아파트 담보대출을 이미 이용 중인데 추가로 자금이 필요하다면? DSR 규제가 강화된 지금, 후순위아파트담보대출을 모르면 수천만 원의 손해를 볼 수 있습니다. 지금부터 후순위아파트담보대출 조건 및 한도 90% 신청방법을 말씀드리겠습니다.
모르면 손해 보는 정보
후순위아파트담보대출이란?
후순위아파트담보대출은 이미 아파트에 선순위 대출이 설정되어 있는 상태에서, 남은 담보 가치를 추가로 활용해 자금을 빌리는 방식입니다. 쉽게 말해 기존 근저당 설정 이후 남아 있는 담보 여력을 다시 활용하는 구조입니다. LTV 최대 90%까지 가능해 주담대보다 높은 자금을 쓸 수 있습니다.
후순위아파트담보대출 자격
후순위아파트담보대출을 신청하려면 다음 자격조건을 충족해야 합니다.
🔹아파트 소유자, 선순위 대출이 있더라도 담보 여력이 남아 있는 분
🔹DSR 규제에 따라 연소득 대비 원리금 상환액이 40% 이하
🔹신용점수 600점 이상 (700점 이상 금리 우대 가능)
경매 진행 중인 아파트는 후순위 설정이 불가능합니다. 더불어 연체 이력이 있거나 신용불량, 다중채무자가 많은 것 역시 신청 대상에서 제외됩니다. 이에 해당된다면 2금융권 신용대출을 대안으로 활용하는 것이 최선입니다.
후순위아파트담보대출 조건
대출 조건은 다음과 같습니다.
🔹LTV 한도 : 최대 90% (일반적으로 80% 수준, 무주택자 최대 90%)
🔹금리 : 변동금리 연 4.3%~7.9%, 고정금리 4.8%~6.5%
🔹우대금리 : 급여이체, 카드 사용, 자동이체 등 실적에 따라 0.3%~0.6% 인하
🔹연체금리 : 약정 금리 3% 가산, 법정 최고 15% 이내
🔹기간 : 1년 ~ 35년
🔹상환방법 : 원리금균등·원금균등·만기일시상환 중 선택
🔹중도상환수수료 : 고정금리 0.65%, 변동금리 0.5% 수준
조건은 신청 은행에 따라 소소한 차이가 있습니다.
후순위아파트담보대출 신청
서류
대출 신청 시 필요한 서류는 다음과 같습니다.
🔹신분증 : 주민등록증 또는 운전면허증
🔹소득 증빙서류 : 근로소득원천징수영수증, 급여명세서, 사업자등록증, 소득금액증명원 등
🔹재직 증명 : 재직증명서, 4대 보험 자격득실 확인서
🔹담보 관련 서류 : 등기부등본, 건축물대장, 아파트 관리비 납부내역
🔹기타 : 기존 대출 내역 확인서, 가족관계증명서
▫️주요 서류 발급 사이트 링크, 클릭 시 다운로드 가능
서류 미비 시 승인 지연이 발생하므로 사전에 꼼꼼히 준비하는 것이 중요합니다.
신청방법
후순위아파트담보대출은중은행, 지방은행, 저축은행, 캐피탈사 등에서 취급합니다. 단, 은행권은 DSR 적용으로 심사가 엄격해, 대부분 승인율 높은 2금융권(저축은행 또는 캐피탈)을 활용합니다.
🔹신청 절차 : 은행 방문 또는 홈페이지 ▷ 서류 제출 ▷ 담보 평가 ▷ 한도 및 금리 산정 ▷ 심사 ▷ 근저당권 설정
저축은행과 캐피탈사는 대부분 365일 신청 가능합니다. 다만 담보대출은 특성상 등기 절차가 필요하여 당일 입금은 불가합니다. 보통 2~5일 심사기간을 거친 후 입금됩니다. 하단 링크에서 빠르게 신청하시기 바랍니다.
후순위아파트담보대출 후기
(서울 강서구 거주 / 40대 남성 / 자영업) 가게 매출이 줄어 자금 압박이 심했습니다. 이미 아파트에 선순위 대출이 2억 원 설정되어 있었는데, 추가로 8천만 원이 필요했습니다. 1금융권은 신청이 불가해 결국 저축은행에서 후순위아파트담보대출을 알아보게 되었습니다.
처음에는 금리가 높을까 걱정했는데, 실제 상담을 받아보니 변동금리 5.8%로 진행이 가능하다고 했습니다. 신청 후 이틀 만에 승인 연락을 받았고, 근저당권 추가 설정을 거쳐 3일 만에 계좌로 8천만 원이 입금되었습니다. 금리·한도 등 조건을 고려할 때 좋은 선택이었다고 생각합니다.
맺음말
지금까지 후순위아파트담보대출 조건 및 한도 90% 신청방법을 말씀드렸습니다. 후순위아파트담보대출은 금리가 다소 높지만, 목돈이 필요할 때 좋은 수단입니다. 다만 무리하게 한도를 최대로 받기보다는 상환 계획을 명확히 세우고 진행할 것을 권장합니다.
