카드 현금서비스를 썼는데, 며칠 후 예상보다 많은 금액이 빠져나갔다면? 이자를 계산할 줄 모르면 수수료 폭탄을 맞을 수 있습니다. 지금부터 현금서비스 이자 계산법 및 신용카드 하루 수수료·싼 곳을 완벽정리해 말씀드리겠습니다.
모르면 손해 보는 정보
현금서비스 이자 계산법
현금서비스는 신용카드로 이용할 수 있는 단기 대출입니다. 카드사마다 ‘단기카드대출’로 분류되며, 일 단위 이자 계산이 적용됩니다. 이자 계산 공식은 다음과 같습니다.
🔹이자 계산법 = 이용금액 × 연이율 × 이용일수 ÷ 365
결제일이 주말이나 공휴일이면 이자가 하루 더 붙습니다. 카드사별로 기준일이 달라 실제 청구금액과 차이가 발생할 수 있습니다. 또한, 사용 직후 결제계좌에 상환금을 넣어도 카드사 시스템 처리 시간에 따라 하루치 이자는 무조건 청구되는 경우가 많습니다.
현금서비스 이자 하루
(+당일 상환 이자)
현금서비스는 하루만 사용해도 이자가 발생합니다. 이를 하루치 이자로 계산해보면 다음과 같습니다.
🔹하루 이자 예시 : 100만 원 × 18% ÷ 365 = 493원
하루라도 현금서비스를 이용했다면 신용카드 단기대출 평균 18% 내외의 이자를 내야 합니다. 일부 카드사는 연 19%를 초과하기도 하므로, 같은 금액을 하루 썼더라도 카드사에 따라 이자 차이가 생깁니다. 단기 사용이라도 하루가 다르게 이자가 눈덩이처럼 불어날 수 있습니다.
현금서비스는 이용한 시점부터 이자가 발생합니다. 즉, 몇 분을 사용한다해도 하루치 이자가 책정됩니다. 당일 상환 가능성이 있다면 현금서비스가 아닌 중도상환수수료가 없는 ‘비상금대출’을 고려하는 것이 현명합니다. 하단 링크에서 확인하시기 바랍니다.
현금서비스 100만원 이자
현금서비스 100만원을 기준으로 이자를 계산해 보겠습니다.
🔹30일 이용 시 : 1,000,000 × 18% × 30 ÷ 365 = 약 14,794원
🔹60일 이용 시 : 1,000,000 × 18% × 60 ÷ 365 = 약 29,589원
여기서 연이율이 19%로 높아지면 60일 이용 시 약 31,233원까지 이자가 발생하게 됩니다. 기간이 길어질수록 이자 부담은 급격히 늘어납니다. 100만 원이라는 액수가 작아 보여도 결국 내야 할 이자는 결코 가볍지 않습니다.
현금서비스 이자 수수료
현금서비스는 단순히 이자만 부과되는 게 아닙니다. 일부 카드사에서는 별도 수수료를 부과하거나, 이자율 외에 기본 수수료를 포함한 총비용 방식으로 청구합니다. 예를 들어, 기본 이자율이 18%라도 관리 수수료 0.5%가 책정된다면, 실제 체감 금리는 약 18.5%가 됩니다.
대출과 동일하게 신용점수에 따라 이자율이 차등 적용됩니다. 법정 최대금리인 20% 이상까지 책정되는 사례도 많은 만큼 신중히 결정해야 합니다.
현금서비스 연체 이자
현금서비스를 제때 상환하지 않으면 연체 이자가 발생합니다. 일반 이자보다 훨씬 높은 금리가 적용됩니다. 대부분 카드사는 정상이자에 최대 3%포인트를 더한 금리를 연체 이자율로 적용하며, 최고 연 20%를 초과하지 않도록 제한합니다. 예를 들어, 현금서비스 이자율이 18%라면 연체 시 최대 20%까지 부과될 수 있습니다.
연체 기간이 길어질수록 신용점수 하락, 카드 이용 제한, 대출 불이익까지 이어질 수 있으므로 반드시 결제일 이전에 상환해야 합니다.
카드 현금서비스 이자
2025년 8월 기준, 주요 카드사들의 현금서비스 평균 이자율은 다음과 같습니다.
🔹롯데카드: 18.71%
🔹KB국민카드: 18.49%
🔹신한카드: 17.84%
🔹하나카드: 17.90%
🔹삼성카드: 17.88%
🔹현대카드: 14.14%
🔹우리카드: 14.29%
🔹SC제일은행 : 16.87%
해당 수수료는 평균치이며, 고객의 신용등급, 사용실적, 카드 종류에 따라 큰 차이가 있습니다. 이자가 제일 싼 곳은 SC제일은행으로 최저 11.51%까지 책정됩니다.
맺음말
지금까지 현금서비스 이자 계산법 및 신용카드 하루 수수료·싼 곳을 완벽정리해 말씀드렸습니다. 현금서비스는 쉽게 쓸 수 있어 비상금에 적합합니다. 다만 무심코 사용하면 이자 부담이 예상보다 클 수 있습니다. 하루만 써도 이자가 부과되고, 당일 상환에도 비용이 발생합니다. 짧은 기간이라도 계획적으로 사용하시기 바랍니다.
