결혼을 준비하면서 수천만원의 자금이 부족하다면 무조건 은행 신용대출부터 받을 필요는 없습니다. 신혼집 전세라면 신혼부부 전용 전세자금, 주택구입이라면 디딤돌·보금자리론 등을 먼저 확인하는 것이 유리합니다. 지금부터 결혼 자금 대출 종류 5가지, 정부지원제도를 완벽정리해 말씀드리겠습니다.
모르면 손해 보는 정보
결혼 자금 대출 종류 5가지
1. 신혼부부 전세자금대출
결혼을 앞두고 전셋집을 구한다면 가장 먼저 확인할 상품입니다. 주택도시기금을 통해 신혼부부에게 전세보증금을 저금리로 빌려주는 구조로, 일반 은행 전세대출보다 낮은 금리를 기대할 수 있다는 것이 장점입니다. 혼인기간 7년 이내뿐 아니라 3개월 이내 결혼예정자도 대상에 포함돼 결혼식을 앞두고 신혼집부터 마련하는 예비부부가 활용하기 좋습니다.
수도권은 임차보증금 4억원 이하, 수도권 외 지역은 3억원 이하 주택을 대상으로 하며 전용면적은 원칙적으로 85㎡ 이하입니다. 대출한도 역시 지역별로 구분되므로 집을 계약하기 전에 예상한도를 확인하는 것이 중요합니다.
🔹대상 : 혼인기간 7년 이내 또는 3개월 이내 결혼예정자
🔹소득 : 부부합산 연소득 7,500만원 이하
🔹자산 : 순자산가액 3억3,700만원 이하
🔹주택 : 무주택 세대주
🔹임차보증금 : 수도권 4억원·수도권 외 3억원 이하
🔹대출한도 : 수도권 최대 3억원·수도권 외 최대 2억원
🔹대출기간 : 기본 2년·연장 시 최장 10년
2. 신혼부부 주택구입자금대출
전세가 아니라 결혼과 동시에 내 집을 마련하려는 신혼부부라면 신혼부부전용 주택구입자금대출을 확인할 수 있습니다. 대표적인 정책 주택담보대출로 생애최초 주택구입 신혼가구가 핵심 대상입니다. 시중은행 주택담보대출과 비교하면 정책금리가 적용되고 대출기간을 길게 설정할 수 있어 매달 상환 부담을 낮추는 데 유리합니다.
단순히 결혼했다는 이유만으로 이용할 수 있는 것은 아닙니다. 부부합산 소득과 자산, 무주택 여부뿐 아니라 구입하려는 주택의 가격과 면적까지 확인합니다. 특히 최대한도만 보고 매매계약을 체결하면 실제 대출액이 부족해질 수 있으므로 LTV와 DTI를 함께 계산해야 합니다.
🔹대상 : 혼인기간 7년 이내 또는 3개월 이내 결혼예정자
🔹주택보유 : 생애최초 주택구입 무주택가구
🔹소득 : 부부합산 연소득 8,500만원 이하
🔹대상주택 : 주택가격 6억원 이하
🔹대출한도 : 최대 4억원
🔹LTV : 최대 80%
🔹DTI : 최대 60%
🔹대출기간 : 10년·15년·20년·30년
3. 보금자리론
신혼부부전용 주택구입자금의 소득이나 다른 조건이 맞지 않는다면 한국주택금융공사의 보금자리론도 확인할 필요가 있습니다. 보금자리론은 장기간 고정금리를 적용할 수 있다는 것이 대표적인 장점입니다. 결혼 후 20~30년에 걸쳐 주택담보대출을 상환할 계획이라면 향후 시장금리가 상승하더라도 대출금리가 크게 흔들리지 않는다는 점에서 안정적입니다.
