적금에 따라 적게는 몇 만원에서 크게는 수십만원의 이자 차이가 날 수 있습니다. 그만큼 어떤 상품을 택하느냐가 매우 중요합니다. 지금부터 만족도 높은 토스 자유적금 가입 후기 및 100만원 36개월 납입 시 이자 얼마인지 말씀드리겠습니다.

빠른 가입을 원하는 분은 하단 링크에서 즉시 진행하시기 바랍니다.

 

모르면 손해 보는 정보

 

토스 자유적금 금리

토스 자유적금은 기본금리와 우대금리를 조합해 적용되며, 가입기간이 길수록 기본금리도 올라가는 구조입니다. 우대금리는 자동이체 저금을 매달 성공했을 경우에만 가산되는 특징이 있습니다.

🔹기본금리
▫️3개월 ~ 5개월 가입 시 연 1.30%
▫️6개월 ~ 11개월 가입 시 연 1.80%
▫️12개월 ~ 23개월, 24개월 ~ 35개월, 36개월 가입 시 연 2.50%

🔹우대금리 : 자동이체 저금을 모두 성공한 경우 연 0.50% 추가
🔹최고금리 : 기본금리 + 우대금리 적용 시 12개월 이상 가입하면 연 3.00%(세전)까지 가능

가입기간이 12개월 이상인 경우 기본금리 2.50%에 우대 0.50%를 더해 연 3.00%가 되는 구조입니다. 단기(예: 3~5개월)로 가입하면 기본금리가 낮은 만큼 이자 규모도 작아집니다. 적금 기간이 짧다면 최대 4.3%가 책정되는 ‘토스 굴비적금’을 활용하는 것도 방법입니다. 하단 링크에서 확인하시기 바랍니다.

토스 자유적금 만기 이자

월 저금액을 100만원으로, 가입기간을 36개월로 설정했다고 가정해보겠습니다. 이 경우 월 최대 저금한도가 300만원이므로 조건에 맞고, 가입기간이 길어 기본금리가 2.50% 적용되며 우대금리까지 받으면 연 3.00% 가 적용 가능합니다.

🔹월 저금액 : 1,000,000원
🔹기간 : 36개월
🔹기본금리 : 연 2.50%
🔹우대금리 : 연 0.50% → 합산 연 3.00% 세전

원금 총액 1,000,000원 × 36개월 = 36,000,000원, 연 3.00% 적용 시 단순 계산으로 약 1,080,000원(세전) 수준이 예상됩니다. 실제 지급 이자는 입금일마다 경과일수가 다르며 자동이체 시작일, 저금일 등에 따라 변동이 있을 수 있습니다.

토스 자유적금 가입

토스 자유적금은 토스뱅크앱에서 신청할 수 있습니다. 다음 다음 조건을 알아두어야 합니다.

🔹가입대상 : 토스뱅크 통장 또는 서브통장을 보유한 실명의 개인만 가능
🔹계좌수 : 1인 1계좌 원칙, 단 토스뱅크가 이벤트·제휴 등으로 복수 계좌를 허용하는 경우 추가 개설 가능
🔹가입금액 : 최초 0원부터 최대 300만원까지 가능
🔹월 저금 한도 : 자동이체와 직접 저금을 합산해 매월 최대 300만원까지 납입 가능
🔹기간 설정 : 3개월~36개월까지 월 단위로 자유롭게 선택 가능

절차는 토스앱에서 ‘토스 자유적금’을 선택하고 저금액·저금일·자동이체 설정을 입력하면 완료됩니다. 입금은 반드시 연결된 토스뱅크 통장 또는 서브통장에서만 가능합니다. 첫 자동이체는 ‘가입일이 속한 달의 다음달’부터 시작됩니다. 하단 링크에서 빠르게 가입하시기 바랍니다.

토스 자유적금 자동이체

자동이체 저금 성공 여부가 우대금리 적용의 핵심입니다. 조건은 아래와 같습니다.

