디딤돌대출 생애최초 조건│금리·방공제·서류 총정리(+신혼부부 후기)

2025-06-12

주택매매를 고려하고 계신가요? 만만치 않은 집값 때문에 고민이 될 수밖에 없습니다. 지금부터 내집마련 1순위 상품인 디딤돌대출 생애최초 조건 및 금리·방공제·서류를 총정리해 말씀드리겠습니다. 신혼부부 후기 경험담을 꼭 확인하시기 바랍니다.

모르면 손해 보는 정보

디딤돌대출 생애최초란?

디딤돌대출 생애최초는 무주택 서민이 생애 처음으로 내 집을 마련할 때 받을 수 있는 대출입니다. 신혼부부, 2자녀 이상 가구, 저소득층, 청년 세대 등에게 일반 주담대보다 낮은 금리로 지원하는 장점이 있습니다. 더불어 장기상환, 우대금리 등 이자 부담을 줄일 수 있어 만족도가 높습니다.

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디딤돌대출 생애최초 자격

대출을 받기 위해선 다음 조건을 충족해야 합니다.

🔹세대원 전원이 무주택자
🔹대출신청일 기준으로 본인이 세대주
🔹부부합산 연 소득 7천만원 이하
🔹순자산 부부합산 4.88억원 이하
🔹CB 신용점수 350점 이상

혼자 사는 단독세대주도 신청이 가능합니다. 다만 만 30세 미만은 단독세대주로 인정되지 않기 때문에 디딤돌 신청이 불가합니다. 예외적으로 결혼 후 배우자와 따로 산다면(주민등록 분리) 만 30세 미만도 신청할 수 있습니다.

📌무직자도 신청할 수 있나요? 소득이 0원인 분은 불가합니다. 임대·이자 소득, 부업 등 기타 소득이라도 증빙이 가능해야 합니다.

📌CB 신용점수 350점 이상이 뭔가요? CB 신용점수는 신용평가회사의 정보를 바탕으로 산정한 등급입니다. 350점은 NICE 600점 이상으로 이해하시면 됩니다.

디딤돌대출 생애최초 금리

금리는 대출기간, 소득구간에 따라 아래와 같이 적용됩니다.

추가로 하단 자격조건에 해당 시, 우대금리 혜택을 받을 수 있습니다.

<중복 불가 우대금리>
🔹생애최초 주택구입자 : 0.2%
🔹신혼가구 : 0.2%
🔹자녀 : 1자녀 0.3% / 2자녀 0.5% / 3자녀 이상 0.7%
🔹연소득 6천만원 이하 한부모 가구 : 0.5%

<중복 가능 우대금리>
🔸청약저축 가입 : 최대 0.5%
🔸부동산 전자계약 사용 : 0.1%
🔸대출원금 40% 이상 조기상환 : 0.2%

우대금리는 합산 최대 0.5%, 다자녀 가구는 예외적으로 0.7%까지 받을 수 있습니다. 연체 시, 약정금리에 최대 3%가 가산되며, 연 9%까지 오를 수 있습니다. 연체일수에 따라 일할 계산되며, 1일만 연체해도 바로 적용됩니다.

디딤돌대출 생애최초 조건

디딤돌대출 생애최초는 DSR 적용 대상에서 제외되므로 소득 대비 대출비율 제약을 받지 않습니다. 자세한 조건은 다음과 같습니다.

🔹LTV : 최대 80%
🔹한도 : 최대 3억원
🔹기간 :10년, 15년, 20년, 30년 선택
🔹상환방법 : 원리금균등, 원금균등, 체증식 분할상환 중 선택
🔹중도상환수수료 : 3년 이내 1.2%, 3년 후 면제

체증식은 만 40세 미만, 고정금리를 선택한 경우에만 가능합니다. 상환방법에 따라 이자에 큰 차이가 있기 때문에 신중히 선택해야 합니다. 실행 후 변경이 불가한 만큼, 하단 장단점을 꼭 확인 후 결정하시기 바랍니다.

💡2025년 8월 11일까지는 디딤돌대출을 중도에 갚더라도 중도상환수수료가 면제됩니다.

디딤돌대출 생애최초 방공제

디딤돌대출 생애최초 방공제는 주택에 세입자가 있을 경우, 임차인의 보증금을 보호하기 위해 대출한도에서 일정 금액을 공제하는 것입니다. 지역에 따라 금액에 차이가 있습니다.

🔹서울특별시 : 5,500만원
🔹과밀억제권역, 세종, 용인, 화성, 김포 : 4,800만원
🔹기타 광역시 및 수도권 일부 지역 : 2,800만 원
🔹그 외 지역 : 2,500만 원

방공제 금액은 지역마다 정해진 기준 금액까지 인정됩니다. 다만 그 금액이 집값의 50%를 넘으면 집값의 50%까지만 책정합니다. 예를 들어 서울에서 보증금이 7천만 원이어도 집값이 1억 원이면 50%인 5천만 원까지만 방공제로 인정합니다.

다음 조건을 충족하면 방공제 면제·LTV 혜택을 받을 수 있습니다.

🔹 생애최초 주택구입자
🔹 보증상품(MCI, MCG) 가입자

생애최초이면서 보증상품 중 하나를 이용하면 방공제 없이 LTV 최대한도 적용이 가능합니다. 단, 보증료가 추가로 발생하거나 금리(0.1 ~ 0.2%)가 다소 인상될 수 있으므로 유불리를 사전에 반드시 검토해야 합니다.

디딤돌대출 생애최초 신청

서류

신청 시 준비해야 할 서류는 아래와 같습니다.

🔹주민등록등본 (세대 전원 포함)
🔹가족관계증명서
🔹소득 관련 서류 (근로소득 원천징수, 사업소득 증빙자료 등)
🔹부동산등기사항전부증명서
🔹자산 증빙서류(자동차등록원부, 금융자산 보유 내역서 등)
🔹등기부등본
🔹매매계약서
🔹디딤돌 생애최초 신용정보조회 동의서(👇)

모든 서류는 최근 1개월 이내 발급분이어야 합니다. 누락될 시 심사 지연이나 거절로 이어질 수 있으므로 꼼꼼히 준비해야 합니다.

신청방법

신청은 기금e든든 홈페이지 또는 수탁은행(국민·농협·우리·하나·신한·부산 은행, iM뱅크)을 통해 진행할 수 있습니다.

🔹절차 : 온라인 신청 또는 은행 방문 접수 ▷ 서류 제출 ▷ 사전심사 ▷ 담보 주택 평가 ▷ 본심사

심시기간은 2주~4주 정도 소요되며, 입금은 대출 실행일에 맞춰 진행됩니다. 하단 링크에서 빠르게 신청하시기 바랍니다.

디딤돌대출 생애최초 후기
(+신혼부부)

(경기 거주, 30대 신혼부부) 결혼을 위해 첫 집을 장만하면서 디딤돌대출 생애최초를 이용했습니다. 여러 대출을 비교 후 디딤돌 조건이 가장 좋아 선택하게 됐습니다. 제출할 서류가 다소 많기는 했으나 절차가 복잡하지는 않았습니다. 온라인으로 신청했고, 심사는 약 3주 정도 소요됐습니다.

우대이율을 적용받아 금리 연 3.05%로 내집을 마련할 수 있었습니다. 주담대를 찾는 분이라면 우선적으로 검토해야 할 상품이라 생각합니다.