신혼가구는 소득기준에서도 우대를 받습니다. 일반가구는 부부합산 연소득 7,000만원 이하가 기본이지만 혼인신고일부터 7년 이내인 신혼부부와 결혼예정자는 부부합산 연소득 8,500만원 이하까지 신청할 수 있습니다.
🔹대상 : 민법상 성년인 대한민국 국민
🔹신혼가구 : 혼인신고일 기준 7년 이내·결혼예정자 포함
🔹소득 : 신혼가구 부부합산 연소득 8,500만원 이하
🔹주택가격 : 6억원 이하
🔹신용점수 : NICE CB 271점 이상
🔹금리우대 : 조건 충족 신혼가구 연 0.3%p
🔹금리방식 : 장기 고정금리
4. 서울시 신혼부부 임차보증금 이자지원
서울에서 신혼집을 구한다면 정부 정책대출뿐 아니라 서울시 신혼부부 임차보증금 이자지원도 상당히 유용합니다. 서울시가 협약은행 대출의 이자 일부를 지원하는 방식으로 운영되며 국민은행, 하나은행, 신한은행을 통해 대출을 받을 수 있습니다. 대출한도는 최대 3억원이며 임차보증금의 90% 이내에서 결정됩니다.
특히 소득에 따라 이자지원금리가 달라지고 추가 우대까지 적용하면 최대 연 4.5% 이하의 이자지원을 받을 수 있다는 점이 특징입니다. 서울에서 전세 또는 보증부월세 신혼집을 알아보는 예비부부라면 계약 전에 대상주택 여부를 확인해야 합니다.
🔹지역 : 서울시 거주 또는 대출 후 1개월 이내 서울 전입예정
🔹혼인조건 : 혼인신고일 기준 7년 이내
🔹예비부부 : 추천서 신청일부터 6개월 이내 결혼예정
🔹소득 : 부부합산 연소득 1억3,000만원 이하
🔹주택보유 : 부부 모두 무주택
🔹대상주택 : 서울시 임차보증금 7억원 이하 주택 등
🔹대출한도 : 최대 3억원·임차보증금 90% 이내
🔹이자지원 : 최대 연 4.5% 이하
🔹취급은행 : 국민은행·하나은행·신한은행
5. 은행 신용대출
예식장 계약금, 스드메, 신혼여행, 가전·가구, 혼수처럼 주택 구입이나 전세보증금과 관계없는 비용이 부족하다면 은행 신용대출을 활용할 수 있습니다. 정부지원 전세·주택구입 대출과 달리 사용처가 자유롭다는 것이 가장 큰 장점입니다. 직장인은 재직기간과 연소득, 신용점수, 기존부채 등을 기준으로 한도가 결정됩니다.
다만 ‘결혼 자금 대출’이라는 이름의 전국 공통 은행 상품이 따로 존재하는 것이 아니라 일반 직장인 신용대출, 마이너스통장 등을 결혼비용에 사용하는 방식입니다. 따라서 정부지원 대출처럼 모든 사람에게 동일한 금리와 한도가 적용되지 않습니다.
🔹자금용도 : 예식비·혼수·가전·가구·신혼여행 등
🔹대출한도 : 연소득·신용도·기존부채에 따라 결정
🔹대출금리 : 은행·신용점수·거래실적에 따라 결정
🔹상환방식 : 만기일시·원리금분할 등 상품별 적용
🔹주요심사 : 재직기간·연소득·신용점수·기존대출·DSR
맺음말
예식장, 웨딩촬영, 신혼여행, 혼수와 같은 순수 결혼비용은 주택도시기금 대출의 용도로 사용할 수 없습니다. 이런 비용은 보유자금과 은행 신용대출을 조합해야 합니다. 특히 결혼 전에는 신혼집 보증금과 주택구입비가 가장 큰 비중을 차지하므로 ‘정책대출 확인 → 신혼집 자금 확정 → 부족한 결혼비용 계산 → 은행 신용대출 검토’ 순서로 준비하는 것이 좋습니다.
