은행과 저축은행에서 대출이 거절됐다고 자금을 구할 방법이 완전히 사라지는 것은 아닙니다. 흔히 3금융 대출이라 부르는 등록 대부업 대출은 저신용자도 심사를 받을 수 있지만 금리가 높은 만큼 어떤 상품을 선택하느냐가 중요합니다. 지금부터 3금융 대출 종류부터 조건, 실제 이자와 후기까지 자세히 알아보겠습니다.
모르면 손해 보는 정보
3금융권 대출이란?
3금융권은 1금융권인 은행, 2금융권인 저축은행·상호금융·카드사·캐피탈 등에 이어 금융당국에 등록된 대부업체의 대출을 편의상 부르는 것입니다. 등록 대부업체 역시 법정 최고금리를 적용받기 때문에 대출금리는 연 20%를 초과할 수 없습니다.
가장 큰 장점은 은행권보다 심사 문턱이 낮다는 점입니다. 반면 금리가 높아 연체 가능성이 크고, 신용점수 하락이 상대적으로 높다는 게 단점으로 꼽힙니다.
3금융권 대출 종류
1. 리드코프 신용대출
리드코프 신용대출은 만 20세 이상부터 만 60세 이하를 대상으로 합니다. 직장인뿐 아니라 개인사업자, 프리랜서, 주부까지 신청할 수 있습니다. 신용도에 따라 100만원부터 최대 3,000만원까지 심사되며 채무불이행 등록자는 대상에서 제외됩니다. 원금을 자유롭게 상환하고 만기에 남은 원금을 갚는 상품입니다.
🔹대출대상 : 만 20세 이상~만 60세 이하 직장인·개인사업자·프리랜서·주부
🔹대출한도 : 100만원~최대 3,000만원
🔹대출금리 : 연 20%
🔹연체금리 : 약정이자율+3%p 이내, 최대 연 20% 이내
🔹대출기간 : 최대 5년
🔹상환방법 : 원금자유상환·만기일시상환
🔹수수료 : 없음
2. 태강대부 신용대출
태강대부는 직장인이나 사업자, 주부 등이 알아보는 대부업 신용대출 중 하나입니다. 신용대출은 담보를 설정하지 않고 신청자의 소득과 직업, 개인신용평점, 기존 채무 등을 종합해 승인 여부와 한도를 결정합니다. 알려진 신용대출 한도는 최대 2,000만원이며 금리는 연 20% 이내입니다.
🔹대출대상 : 직장인·사업자·주부 등 심사기준 충족자
🔹대출한도 : 최대 2,000만원
🔹대출금리 : 연 20% 이내
🔹대출기간 : 3년 또는 5년
🔹상환방법 : 원리금균등분할상환·자유상환
🔹중도상환수수료 : 없음
3. 바로크레디트대부 신용대출
바로크레디트대부는 바로바로론으로 알려진 대부업체로 신용대출을 취급하고 있습니다. 신용대출이기 때문에 자동차나 주택을 담보로 제공할 필요 없이 개인의 신용상태와 상환능력을 중심으로 심사합니다. 신청 후에는 본인확인과 신용정보 조회, 상환능력 확인 등의 심사를 거쳐 실제 승인금액이 결정됩니다.
🔹대출종류 : 무담보 신용대출
🔹대출대상 : 자체 신용심사 기준 충족자
🔹대출금리 : 연 20% 이내
🔹연체금리 : 약정금리+3%p 이내, 최대 연 20% 이내
🔹대출기간 : 최대 60개월
🔹수수료 : 없음
🔹심사기준 : 신용상태·소득·기존채무·상환능력
4. 앤알캐피탈대부 신용대출
앤알캐피탈대부는 직장인뿐 아니라 사업자, 프리랜서, 주부도 신용대출 심사를 받을 수 있으며 최대한도는 3,000만원입니다. 금리는 연 20% 이내이며 만기일시상환을 적용하면 대출기간 동안 이자를 내고 만기에 원금을 상환하는 방식입니다. 중도상환수수료가 없다면 여유자금이 생길 때 원금을 줄이는 것이 이자 절감에 직접적으로 도움이 됩니다.
🔹대출대상 : 직장인·사업자·프리랜서·주부 등
🔹대출한도 : 최대 3,000만원
🔹대출금리 : 연 20% 이내
🔹대출기간 : 1년~5년
🔹상환방법 : 만기일시상환
🔹중도상환수수료 : 없음
5. 엠케이캐피탈대부 MK론
MK론은 만 20세 이상 대한민국 직장인, 자영업자, 파트타이머, 공무원, 주부, 직업군인 등을 대상으로 신용심사를 진행합니다. 정규직 직장인으로 대상을 제한하지 않는다는 점이 특징이며 신청서에 입력한 직업과 연소득, 기존 채무 및 신용정보를 종합적으로 평가합니다.
