 때 원금을 적극적으로 줄이는 방식으로 상환계획을 세울 수 있습니다.

🔹대출대상 : 만 20세 이상 성인
🔹대출한도 : 최대 3000만원
🔹대출금리 : 연 20% 이내
🔹대출기간 : 최대 60개월
🔹상환방법 : 원리금균등상환·원금자유상환
🔹직업조건 : 직장인·프리랜서·계약직 등 심사
🔹승인조건 : 개인신용상태 및 상환능력 심사

 

5. 태강대부 신용대출

태강대부 신용대출은 담보 없이 개인의 소득과 신용상태를 기준으로 심사하는 대부업 신용대출입니다. 직장인과 사업자 등 소득을 확인할 수 있는 고객을 중심으로 심사가 진행되며 은행이나 저축은행에서 원하는 한도가 나오지 않았을 때 비교할 수 있습니다.

대출한도는 최대 2000만원 수준으로 안내되고 있으며 신청자의 소득과 기존 채무, 신용상태 등을 종합적으로 확인해 실제 이용 가능한 금액이 결정됩니다.

🔹대출대상 : 직장인·사업자 등 심사기준 충족 고객
🔹대출한도 : 최대 2000만원
🔹대출금리 : 연 20% 이내
🔹최저금리 : 별도 공개 없음
🔹심사조건 : 소득·신용상태·기존 채무·상환능력
🔹대출종류 : 무담보 신용대출
🔹연체금리 : 법정 최고금리 연 20% 이내

3금융권대출 연체하면
어떻게 될까?

3금융권대출을 이용할 때 가장 주의해야 하는 부분은 연체입니다. 대부업 신용대출은 정상금리 자체가 높은 편이기 때문에 상환일을 넘기면 이자 부담과 신용상 불이익이 함께 커집니다. 일반적으로 연체금리는 약정금리에 최대 3%p가 추가되는 방식이지만 최종 연체금리는 연 20%를 초과할 수 없습니다.

예를 들어 정상금리가 연 15%라면 계약조건에 따라 연체 시 연 18%까지 올라갈 수 있습니다. 반면 이미 연 20%의 금리를 적용받고 있다면 3%p를 추가해 연 23%를 받을 수 있는 것이 아니라 최고금리 범위인 연 20% 이내가 적용됩니다.

연체를 막기 위해 다른 대부업체에서 다시 돈을 빌리는 방식은 피해야 합니다. 기존 원금이 줄어들지 않은 상태에서 새로운 대출이 추가되면 매월 부담하는 이자만 증가하기 때문입니다. 따라서 3금융권 신용대출을 이용하기 전에는 필요한 금액만 신청하고 월 상환액을 먼저 계산해야 합니다.

 

맺음말

실제로 중요한 것은 개인별 심사 후 제시되는 적용금리입니다. 같은 500만원을 빌리더라도 연 15%와 연 20%는 1년 단순이자 기준 약 25만원의 차이가 발생합니다. 한도가 많이 나오는 곳보다 금리가 낮게 책정되는 곳을 우선 비교하는 것이 이자 부담을 줄이는 데 유리합니다.