개인회생을 했다고 정책자금대출이 전부 막히는 것은 아닙니다. 회생 절차가 진행 중이어도 변제금을 6회, 즉 6개월 이상 연체 없이 납부했다면 일부 정책서민금융을 신청할 수 있습니다. 핵심은 면책 여부만 보는 것이 아니라 성실상환 기간과 소득, 신용조건을 함께 확인하는 것입니다. 자세히 알아보겠습니다.

 

모르면 손해 보는 정보

 

개인회생 후 정책자금대출 가능할까?

결론부터 말하면 가능합니다. 개인회생 중 대출은 일반 금융회사에서 심사가 까다롭지만 정책서민금융은 별도의 지원기준을 적용합니다. 특히 2026년부터 정책서민금융 상품체계가 개편되면서 개인회생, 개인워크아웃, 새출발기금, 서민금융진흥원 자체 채무조정을 6개월 이상 성실하게 상환한 사람도 신청할 수 있도록 운영되고 있습니다.

중요한 기준은 개인회생을 신청한 날짜가 아니라 실제 변제금을 정상적으로 납입한 횟수입니다. 개인회생 절차가 진행 중이라면 유예기간을 제외하고 6회, 즉 6개월 이상 연체나 미납 없이 상환한 이력이 중요합니다. 납입 유예기간은 성실상환기간으로 인정되지 않습니다.

 

개인회생 후 정책자금대출 추천

1. 햇살론 일반보증

햇살론은 2026년부터 기존 근로자햇살론과 햇살론뱅크를 통합해 운영하는 정책서민금융입니다. 개인회생 변제금을 6개월 이상 성실하게 상환하고 있다면 신청대상에 포함될 수 있으며 최대한도가 1,500만원으로 세 상품 가운데 가장 높습니다. 직장인뿐 아니라 자영업자, 농·축·임·어업인 등도 소득과 신용조건을 충족하면 신청할 수 있습니다.

🔹대출한도 : 최대 1,500만원
🔹적용금리 : 연 12.5% 이내
🔹대출금리 : 연 10% 이내 금융회사 자율
🔹보증요율 : 연 2.5%
🔹대출기간 : 5년 이내
🔹상환방법 : 원리금균등분할상환
🔹중도상환수수료 : 없음
🔹소득기준 : 연소득 3,500만원 이하 또는 신용평점 하위 20%이면서 연소득 4,500만원 이하
🔹개인회생 : 6개월 이상 성실상환자 신청 가능

2. 햇살론 특례보증

햇살론 특례보증은 2026년 기존 햇살론15와 최저신용자 특례보증을 통합하면서 금리를 낮춘 상품입니다. 햇살론 일반보증보다 신용조건이 좋지 않은 금융취약계층을 지원하는 성격이 강하며, 개인회생 변제금을 6개월 이상 연체 없이 상환하고 다른 자격조건까지 충족한다면 신청을 검토할 수 있습니다.

🔹대출한도 : 최대 1,000만원
🔹기본금리 : 연 12.5%
🔹사회적배려대상자 금리 : 연 9.9%
🔹소득기준 : 연소득 3,500만원 이하
🔹신용기준 : 개인신용평점 하위 20%
🔹상환방식 : 원리금균등분할상환
🔹성실상환 우대 : 1년 이상 이용 시 금리인하
🔹개인회생 : 6개월 이상 성실상환자 신청 가능

3. 불법사금융예방대출

불법사금융예방대출은 은행은 물론 대부업 이용까지 어려운 금융취약계층을 위한 소액 정책서민금융입니다. 2026년 1월 2일부터 제도가 개편되면서 일반 이용자의 금리가 연 12.5%, 사회적배려대상자는 연 9.9%로 적용되고 대출기간은 2년 원리금균등분할상환 방식으로 변경됐습니다.

🔹대출한도 : 최대 100만원
🔹비연체자 : 기본대출 최대 100만원
🔹기존 금융권 연체자 : 기본 50만원+추가 50만원
🔹특정용도 연체자 : 의료·주거·교육비 증빙 시 기본 최대 100만원
🔹일반금리 : 연 12.5%
🔹사회적배려대상자 : 연 9.9%
🔹대출기간 : 2년
🔹상환방법 : 원리금균등분할상환
🔹중도상환수수료 : 없음
🔹소득기준 : 연소득 3,500만원 이하
🔹신용기준 : 개인신용평점 하위 20%

 

맺음말

개인회생 이력 자체보다 현재의 성실상환 여부와 소득, 신용상태가 중요합니다. 변제금을 6개월 이상 정상 납부했다면 일반 신용대출만 알아보기보다 정책서민금융의 자격부터 확인하는 것이 순서입니다.