KCB 신용점수 하락 원인 7가지, 이것 때문이었구나

KCB 신용점수 하락 원인 7가지, 이것 때문이었구나

2025-02-17

KCB 신용점수는 신용도를 파악하는 중요한 지표입니다. 점수가 떨어지면 금융활동에 영향을 주기 때문에 관리가 필수인데요. 지금부터 KCB 신용점수 하락 원인 7가지에 대해 말씀드리겠습니다. 올리는 비법도 함께 전달드리니 꼭 알아두시기 바랍니다.

모르면 손해 보는 정보

KCB 신용점수란?

KCB(코리아크레딧뷰로)는 NICE와 함께 국내 주요 신용평가사입니다. 개인의 금융 및 비금융 정보를 종합하여 신용점수를 산정합니다. 상환 이력, 부채 수준, 신용 거래 형태, 신용 거래 기간 등 다양한 요소를 기반으로 평가하며 이를 통해 금융기관 심사가 진행됩니다.

떨어지는 원인을 확인하기 전, 아래 링크에서 현재 신용점수를 무료로 체크해 보시기 바랍니다.

KCB 신용점수 하락 원인 7가지

1. 연체

KCB 신용점수 하락의 가장 큰 원인은 연체입니다. 대출 원리금, 신용카드 결제금, 통신비, 공공요금 등을 기한 내에 납부하지 않으면 신용점수가 즉시 하락합니다. 특히 10만 원 이상의 금액을 5일 이상 연체할 경우 금융권에서 신용위험도가 상승한 것으로 판단하여 점수가 크게 깎일 수 있습니다.

장기 연체(90일 이상)는 신용불량자로 등재될 수 있으며, 금융거래 자체가 제한됩니다.

2. 신용카드 사용 과다

일반적으로 신용카드 한도의 30~40% 이하로 사용하는 것이 이상적입니다. 만약 카드 한도를 초과하거나, 잦은 할부·현금서비스를 이용하면 재정적으로 불안정한 상태로 판단하여 점수를 하락시킵니다. 특히 할부 이용 빈도가 높은 경우 ‘자금 관리가 어렵다’는 신호로 인식될 수 있습니다.

3. 과도한 부채

보유한 대출이 많거나 다중 채무를 보유하고 있을 경우 신용점수에 부정적인 영향을 줍니다. 특히 고금리 대출(제2금융권, 카드론, 대부업체 대출)은 부채 위험도를 높게 평가받아 점수 하락의 주요 원인이 됩니다. 또한, 대출을 받은 후 일정 기간 내 상환하지 않고 잔액이 지속되면, ‘부채 부담이 커지고 있다’고 판단합니다. 결국 신용점수가 떨어질 수 있습니다.

4. 단기간 다수 대출 신청

짧은 기간 내에 여러 건의 대출을 받거나 신용카드를 발급하면 KCB 신용점수에 부정적인 영향을 줍니다. 금융기관은 잦은 대출 신청을 ‘급전이 필요한 상태’로 해석합니다. 이는 재정적 불안정성을 의미합니다. 신용카드 역시 단기간에 여러 장을 발급받으면 리스크가 증가한 것으로 평가되어 신용점수 하락으로 이어질 가능성이 높습니다.

5. 신용 활동 부족

신용카드 사용, 대출, 통신비 납부 등의 금융거래가 없는 경우 신용점수가 하락할 수 있습니다. KCB는 개인의 신용도를 평가하기 위해 금융 거래 이력을 필요로 합니다. 만약 장기간 금융거래가 없다면 ‘평가할 데이터 부족’으로 인해 점수가 낮아질 수 있습니다.

6. 통신비, 건강보험료 미납

일반적으로 대출과 신용카드 연체만 신용점수에 영향을 미칠 것이라 생각합니다. 그러나 통신비, 건강보험료, 국민연금, 공공요금 등의 연체도 신용평가에 반영됩니다. 특히 3개월 이상 연체될 경우 신용점수 하락의 원인이 될 수 있으며, 향후 금융기관에서 대출 심사 시에도 부정적인 요소로 작용합니다.

7. 보증 부담

보증을 선 대출이 연체될 경우, 본인 대출이 아니더라도 신용점수가 하락합니다. 또한, 보증인은 실제 채무를 일부 부담해야 하기 때문에 금융권에서는 이를 신용위험 요소로 간주합니다. 보증인 역시 채무를 갚지 못한다면 KCB 신용점수는 크게 떨어지게 됩니다.

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KCB 신용점수 5점 하락은 소규모 변동으로 영향이 없습니다. 일시적인 카드 사용 증가, 신용조회 등으로 언제든지 발생할 수 있으며, 신경 쓰지 않아도 됩니다. 반면 KCB 신용점수 30점 하락은 다릅니다. 연체, 신규 대출 실행, 카드 한도 초과 등의 문제가 발생한 걸 의미하며 금융거래에 영향을 줄 수 있어 주의해야 합니다.