대출이나 카드대금을 연체하고 있다고 해서 모든 금융상품이 막히는 것은 아닙니다. 단기·장기 연체자라도 종류에 따라 정부지원 상품부터 각종 담보대출까지 이용할 수 있는 게 많습니다. 지금부터 연체자 대출 가능한 곳, 단기·장기 연체자 비상금을 완벽정리해 말씀드리겠습니다.
모르면 손해 보는 정보
연체자 대출 가능한 곳
1. 서민금융진흥원 불법사금융예방대출
연체자라면 가장 먼저 확인할 상품입니다. 2026년부터 상품 구조가 개편되면서 일반 금리가 연 12.5%로 낮아졌으며, 금융권 연체자도 지원 대상에 포함됩니다. 특히 연체자는 기본 50만원을 받을 수 있고 기본대출을 6개월 이상 이용한 뒤 조건을 충족하면 추가 50만원을 신청할 수 있습니다.
🔹대상 : 신용평점 하위 20%이면서 연소득 3,500만원 이하
🔹신용점수 : KCB 700점 이하 또는 NICE 749점 이하
🔹한도 : 최대 100만원
🔹연체자 기본한도 : 50만원
🔹추가대출 : 기본대출 6개월 이상 이용 후 50만원
🔹금리 : 일반 연 12.5%
🔹사회적배려대상자 금리 : 연 9.9%
🔹6개월 이상 이용 후 완제자 재대출 금리 : 연 4.5%
🔹기간 : 2년
🔹상환방법 : 원리금균등분할상환
🔹중도상환수수료 : 없음
🔹연체유형 : 단기·장기 금융권 연체자 신청 가능
2. 애플론 통신연체대출
애플론 통신연체대출은 일반 금융권 연체 전체를 대상으로 하는 상품이 아니라 휴대폰 요금 미납이나 서울보증보험 연체에 특화된 상품입니다. 통신비를 장기간 미납해 일반 비상금대출 심사에서 어려움을 겪는 사람에게 맞는 구조입니다. 최소 100만원부터 시작하고 최대 1,000만원까지 한도가 설정되어 있어 통신연체자 대출을 찾는 분에게 적합합니다.
🔹대상 : 통신요금 연체자·서울보증보험 연체자
🔹한도 : 100만원~1,000만원
🔹금리 : 연 20% 이내
🔹기간 : 1개월~60개월
🔹상환방법 : 원리금균등분할상환
🔹취급수수료 : 없음
🔹중도상환수수료 : 3개월 이내 최대 2%
🔹연체유형 : 단기·장기 통신연체 및 서울보증보험 연체
3. 어드벤스대부 자동차담보대출
본인 소유 자동차가 있다면 신용대출이 아닌 자동차담보대출을 활용하는 방법도 있습니다. 어드벤스대부 자동차담보대출은 저신용자뿐 아니라 연체자와 신용불량자까지 대상으로 합니다. 소득이 없어도 차량을 기준으로 심사를 하기 때문에 승인이 쉽습니다. 특히 할부가 남아 있거나 기존 저당이 설정된 차량도 상담 대상에 포함되어 있다는 점이 특징입니다.
🔹대상 : 본인 소유 차량 보유자
🔹금리 : 연 10%~20%
🔹월금리 : 월 1%~1.6%
🔹연체금리 : 연 20% 이내
🔹한도 : 차량가액 및 담보평가 후 결정
🔹조기상환수수료 : 없음
🔹추가비용 : 없음
🔹연체유형 : 단기·장기 금융권 연체자 신청 가능
4. 에이원대부캐피탈 차량담보대출
에이원대부캐피탈 차량담보대출 역시 금융권 연체자를 대상으로 안내하고 있는 담보형 상품입니다. 직장인뿐 아니라 사업자, 프리랜서, 무직자, 저신용자와 금융권 연체자까지 상담 대상입니다. 더불어 할부차량과 공동명의 차량, 법인차량도 상담할 수 있습니다. 신용대출이 막힌 장기 연체자가 차량을 보유하고 있다면 이용해 볼만 합니다.
