P2P 대출이란? 모르고 신청하면 큰일납니다(+단점, 후기)

P2P 대출이란? 모르고 신청하면 큰일납니다(+단점, 후기)

2025-02-10

P2P 대출을 고려하고 계신가요? 신용이 낮아도 신청할 수 있다는 점 때문에 많은 분들이 활용합니다. 그러나 자칫 큰 문제가 생길 수도 있는데요. 지금부터 P2P 대출이란 어떤 것인지부터 단점, 후기까지 완벽 정리해 말씀드리겠습니다.

모르면 손해 보는 정보

P2P 대출이란?

P2P(Peer to Peer) 대출이란, 은행과 같은 금융기관을 거치지 않고 개인 간에 직접 돈을 빌려주고 빌리는 대출 방식을 의미합니다. 이를 연결해 주는 플랫폼이 존재하며, 대출자의 원하는 금액과 투자자가 원하는 조건을 매칭해주는 역할을 합니다. 주요 특징은 다음과 같습니다.

중개 플랫폼을 통해 간단한 신청
은행에 비해 승인이 빠름
비교적 높은 금리(연 10~20% 수준)
신용등급이 낮아도 승인 가능성이 있음
투자자는 수익을, 대출자는 자금을 확보할 수 있음

대부업체만 이용했던 저신용자들에게 새로운 대안이 되면서 시장이 급격히 성장했습니다. 현재는 규제가 강화되면서 P2P 정식 업체만 서비스를 할 수 있습니다. 신청자, 투자자 모두 안전한 거래가 가능합니다.

※ P2P 대출 사이트 추천 👉 현재 테라펀딩, 렌딧, 8퍼센트, 데일리펀딩 등이 대표적입니다. 각각 장단점이 있기 때문에 충분히 비교체크 후 선택하는 것이 좋습니다. 하단 주요 P2P 플랫폼 후기를 참고하시기 바랍니다.

P2P 대출 자격조건

P2P 대출은 플랫폼마다 조건이 다르지만, 기본적으로 다음 조건은 충족해야 합니다.

만 19세 이상 (대출 신청일 기준)
본인 명의의 계좌 및 휴대폰 소유
일정 수준 이상의 소득 또는 신용 점수 보유
연체 및 채무불이행 이력이 심하지 않을 것
한국 신용정보원 등에 금융거래 정보가 등록되어 있을 것

기존 은행권 심사 기준이 덜 엄격하지만, 무조건 승인되는 것은 아닙니다. 업체마다 기준이 다르며, 소득 증빙이나 신용도에 따라 금리가 달라질 수 있습니다.

● ● ●

※ 일정 수준 이상의 소득, 신용점수가 정확히 뭔가요? P2P 대출은 투자자의 투자 여부가 중요합니다. 즉, 플랫폼에서 승인했다 하더라도 투자자가 원하는 금액 만큼 모이지 않으면 취소됩니다. 투자자 입장에서는 손해보지 않기 위해 신용/소득을 보게 되므로 정확한 수치를 말씀드리기는 어렵습니다.

다만, P2P 대출 특성상 기본적으로 소득 2천만원 이상, 신용점수 NICE 600점 이상은 돼야 가능성이 높습니다.

※ 대학생, 주부, 군인(현역 병사)도 신청할 수 있나요? P2P 대출은 누구나 신청할 수 있습니다. 물론 플랫폼 승인도 가능합니다. 다만 투자자가 모이느냐는 다른 문제입니다. 이에 해당되는 타겟이라면 우선 조건이 더 좋은 금융권 무직자대출을 먼저 체크하는 것이 좋습니다. 하단 링크를 참고하시기 바랍니다.

P2P 대출 단점 3가지

1. 고금리 부담

P2P 대출은 은행권보다 심사 기준이 덜 엄격한 대신, 금리가 높게 책정됩니다. 보통 연 10~20% 수준이며, 신용등급이 낮을 경우 최대 20% 이상까지 올라갈 수 있습니다. 이는 일반적인 신용대출(연 4~10%)보다 훨씬 높은 수준이므로, 대출자가 감당해야 할 이자 부담이 큽니다.

더불어 1~5%의 플랫폼 수수료도 추가로 감당해야 합니다. 연체가 발생하면 연체 이자율이 적용되면서 금리는 더욱 올라가기 때문에, 대출을 받기 전 반드시 상환 계획을 철저히 세워야 합니다.

2. 낮은 한도

일반 신용대출이나 담보대출보다 대출 한도가 낮은 편입니다. 보통 1,000~3,000만 원 수준이며, 소득 증빙이 어려운 경우 더 낮아질 수 있습니다. 이 때문에 큰 금액이 필요한 경우 P2P 대출만으로는 충분하지 않을 가능성이 큽니다.

3. 신용점수 하락

신용점수가 낮아도 승인 가능성이 있지만, 연체 시 점수가 하락하는 건 동일합니다. P2P 대출도 신용정보원에 기록되며, 연체가 발생하면 향후 은행권 대출이 어려워질 수 있습니다. 특히, 여러 건 받을 경우 신용평가사에서 이를 부정적으로 평가할 가능성이 높아 주의해야 합니다.

P2P 대출 후기

예상치 못한 병원비가 발생하면서 급하게 돈이 필요했습니다. 신용카드 한도도 거의 다 사용한 상태였고, 은행 대출을 알아보았지만 신용점수가 낮아 번번이 거절당했습니다. 결국 인터넷에서 P2P 대출을 대안으로 고려하게 됐습니다.

👉 신청했던 P2P대출 알아보기(링크)

모바일로 신청했는데, 예상보다 과정이 간단했습니다. 신용정보 조회 후 간단한 소득 증빙만 하면 끝이었고, 하루 만에 승인되었습니다. 승인까지 3일 정도 소요됐고, 바로 투자자 모집에 들어갔습니다. 약 3일 정도 골려 다행히 원하는 금액 1천만원을 받을 수 있었습니다.

그러나 대출을 받고 나서야 단점이 보였습니다. 가장 큰 문제는 금리였습니다. 처음에는 “이 정도면 괜찮겠지”라고 생각했지만, 플랫폼 수수료 포함 연 15% 수준의 이자는 부담이었습니다. 처음부터 신중하게 이율을 고려했다면 더 나은 선택을 할 수 있었을 것이라는 아쉬움이 남았습니다.

다만 신용상 급하게 돈을 빌리기 어려웠기 때문에 P2P 대출 받은 것을 후회하지는 않습니다. 신청 전 이자를 감당할 수 있는지, 상환이 가능한지를 체크 후 진행하시면 될 거 같습니다.