많은 분들이 한 번 떨어진 신용점수는 올리기 어렵다 알고 있습니다. 그러나 의외로 정확한 팁만 알고 있으면 순식간에 회복이 가능합니다. 지금부터 금융전문가가 추천하는 단기간 신용점수 올리는 법 7가지를 말씀드리도록 하겠습니다.
알아보기에 앞서, 하단 링크에서 자신의 신용점수를 무료로 확인해보시기 바랍니다.
신용점수 올리는 법 7가지
신용점수는 KCB(올크레딧)와 NICE를 통해 책정됩니다. 2개의 신용평가사는 각각 다른 항목, 다른 비율로 신용점수를 책정하기 때문에 격차가 다소 클 수도 있습니다. 그렇다면 각각 어떤 항목을 기준으로 신용점수가 책정될까요?
신용점수를 빠르게 올리려면 위 평가항목을 기준으로 관리 해야 합니다. 단기간 신용점수 올리는 법 7가지는 다음과 같습니다.
1. 신용점수별 전략 세우기
신용점수를 올리는데 있어 가장 중요한 것은 자신의 신용점수에 따라 전략을 세워야 한다는 것입니다. 저신용자가 800점 이상의 고신용자처럼 관리한다고 한들 영향이 크지 않기 때문입니다.
▷ 신용점수 800점 이상
신용점수 800점 이상은 ‘고신용자’에 속합니다. 1금융권을 통해 꾸준히 거래하며, 무리한 대출을 만들지 않으면 됩니다. 예적금 활용 및 대출 상환에 무리가 없도록 하는 것이 좋으며, 많은 수의 대출보다는 1~2개 가지 소수의 상품을 활용하는 게 신용점수에 좋습니다.
▷ 신용점수 600점 이상 ~ 800점 미만
고신용자와 저신용자의 중간에 있는 이 분들의 가장 큰 문제는 바로 ‘대출’입니다. 대출건수를 최대한 줄이고, 대출 총액 역시 낮추는 게 우선되어야 합니다. 고금리 상품부터 빠르게 상환하고, 신용카드와 체크카드를 병행하여 쓰는 것이 바람직합니다. 2~3금융권은 되도록 피하고, 1금융권에서 신용을 쌓는 것이 좋습니다.
▷ 신용점수 600점 미만
600점 미만이라면 저신용자에 속합니다. 연체가 있는 대출은 하루라도 빨리 ‘연체자 대출을 받아 상환하는 것이 좋습니다. 이는 연체기간이 계속될수록 신용점수는 천정부지로 떨어지기 때문입니다. 하단 링크에서 최저금리 연체자 대출 BEST 7을 참고하시기 바랍니다.
마이너스통장을 포함, 대출을 빠르게 상환하는 것이 좋으며, 600점 이상이 될 때까지는 최대한 예적금을 활용하시는 걸 추천합니다. 1금융권 외에는 절대 추가 대출을 받으시면 안 됩니다.
2. 할부하지 않기
적정 수준의 신용카드 사용은 신용점수를 올리는데 도움을 줍니다. 그러나 ‘할부’가 쌓이다 보면 자신도 모르게 상환 금액이 높아지기 때문에 과도한 부채가 될 우려가 있습니다. 신용점수를 올리는 데 목적이 있다면 당분간은 신용카드 할부를 사용하지 않는 것이 좋습니다. 혹여 꼭 사용해야 한다면 단기간 짧게 쓰는 것을 추천합니다.
3. 현금서비스 받지 않기
현금서비스는 현재 자금상황이 좋지 않음을 반증하는 것입니다. 더불어 이와 비슷한 성격을 가지고 있는 카드론, 마이너스 통장 역시, 똑같은 문제로 인식되기 때문에 피하는 게 좋습니다. 해당 대출을 받는다고 바로 신용점수가 떨어지지는 않으나 장기간 계속되면 소액대출의 특성상 부정적인 영향을 끼칠 수밖에 없습니다.
소액대출이 필요하다면 1금융권에서 ‘비상금 대출’을 활용하는 것이 가장 좋습니다. 하단 링크에서 최저금리 비상금 대출 BEST 10을 참고하시기 바랍니다.
