주택연금 가입조건, 월 수령액 300만원 받는 신청방법(+후기)

2025-04-25

노후가 걱정이신가요? 이럴 때 주택을 담보로 매월 연금을 받으면 안정적인 생활이 가능합니다. 지금부터 주택연금 가입조건 및 월 수령액 300만원 받는 신청방법을 말씀드리겠습니다. 실제 후기 및 장단점 등 자세한 내용을 다루니 꼭 확인하시기 바랍니다.

모르면 손해 보는 정보

주택연금이란?

주택연금은 고령층이 주택을 담보로 제공, 평생 동안 매월 일정한 금액을 연금으로 지급받는 제도입니다. 소유권을 유지하면서도 매달 생활자금을 받을 수 있어, 소득이 없는 고령자에게 유용합니다. 다주택자라 하더라도 조건에 따라 가입할 수 있습니다.

👉 주택연금 홈페이지 바로가기

📌 주택연금은 다른 말로, ‘역모기지론’이라 부릅니다.

주택연금 자격 조건

자격(대상)

주택연금을 신청하려면 다음 조건을 충족해야 합니다.

🔹부부 중 1명이 만 55세 이상
🔹보유한 주택 또는 주거용 오피스텔의 공시가격 합산 12억 원 이하
🔹실제 거주지 사용되는 주택(주민등록 전입된 상태)

2주택 이상(다주택자) 보유한 경우에도 합산 공시가격이 12억 원 이하라면 가능합니다. 더불어 초과하더라도 3년 이내 1주택 처분 계획을 조건으로 가입할 수 있습니다. 치매나 정신질환 등으로 의사능력이 부족할 경우, 가족을 통해 가입이 가능합니다.

연금 조건

주택연금 조건은 아래와 같습니다.

🔹한도 : 최대 6억원
🔹금리 : 연 3.82% ~ 3.94%
🔹보증료율 : 초기보증료 1.5% / 기초수급자 및 저소득 고령층 1%

🔹지급방식 (4가지)
▪️종신형 : 사망할 때까지 매달 정해진 금액이 지급
▪️혼합형 : 일부는 일시금으로 받고, 나머지는 매달 나눠서 받음
▪️기간형 : 설정한 기간(10~30년) 동안만 정기적으로 수령
▪️우대형 : 기초연금 대상자에게 더 많은 월 지급액이 적용

보증료는 받는 연금액에 반영되어 차감되기 때문에 별도로 돈을 내지 않습니다.

주택연금 수령액

주택연금 수령액은 두 가지 요소에 의해 결정됩니다. 하나는 주택의 평가금액이고, 다른 하나는 가입자의 나이입니다. 주택 가격이 높을수록, 그리고 가입자의 나이가 많을수록 매월 수령하는 금액이 많아집니다. 연령은 부부 중 연소자}(나이가 어린 사람)를 기준으로 계산하며, 시세는 한국부동산원이나 KB시세, 또는 감정평가사가 제시한 금액이 반영됩니다.

<예시 – 10억 원 주택 보유, 연소자 기준 연령 75세>
🔹정액형 : 매월 동일하게 300만원
🔹초기증액형 : 초기 5년간 월 330만원 이상 수령 후, 이후 기간 동안 280만원 수준으로 조정
🔹정기증가형 : 초기 270만원 수준에서 시작해 3년마다 약 4.5%씩 증가하여 장기적으로 연금액이 상승

초기증액형을 선택하면 은퇴 직후 몇 년간은 더 많은 금액을 수령할 수 있습니다. 지출이 많을 수 있는 초기 은퇴 기간에 안정적인 생활이 가능합니다. 반면 정기증가형은 시간이 갈수록 월 수령액이 늘어나는 방식으로, 장수 리스크에 대응하기 좋은 구조입니다.

주택연금의 월 수령액은 단순히 숫자가 아닌, 가입자의 생활 패턴과 장기적인 생활비 흐름에 맞춰 정하는 것이 좋습니다. 사전에 예상 수령액을 확인 후 설계해야 합니다.

주택연금 신청방법

서류

주택연금 신청 시 준비해야 할 기본 서류는 다음과 같습니다.

🔹본인 및 배우자 신분증
🔹주택등기사항전부증명서
🔹공시가격 확인서 또는 감정평가서
🔹주민등록등본 및 전입세대 열람내역
🔹(기초연금 수급자) 기초연금 수급확인서
🔹(기타 소득자) 근로소득원천징수영수증
🔹(대출 보유시) 대출계약서, 상환내역서

서류가 미비하거나 누락 시 심사가 지연되니 꼼꼼히 챙겨 제출해야 합니다.

신청방법(+취급은행)

주택연금은 한국주택금융공사를 통해 신청할 수 있습니다. 전국 대부분의 시중은행과 제휴되어 있어 가까운 영업점 또는 홈페이지에서도 가능합니다.

🔹취급은행 : 국민은행, 우리은행, 신한은행, 하나은행, 농협은행, 기업은행, SC제일은행, 부산은행, 대구은행, 전북은행, 경남은행, 수협은행, 제주은행 외 지방 주요은행

🔹신청절차 : 취급은행 신청 → 심사 → 감정 평가 → 보증 승인 → 은행 계약 체결 → 담보 설정 → 연금 지급
🔹심사기간 : 평균 2~3주(서류 지연시 최장 4주)

하단 링크에서 빠르게 신청하시기 바랍니다.

📌 신청 후 감정평가사가 집을 방문하여 시세를 확인합니다. 비용은 15만원 내외가 발생(신청자 부담) 합니다.

주택연금 장단점

주택연금의 가장 큰 장점은 집을 유지하면서도 생활비를 안정적으로 확보할 수 있다는 점입니다. 노후에도 주거를 유지하면서 현금 흐름을 확보하는 수단으로 매우 효율적입니다. 특히 자산 및 소득 상황에 맞게 지급 방식을 선택, 맞춤형 설계가 가능합니다.

반면, 단점도 존재합니다. 주택 가격이 일정 수준 이하일 경우 월 수령액이 기대보다 낮을 수 있습니다. 실제 공시지가 3억원 주택을 65세에 신청하면 월 72만원 정도 수령하게 됩니다. 더불어 향후 상속 관련 문제가 생길 수도 있어 가족과 충분한 협의가 필요합니다.

주택연금 후기

(서울 마포 거주, 40대 직장인 ▷ 부모님 주택연금 가입) 아버지 연세는 72세, 어머니는 70세로 두 분 다 은퇴하셨고 소득 없이 저축한 돈으로 생활 중이셨습니다. 공시지가 4억 원대 아파트를 소유하고 있어서 주택연금을 신청하게 됐습니다. 정기증가형으로 결정, 초기 월 수령액은 270만 원 정도 됐습니다.

주택은 그대로 거주하면서 명의도 유지된다는 점이 좋았습니다. 더불어 한 분이 돌아가셔도 배우자가 연금을 계속 받을 수 있어 든든했습니다. 노후대비 수단으로 실용적인 상품이라 생각합니다.