대출 시 여러 금융사를 비교하는 것은 좋은 습관입니다. 하지만 너무 많은 곳을 알아보면 자칫 ‘과다조회’로 인해 신청이 거절될 수 있습니다. 지금부터 대출 과다조회 신청 거절됐을 시 해결방법 5가지를 완벽정리해 말씀드리겠습니다.
모르면 손해 보는 정보
대출 과다조회 불이익
대출 과다조회는 신용점수에 영향을 주고, 승인 가능성을 낮추는 요인이 됩니다. 조회 자체만으로 신용점수가 즉각적으로 하락하는 것은 아닙니다. 다만 짧은 기간 동안 너무 많은 금융사에서 조회하면 신용평가사에서 ‘대출이 급한 사람’으로 인식하여 신용점수를 낮출 수 있습니다. 한 달 동안 5~6곳 이상의 조회 시 악영향을 신용에 좋지 않습니다.
심사가 가능하더라도 문제입니다. 조회 기록이 많을수록 금융사는 고객이 여러 군데에서 대출을 알아본 이유를 의심할 수 있습니다. 이런 경우 대출 승인이 어려워집니다. 특히 1금융권 은행은 과다조회 이력이 있으면 승인 확률이 급격히 낮아집니다.
반면, 저축은행이나 대부업체는 조회 기록이 많아도 승인될 가능성이 있지만, 고금리가 적용됩니다. 단순히 신규 대출 심사에만 영향을 미치는 것이 아닙니다. 이미 대출을 보유하고 있는 경우에도 연장이나 추가 대출 심사 과정에서도 불이익이 발생할 수 있습니다.
대출 과다조회 신청 거절 시
해결방법 5가지
1. 2~3금융권 고려
1금융권보다 2금융권이나 대부업체를 고려하는 것도 방법이 될 수 있습니다. 1금융권 은행은 보수적인 심사를 진행하기 때문에 과다조회 이력이 있으면 승인 가능성이 낮아집니다. 반면 저축은행이나 캐피탈, 대부업체는 상대적으로 유연한 심사를 진행하는 경우가 많습니다. 하지만 금리가 높아질 수 있으므로 신중한 선택이 필요합니다.
2. 정부지원 대출 활용
정부 지원 대출을 활용하는 것이 좋습니다. 과다조회 기록이 있어도 보증기관이 개입하는 정책 대출의 경우 승인 가능성이 높습니다. 대표적으로 햇살론, 새희망홀씨, 사잇돌 등이 있습니다. 이러한 상품은 신용점수가 낮거나 과거 대출 이력이 많아도 비교적 승인받기 쉬운 편입니다.
3. 일정 기간 대출 조회 중단
일정 기간 동안 대출 조회를 중단하는 것이 좋습니다. 조회 기록은 일정 시간이 지나면 금융사에서 참고하지 않게 됩니다. 일반적으로 최소 1~2개월 후면 이력이 사라지면서 대출 승인 가능성이 올라갑니다. 급한 상황이 아니라면 잠시 기다렸다가 신용점수를 회복한 후 다시 신청하는 것이 좋습니다.
4. 신용점수 올리기
대출 심사에서 중요한 기준 중 하나는 신용점수입니다. 신용카드를 연체 없이 사용하고, 공과금과 통신비를 성실하게 납부하는 것이 도움이 됩니다. 또한 금융사 고객센터를 통해 과다조회 기록이 신용점수에 영향을 미치고 있는지 확인하고, 삭제할 수 있는지 문의하는 것도 하나의 방법이 될 수 있습니다.
5. 대출 중개플랫폼 이용
중개업체를 통해 신청하는 방법도 있습니다. 개인이 직접 여러 금융사를 알아보다 보면 불필요한 대출 조회가 누적될 수 있어 과다조회 문제가 발생하기 쉽습니다. 공식적인 대출 중개업체나 대출 비교 플랫폼을 이용하면 신용점수에 영향을 덜 주면서 적절한 금융사를 찾을 수 있습니다.
대출 과다조회 신청 거절 후기
작년에 갑자기 큰 돈이 필요해서 급하게 대출을 알아봤습니다. 한두 곳만 조회할 생각이었는데, 비교해보려고 1금융권부터 저축은행까지 여러 금융사를 조회하다 보니 어느새 10군데가 넘었습니다. 그때는 과다조회가 문제될 거라고는 전혀 생각하지 못했습니다.
결국 한 곳도 대출이 승인되지 않았고, 상담사에게 문의해보니 “최근 대출 조회 건수가 너무 많아서 거절될 가능성이 높다”는 답변을 들었습니다. 그제야 대출 과다조회가 신용평가에 악영향을 준다는 사실을 알게 되었습니다. 대안으로 정책 대출인 햇살론을 신청했더니 다행히 승인받을 수 있었습니다.
거절 경험 이후로 대출이 필요할 때는 무턱대고 조회하지 않는 습관이 생겼습니다.
맺음말
지금까지 대출 과다조회 신청 거절됐을 시 해결방법 5가지를 완벽정리해 말씀드렸습니다. 사전에 상품을 충분히 비교 체크 후 선택하는 것이 좋습니다. 한도 또는 금리를 알아보려 조회하는 것은 좋지 않으니 지양하시기 바랍니다.