🔹대상 : 차량 보유 직장인·사업자·프리랜서·무직자 등
🔹한도 : 100만원~5억원
🔹금리 : 연 20% 이내
🔹연체금리 : 연 20% 이내
🔹기간 : 계약 조건에 따라 결정
🔹담보 : 자동차
🔹연체유형 : 단기·장기 금융권 연체자 신청 가능
5. IT전당포
노트북, 스마트폰, 태블릿PC, 카메라, 귀금속처럼 중고시장에서 거래 가능한 물건을 보유하고 있다면 IT전당포 방식도 있습니다. 신용대출과 달리 물건의 가치가 핵심이기 때문에 무직자·저신용자·연체자도 얼마든지 대출이 가능합니다. 금융권 대출이 막힌 장기 연체자가 급전으로 쓸 수 있는 좋은 상품입니다.
🔹대상 : 담보 가능한 물품 보유자
🔹금리 : 연 10%~20%
🔹월금리 : 월 1%~1.6%
🔹연체금리 : 연 20% 이내
🔹한도 : 담보물 감정가 기준 결정
🔹추가비용 : 없음
🔹조기상환수수료 : 없음
🔹연체유형 : 단기·장기 연체자 상담 가능
6. KB손해보험 약관대출
장기간 유지하고 있는 보험이 있다면 보험계약대출도 확인할 필요가 있습니다. KB손해보험 보험계약대출은 가입한 장기보험의 해약환급금을 기반으로 대출하기 때문에 일반 신용대출과 심사 방식이 다릅니다. 신용평점 등에 관계없이 승인 가능하기 때문에 비상금 활용에 적합합니다. 타사 보험을 보유 시, 해당 기업의 약관대출을 신청하면 됩니다.
🔹대상 : 대출 가능금액 5만원 이상인 정상 장기보험 계약자
🔹한도 : 해약환급금의 최대 95% 이내
🔹비대면 1일 한도 : 최대 5,000만원
🔹금리 : 연 3.15%~9.00%
🔹금리 기준일 : 2026년 7월 1일
🔹기간 : 해당 장기보험 계약의 보험기간
🔹상환방법 : 만기일시상환·중도 자유상환
🔹중도상환수수료 : 없음
🔹취급수수료 : 없음
🔹연체유형 : 신용평점과 관계없는 담보형 대출
7. 개인돈 월변대출
개인돈 월변대출은 은행이나 저축은행에서 추가 대출이 어려운 연체자가 마지막으로 고려해 볼만한 상품입니다. 매일 상환하는 일수대출과 달리 월 단위로 이자를 납부하거나 약정한 날짜에 원금과 이자를 상환하는 것이 특집입니다. 특성상 자격조건이 까다롭지 않아 급전이 필요한 분들에게 적합합니다. 다만 불법대출이 많아 신중히 선택하는 것이 좋습니다.
🔹대상 : 직장인·사업자·프리랜서·무직자·저신용자 등
🔹한도 : 업체별 심사 및 상환능력에 따라 결정
🔹금리 : 연 20% 이내
🔹연체금리 : 연 20% 이내
🔹기간 : 업체별 계약조건에 따라 결정
🔹상환방법 : 월변·만기일시상환·원리금분할상환 등
🔹중개수수료 : 법정 대부중개업자는 대출 이용자에게 수수료 수취 금지
🔹연체유형 : 단기·장기 연체자 업체별 심사
맺음말
무엇보다 연체자라는 이유로 선입금, 작업비, 보증금, 출장비 또는 대출 중개수수료를 먼저 요구하는 곳은 피해야 합니다. 정식 등록 여부와 계약서상 연이율, 실제 수령금액, 총 상환금액을 확인한 뒤 진행하는 것이 안전합니다.
