후순위 담보대출은 막힌 자금줄을 열 수 있는 좋은 상품입니다. 그러나 금리나 수수료 구조를 잘못 이해하면 불필요한 이자를 내거나 연체 위험이 커질 수 있습니다. 지금부터 후순위 담보대출 조건 및 금리·한도 좋은 상품을 추천해 말씀드리겠습니다.

 

모르면 손해 보는 정보

 

후순위 담보대출이란?

후순위 담보대출은 이미 담보권이 설정된 부동산을 다시 담보로 제공해 추가 대출을 받는 상품입니다. 쉽게 말해, 같은 집을 담보로 두 번째 대출을 받는 구조입니다. 선순위 대출이 상환되지 않은 상태에서도 담보 여유가 있다면 심사 후 실행이 가능합니다.

🔹담보 중심 심사 : 소득보다 담보가치가 중요하게 반영됩니다.
🔹선순위 대출 존재 가능 : 기존 대출이 있어도 담보가치 대비 여유가 있으면 승인 검토됩니다.
🔹비대면 심사 확대 : 주소와 아파트 이름만으로 한도와 금리를 조회할 수 있습니다.
🔹미등기 아파트 가능성 : 일정 기준을 충족하면 미등기 아파트도 검토 가능합니다.

최근엔 은행권 DSR 규제로 인해 후순위 담보대출 수요가 빠르게 늘고 있습니다. 특히 생활자금, 사업운전자금, 기존 대출 상환자금 등의 목적이라면 후순위가 현실적인 대안이 될 수 있습니다.

이번 글에서는 승인율 높은 ‘에잇퍼센트 후순위 담보대출‘을 기준으로 말씀드리겠습니다.

후순위 담보대출 자격

후순위 담보대출은 기본적인 신용 요건과 담보 조건을 충족해야 합니다.

🔹만 19세 이상 내국인
🔹KCB 기준 454점 이상
🔹KB시세가 존재하는 아파트 또는 주상복합

단, 현재 카드나 대출 연체 중이거나 회생·파산·신용회복에 해당되면 신청할 수 없습니다. 더불어 담보가치 대비 선순위 채권액이 과도한 경우 역시 불가합니다. 자격이 되지 않는다면 하단 3금융권 후순위 담보대출을 대안으로 체크하시기 바랍니다.

후순위 담보대출 조건

후순위 대출은 선순위보다 위험도가 높기 때문에 금리가 다소 높게 설정됩니다.

🔹금리 : 연 6.8% ~ 12.9% (고정금리)
🔹한도 : 최소 1천만원 ~ 최대 70억원 (담보여유에 따라 산정)
🔹기간 : 6개월 ~ 24개월
🔹상환방법 : 만기일시상환 (매달 이자만 납부, 만기 시 원금 상환)
🔹연체금리 : 약정금리 + 3% (법정 최고 20% 이내)
🔹플랫폼 수수료 : 최대 연 3.5% 이내
🔹중도상환수수료 : 중도상환금액 × 1.00% (플랫폼 수수료율 초과 불가)

우대금리는 별도로 제공되지 않습니다. 다만 일정 조건(성실상환, 대출 재이용 등)에 따라 소폭의 금리조정이 적용되기도 합니다. 금리뿐 아니라 수수료와 부대비용까지 합친 총이자비용을 계산해야 합니다.

 

후순위 담보대출 신청

서류

서류는 담보 확인과 차주의 신용상태를 증빙하기 위한 용도입니다.

🔹기본서류 : 신분증, 등·초본, 등기부등본
🔹담보서류 : 전입세대열람내역, 임대차계약서, 선순위 금융거래확인서
🔹신용서류 : 국세·지방세 완납증명서, 소득서류(필요 시)

서류 제출은 대부분 비대면으로 가능합니다. 모바일이나 PC에서 업로드하면 심사팀이 실시간으로 확인하며, 일부 서류는 자동조회 시스템으로 대체됩니다.

 

신청방법

신청은 비대면 온라인으로 진행됩니다.

🔹1단계 : 한도·금리 조회
🔹2단계 : 서류 제출 및 본심사
🔹3단계 : 온라인 전자계약
🔹4단계 : 투자자 모집 및 입금

투자자 모집 절차를 거쳐 대출금이 입금됩니다. 보통 1~3일이 소요되며, 신청자의 조건에 따라 1주일 이상 걸릴 수도 있습니다. 주말에는 한도조회와 신청은 가능하지만, 실제 입금은 영업일 기준으로 처리됩니다. 하단 링크에서 빠르게 신청하시기 바랍니다.

후순위 담보대출 주의사항

후순위 담보대출은 반드시 단점을 알고 신청해야 합니다.

🔹금리 부담 : 선순위보다 높은 금리로 설정되므로 이자 부담 큼
🔹만기일시상환 리스크 : 만기에 원금을 한꺼번에 갚아야 하므로 상환계획이 반드시 필요
🔹부대비용 발생 : 근저당 설정비, 플랫폼 수수료, 중도상환수수료 등을 모두 합산, 총비용 확인
🔹입금 지연 가능성 : 온투 구조 특성상 투자자 모집이 늦어지면 실행까지 긴 시간 소요

미등기 아파트나 분양 중인 주상복합의 경우 내부 기준에 따라 승인 여부가 갈리므로, 사전 상담을 통해 가능 여부를 확인하는 것이 좋습니다.

 

후순위 담보대출 후기

(경기도 성남시, 40대 여성, 자영업자)
온라인 쇼핑몰을 운영하면서 재고 결제를 위해 5천만원이 급히 필요했습니다. 은행에서는 DSR 한도 초과로 추가 대출이 어려웠습니다. 후순위 담보대출 한도조회 서비스를 이용해보니 주소 입력만으로 바로 예상 한도가 나왔고, 금리도 연 7%대 초반으로 확인되었습니다.

서류 제출 후 심사팀에서 KB시세 기준 담보여유를 확인하고, 기존 선순위 대출액을 감안해 최종 5천만원 한도를 제시받았습니다. 계약은 비대면 전자서명으로 진행됐고, 입금은 투자자 모집 완료 후 2영업일 만에 이루어졌습니다. 전체 과정은 예상보다 간단했고, 필요할 때 빠르게 자금을 확보할 수 있어 만족스러웠습니다.

 

맺음말

지금까지 후순위 담보대출 조건 및 금리·한도 좋은 상품이었습니다. 후순위 담보대출은 자금이 막혔을 때 실질적인 대안이 될 수 있지만, 금리와 수수료 구조를 반드시 비교해야 합니다. 꼼꼼히 따져보고 신청하시기 바랍니다.