🔹대출대상 : 만 20세 이상 직장인·자영업자·파트타이머·공무원·주부·직업군인
🔹대출한도 : 최대 500만원
🔹대출금리 : 연 20% 이내
🔹연체금리 : 연 20% 이내
🔹상환방법 : 자유상환·원리금균등분할상환
🔹중도상환수수료 : 없음
🔹심사기준 : 신용정보·소득·상환능력 종합평가
6. 밀리언캐쉬대부 신용대출
밀리언캐쉬대부는 특히 주부가 알아볼 수 있는 신용대출 상품이 있다는 점에서 다른 상품과 차이가 있습니다. 직장이 없다고 해서 무조건 심사대상에서 제외되는 구조가 아니라 생활자금이 필요한 주부도 신청할 수 있습니다. 주부대출은 만 20세부터 만 60세까지를 대상으로 최대 1,000만원 범위에서 심사가 이뤄지며 소득 확인이 어려운 신청자는 한도가 제한됩니다.
🔹대출대상 : 만 20세~만 60세 주부
🔹대출용도 : 생활자금
🔹대출한도 : 최대 1,000만원
🔹무소득자한도 : 일부 상품 최대 300만원
🔹대출금리 : 연 20% 이내
🔹심사기준 : 신용상태·기존채무·상환능력
🔹특징 : 직장 없는 주부 신청 가능
7. 골든캐피탈대부 신용대출
골든캐피탈대부는 담보대출뿐 아니라 별도의 신용대출도 취급하고 있습니다. 신용대출은 자동차나 부동산을 담보로 설정하지 않고 신청자의 신용정보와 상환능력으로 심사하며 최대 3,000만원까지 신청할 수 있습니다. 금리는 연 20% 이내이고 대출기간은 최대 60개월입니다. 상환방식은 원리금균등상환 또는 원금자유상환 방식으로 나뉩니다.
🔹대출대상 : 만 20세 이상 신용심사 기준 충족자
🔹대출한도 : 최대 3,000만원
🔹대출금리 : 연 20% 이내
🔹대출기간 : 최대 5년
🔹상환방법 : 원리금균등상환·원금자유상환
🔹조기상환수수료 : 없음
3금융권 대출 이자
3금융 신용대출에서 특히 확인해야 하는 부분은 이자입니다. 연 20%를 단순 계산하면 500만원은 1년 이자 1,000,000원, 1,000만원은 2,000,000원, 2,000만원은 4,000,000원입니다. 다만 이는 1년 동안 원금이 전혀 감소하지 않는다고 가정한 단순 계산이며 원리금균등분할상환처럼 매월 원금을 갚으면 실제 총이자는 이보다 줄어듭니다.
🔹500만원·연 20% 단순 연이자 : 1,000,000원
🔹1,000만원·연 20% 단순 연이자 : 2,000,000원
🔹2,000만원·연 20% 단순 연이자 : 4,000,000원
🔹3,000만원·연 20% 단순 연이자 : 6,000,000원
3금융권 대출 후기
(30대 후반 직장인 A씨) 갑작스럽게 보증금과 생활비가 겹치면서 1,000만원이 필요했습니다. 월급을 꾸준히 받고 있었지만 기존 은행 신용대출과 카드론 잔액이 남아 있어 1금융권 추가대출을 신청했을 때 필요한 만큼 한도가 나오지 않았습니다. 저축은행까지 확인한 뒤 부족한 자금을 마련하기 위해 등록 대부업체 신용대출을 알아봤습니다.
처음에는 1,000만원을 신청했습니다. 신청 과정에서 휴대전화 본인인증을 진행하고 직장명과 재직기간, 연소득, 월소득, 기존 대출잔액 등을 입력했습니다. 이후 신분증과 급여통장 거래내역 등 소득을 확인할 수 있는 자료를 제출했습니다.
최종 결과는 신청금액 1,000만원보다 낮은 700만원이었습니다. 금리는 연 20%로 3년간 원금을 줄이지 않을 시 매년 140만원의 이자가 발생하는 것으로 계산했습니다. 이자 부담이 있는 만큼 목돈이 생기면 원금을 줄일 생각입니다.
맺음말
대출을 해주겠다며 별도의 작업비, 보증료, 선입금 또는 대출중개수수료를 요구한다면 거래하지 않는 것이 중요합니다. 3금융 대출은 ‘무조건 승인되는 곳’을 찾는 것이 아니라 정식 등록 여부와 금리, 실제 승인한도, 대출기간, 상환방법을 함께 비교한 뒤 선택해야 합니다.