4. 주거래 은행과 거래하기
급여 또는 일부소득을 입금받는 은행과 꾸준히 거래를 지속하는 것이 좋습니다. 단순 입출금은 물론, 예적금, 대출을 활용하면 신용도를 높이는 데 유리합니다. 더불어 주거래 은행은 금리혜택을 받을 수 있기 때문에 자산운용에도 효율적입니다. 단, 해당 은행은 1금융권인 것이 좋습니다.
5. 신용카드와 체크카드 함께 사용하기
신용이 안 좋으면 신용카드를 쓰지 말아야 한다 알고 계시는 분들이 많습니다. 그러나 이는 잘못된 정보입니다. 신용카드는 매월 상환을 해야 하는 일종의 계약이기 때문에 오히려 신용점수를 높이는 데 도움이 됩니다. 다만 신용카드만 쓰는 것은 현금여력이 부족하다 판단될 수 있기에 신용카드와 체크카드를 5:5 비율로 활용하는 것이 바람직합니다.
▷ 신용관리에 좋은 신용카드 BEST 5 바로가기(링크)
6. 성실 납부 정보 제출하기
통신료, 건강보험료, 관리비, 국민연금 등도 신용점수를 높이는 데 도움이 된다는 거 알고 계셨나요? 해당 항목이 직접적으로 신용점수에 영향을 주지는 않습니다. 다만 자신이 직접 신용점수 평가기관에 ‘성실납부’하였다는 의미로 제출을 하면 신용점수가 올라갑니다. 나이스지키미, 올크레딧, 카카오뱅크 중 선택해서 제출하면 됩니다.
하단 링크에서 신용관리사를 선택 후, 성실납부 정보를 제출하시기 바랍니다.
7. 신용점수 꾸준히 체크하기
신용점수 관리를 위해서는 무엇보다 평소에 점수 확인이 필요합니다. 매번 신용점수를 조회하는 것은 번거로우니 로그인만 하면 상시 점수를 체크해줄 수 있는 신용관리 어플을 다운받아 활용하는 것이 좋습니다. 하단 링크에서 신용점수 무료 확인 및 상시 확인이 가능한 신용관리앱을 체크해보시기 바랍니다.
신용점수 올리는 법, 잘못된 정보
Q) 신용카드가 많으면 신용점수에 악영향?
아닙니다. 신용카드의 개수는 신용점수와 연관이 없습니다. 다만 돌려막기, 현금서비스, 카드론 등은 신용점수 하락에 큰 영향을 끼치니 주의해야 합니다.
Q) 연체를 상환하면 신용점수 바로 오를까?
아닙니다. 기본적으로 5일 이상 연체를 하며 전 금융사에 정보가 공유되고, 30일 이상(30만원 이상) 지속되면 급격하게 신용점수가 하락합니다. 바로 상환한다고 하여 신용점수 회복이 이뤄지지 않으며, 신용 정도에 따라 1년 ~ 5년 정도가 걸립니다.
Q) 통신료 연체도 신용점수가 떨어질까?
정확한 답은 반은 맞고 반은 틀리다 입니다. 엄밀히 따지면 통신료는 비금융 정보이기 때문에 연체를 한다해도 신용점수에 영향을 끼치지 않습니다. 그러나 요즘에는 핸드폰 자체할부 비용이 들어가기 때문에 연체한다면 신용점수 하락의 원인이 될 수 있습니다.
Q) 대출은 받지 않는 것이 좋다?
아닙니다. 건전한 대출은 상환이 잘 이뤄진다면 오히려 신용점수를 높이는 좋은 방법이 될 수 있습니다. 다만 과도한 대출, 2~3금융권 대출 등은 신용에 악영향을 끼치므로 주의하시기 바랍니다.
Q) 연봉이 오르면 신용점수도 오를까?
아닙니다. 소득 수준과는 상관이 없습니다. 신용점수는 소득이 아닌 상환을 기준으로 책정되기 댸문입니다. “소득이 높으면 상환 능력도 높아지는 것 아닙니까?”라고 질문하실 수 있습니다. 그러나 의외로 고소득자도 연체자가 많기 때문에 이를 단순 신용점수와 연관 짓는 것은 무리입니다.
맺음말
지금까지 금융전문가가 추천하는 단기간 신용점수 올리는 법 7가지를 말씀드렸습니다. 추천드린 7가지 방법을 모두 습관처럼 꾸준히 실행하는 것이 빠르게 점수를 올릴 수 있는 팁입니다.
