금융권 대출이 어려워 사채를 고려하는 분들이 많습니다. 당장은 좋을지 몰라도 향후 후회할 가능성이 높은데요. 지금부터 사채 쓰면 안되는 이유 5가지를 말씀드리겠습니다. 급전이 필요하다는 이유로 쓰면 위험합니다. 꼭 알아두시기 바랍니다.
모르면 손해 보는 정보
사채란?
사채란 금융기관이 아닌 개인이나 사채업체 등에서 빌리는 비공식적인 대출을 의미합니다. 일반적인 은행이나 카드사 대출과 달리, 신용 등급이 낮거나 금융권 대출이 어려운 사람들도 쉽게 이용할 수 있습니다. 다만 대부분 금리가 매우 높고, 법정 최고금리(연 20%)를 초과하는 불법 대출이 많아 위험합니다.
※ 사채와 대부대출은 다른 건가요? 다릅니다. 대부대출은 한국대부금융협회에 정식 등록된 업체가 운영하는 것으로 법정 금리를 지켜 운영합니다. 반면, 사채는 비공식적이기 때문에 불법적인 요소가 많습니다.
사채 쓰면 안되는 이유 5가지
1. 과도한 이자 부담
사채의 가장 큰 문제는 살인적인 이자율입니다. 한국의 법정 최고 이자율은 연 20%이지만, 사채업자들은 이를 초과하는 연 100%~1000% 이상의 고금리를 적용하는 경우가 많습니다. 50만 원을 빌리고 7개월 후 원금과 이자를 합쳐 5,490만 원을 갚아야 하는 사례도 있습니다.
과도한 이자율로 인해 초기에는 적은 금액을 빌렸더라도 시간이 지날수록 상환해야 할 금액이 기하급수적으로 늘어납니다. 결국 사채를 한 번 사용하면 이자 부담 때문에 새로운 사채를 빌려 기존 빚을 갚는 ‘돌려막기’를 하게 되며, 빚은 눈덩이처럼 불어나게 됩니다.
2. 불법 추심
사채업자들은 빌린 돈을 갚지 못할 경우 폭언, 협박, 신체적 위협, 개인정보 유출 등의 불법적인 방법으로 돈을 받아내려 합니다. 일부는 가족이나 직장에 전화를 걸어 빚을 대신 갚으라고 요구하기도 합니다. 심지어 채무자의 집이나 사업장에 찾아가 협박하거나, SNS에 채무 사실을 공개하는 등의 악랄한 업체도 많습니다.
피해자 중 일부는 극단적인 선택을 고민할 정도로 정신적 고통을 겪는다 토로합니다. 채무자의 일상생활을 파괴하는 결과를 초래할 수 있습니다.
3. 재정 악화
사채를 이용하면 부채가 계속 증가하면서 재정 상황이 더욱 악화됩니다. 많은 사람들이 사채업자에게 돈을 빌린 후 이자를 갚기 위해 또 다른 곳에서 빌리는 악순환에 빠집니다. 예를 들어, 100만 원을 빌렸는데 이자가 200만 원이라면, 이를 갚기 위해 다른 곳에서 다시 돈을 빌려야 합니다. 결국 원금보다 몇 배나 많은 빚을 지게 됩니다.
이렇게 빚이 늘어나면서 정식 금융기관에서 대출을 받기도 어려워지고, 생활 자체가 파탄에 이르게 됩니다. 사채를 이용하는 순간 금융건전성이 무너지고, 부채 악순환에 빠질 확률이 매우 높아집니다.
4. 법적 보호 불가
사채는 비공식적인 거래이므로 법적인 보호를 받을 수 없는 경우가 많습니다. 대부분 계약서조차 제대로 작성되지 않는 경우가 많아 문제가 발생해도 해결할 방법이 없습니다. 또한, 사채업자들은 대포폰이나 차명계좌를 사용하여 신분을 숨기고 있기 때문에, 신고를 하더라도 법적으로 대응하기 쉽지 않습니다.
심지어 일부 사채업자들은 대출을 미끼로 신분증이나 통장 사본을 요구한 후 불법 명의 도용이나 금융 사기를 저지르기도 합니다. 사채를 이용하는 순간, 채무자는 법적 보호를 받기 어려운 위험한 상황에 놓이게 됩니다.
5. 금융활동 제약
금융사에서는 사채 이용 이력을 부정적으로 평가합니다. 이에 따라 향후 대출을 받기 어려워집니다. 혹여 사채를 쓰다가 연체가 발생하면 신용정보에 등록되어 정상적인 금융거래가 불가능해질 수 있습니다. 한 번 신용도가 하락하면 복구하는 데 오랜 시간이 걸리며, 추후 은행 대출, 카드 발급, 취업 등에서도 불이익을 받을 수 있습니다.
사채를 이용하면 단기적으로는 자금 문제를 해결할 수 있을지 몰라도, 장기적으로는 금융활동을 어렵게 합니다.
맺음말
지금까지 사채 쓰면 안되는 이유 5가지를 말씀드렸습니다. 저신용자도 조금만 찾아보면 쓸 수 있는 대출 상품이 많이 있습니다. 사채는 절대 쓰지 않는 것을 권장하며, 불가피하다면 정식 대부업체를 이용하시기 바랍니다.
