4금융권이란? 대출 받고 죽을 뻔했습니다(+후기)

4금융권이란? 대출 받고 죽을 뻔했습니다(+후기)

2025-02-20

금융권 대출 규제가 강화되면서 신용을 보지 않는 4금융권의 이용률이 높아지고 있습니다. 급하다는 이유로 신청했다가 피해를 보는 분들이 많은데요. 지금부터 4금융권이란 무엇인지 그리고 대출 받고 죽을 뻔한 후기를 함께 말씀드리겠습니다.

모르면 손해 보는 정보

4금융권이란?(+뜻)

4금융권이란, 1~3금융권에 포함되지 않는 비제도권 금융업체를 통칭하는 용어입니다. 즉, 시중은행(1금융권), 저축은행 및 보험사(2금융권), 대부업체(3금융권)에서 대출을 받을 수 없는 사람들이 이용하는 불법적인 금융업체를 말합니다.

저신용자, 신용불량자, 개인회생자, 파산자와 같은 분들이 마지막으로 선택하는 방법입니다. 다만 금융감독을 받지 않기 때문에 법적으로 보호받을 수 없어 위험한 특징이 있습니다. 고금리, 불법추심으로 피해를 볼 가능성이 큽니다.

4금융권 종류

4금융권은 크게 ①불법 사채업자 ②사설 금융 브로커 ③불법 다단계 금융사, 총 3가지로 나눌 수 있습니다. 고금리와 불법추심을 하는 건 동일하나 형태가 다릅니다.

불법 사채업자 : 개인이나 조직이 운영하는 사채업자로, 법적 등록 없이 불법적으로 대출을 제공
사설 금융 브로커 : 개인 대출을 중개하는 사설 업체, 과도한 중개 수수료를 요구
불법 다단계 금융사 : 고수익을 보장한다는 미끼로 투자 또는 대출 권유

4금융권 이자

4금융권 대출의 가장 큰 문제는 법정 최고 금리(연 20%)를 초과하는 과도한 이자율입니다. 일반적으로 연 30~50%, 심한 경우 연 100% 이상의 이자가 붙기도 합니다. 월 단위로 복리 이자가 적용되어 원금보다 더 많은 이자를 갚아야 하는 상황이 발생할 수 있습니다.

일부 불법 대부업체에서는 “이자는 낮고, 상환이 쉽다”는 광고를 합니다. 그러나 실제로는 기본 이자 외에도 연체이자, 위약금, 중개 수수료 등을 추가로 부과하여 채무 부담을 극대화합니다. 이로 인해 한 번 4금융권을 이용하면 대출을 갚기 위해 추가 대출을 받는 악순환(대출 돌려막기)에 빠지게 되는 경우가 많습니다.

4금융권 대출 후기

급하게 돈이 필요해 1금융권, 2금융권 대출을 알아봤지만 모두 거절당했습니다. 3금융권도 한도가 나오지 않아 인터넷을 검색하던 중 “무직자도 대출 가능”, “신용불량자 소액대출” 같은 광고를 보고 연락했습니다. 상담원은 신용등급과 상관없이 대출이 가능하다며 “간단한 절차만 거치면 바로 입금된다”고 했습니다.

이자율도 크게 부담되지 않는 수준이라기에 급한 마음에 계약을 진행했습니다. 그러나 돈을 받은 후 말이 달라졌습니다. 월 15% 복리 이자가 적용되어 납입금이 엄청난 속도로 불어났고, 연체가 발생하자 매일 독촉 전화가 걸려왔습니다.

지인들에게까지 연락이 가면서 심한 스트레스를 받았습니다. “빚을 갚지 않으면 가족을 찾아가겠다”는 협박까지 들었습니다. 결국 금융감독원과 경찰에 신고하게 되었습니다. 왜 4금융권을 선택했을까, 아직도 후회하고 있습니다.

4금융권 주의사항

4금융권에는 금융감독원에 등록되지 않은 불법 대부업체가 많습니다. 대부분 법정 최고금리(연 20%)를 초과하는 고금리 대출을 제공합니다. 더불어 계약서를 작성하지 않거나 허위 정보를 제공하는 일이 비일비재합니다. 대출을 받기 전, 반드시 금융감독원의 대부업체 등록 여부를 확인해야 합니다.

대출 광고는 “낮은 이자율”, “무담보 대출” 등의 문구로 사람들을 유혹합니다. 그러나 실제로는 꼼수를 부려 각종 수수료를 부과합니다. 대출을 결정하기 전에 이자율과 상환 조건을 명확히 확인하고, 계약서 내용도 꼼꼼히 살펴야 합니다.

가장 좋은 것은 4금융권을 이용하지 않는 것입니다. “신용이 안 좋아서 금융권 대출이 안 돼요. 방법이 없습니다.”라고 말씀하실 수 있는데요. 의외로 정부에서 지원하는 저신용자대출이 많습니다. 이를 활용하면 급전, 고액도 충분히 가능합니다. 하단 링크를 참고하시기 바랍니다.