🔹자동이체 주기 : 매달 가입 시 지정한 날
🔹자동이체 금액 : 가입 시 지정한 금액 (최소 1원부터 최대 300만원)
🔹자동이체 시작 : 가입일이 속한 달의 다음달부터
🔹자동이체 종료 : 만기일이 속한 달의 전달까지
🔹금액 변경 가능 : 최소 1원부터 최대 300만원 범위 내에서 가능하나 ‘자동이체 당일’에는 변경 불가
🔹월 저금 한도 : 자동이체 + 직접 저금 합산해 매월 최대 300만원

자동이체 설정 후에는 기간·저금일·저금주기가 변경 불가능하니 가입 시 신중히 설정해야 합니다. 또한 잔액이 부족해 자동이체가 실패하면 우대금리가 적용되지 않으니, 자동이체 날 하루 전쯤 잔액을 확보해 두는 것이 좋습니다.

토스 자유적금 출금 및 미리빼기

적금 기간 중에도 만기 전 일부 자금이 필요할 경우 ‘미리빼기’ 기능을 활용할 수 있습니다. 다만 중도해지금리가 적용되므로 이자 손실 가능성이 있다는 점은 감안해야 합니다. 기능 조건은 다음과 같습니다.

🔹미리빼기 신청기간 : 가입일부터 만기일 전일까지
🔹출금횟수 : 계약기간 내 최대 2회
🔹가능조건 : 출금 후 적금 잔액이 반드시 1만원 이상이어야 함
🔹적용금리 : 해당 금액은 중도해지금리 적용

미리빼기를 할 경우, 출금이 가장 최근에 저금된 금액부터 이뤄지고 그 금액에 대해서는 중도해지금리가 적용됩니다. 전체 상품을 중도해지하지 않고 일부만 꺼내는 방식이므로 유연성이 있지만, 출금 횟수가 제한되어 있고 잔액 조건이 있으므로 반드시 필요할 때만 활용하는 것이 좋습니다.

토스 자유적금 해지

토스 자유적금 해지는 만기 해지와 중도해지로 나뉩니다. 만기 해지는 별도 신청 없이 만기일에 자동으로 처리되어 원금과 이자가 연결된 토스뱅크 통장으로 입금됩니다. 만기일 이후에도 해지하지 않으면 기간에 따라 만기 후 금리가 적용됩니다.

🔹1개월 이내 : 기본금리의 50%
🔹1개월 초과~3개월 이내 : 기본금리의 20%
🔹3개월 초과 : 연 0.10%

중도해지는 만기 전 해지로, 저축기간에 따라 낮은 금리가 적용됩니다.

🔹1개월 이하 : 연 0.10%
🔹3개월 이하 : 연 0.30%
🔹6개월 이하 : 기본금리의 50% 수준
🔹11개월 이하 : 기본금리의 80% 수준
🔹11개월 초과 : 기본금리의 90% 수준

중도해지 시에는 우대금리(0.5%)가 적용되지 않으며, 자동이체를 모두 성공했더라도 금리 손실이 발생합니다. 해지 전 잔액과 이자 입금 계좌를 반드시 확인하는 것이 좋습니다.

 

토스 자유적금 후기

(서울 강남구 거주 40대 후반 여성, 프리랜서 디자이너) 여러 상품을 알아보다가 평이 좋은 토스 자유적금을 선택했습니다. 36개월 월 100만원 납입 조건으로 가입했습니다. 자동이체 날짜 전날 통장잔액을 확인하는 습관을 들였더니 한 번도 실패하지 않았고, 덕분에 우대금리 연 0.50%까지 적용받게 되었습니다.

중간에 갑작스러운 경조비가 생겨 미리빼기 기능으로 출금했지만 잔액 조건을 지켜서 크게 손해보지 않았습니다. 만기일 자동해지로 원금+이자가 바로 송금됐고, 예상보다 만족스러운 금리를 체감했습니다.

 

맺음말

지금까지 토스 자유적금 가입 후기 및 100만원 36개월 납입 시 이자 얼마인지 말씀드렸습니다. 자동이체 실패·중도해지 시 금리 손실이 발생하니 그 부분만 주의하면 효율적인 저축 방법이 됩니다. 적금을 고려한다면 체크해 보시기 바랍니다.