“매달 이자만 내느라 숨이 막힌다”라는 말을 하는 자영업자분들을 자주 만납니다. 고금리 대출을 그대로 두면 사업은커녕 생활비조차 감당하기 힘들 수 있습니다. 지금부터 만족도 높은 자영업자 대환대출 조건 및 한도 1억 신청방법·후기를 말씀드리겠습니다.
모르면 손해 보는 정보
자영업자 대환대출이란?
자영업자 대환대출은 고금리 기업대출을 저금리 상품으로 갈아탈 수 있도록 설계된 제도입니다. 개인사업자뿐 아니라 소기업 규모의 법인기업도 대상이며, 기존 대출이 연 7% 이상인 경우 신청할 수 있습니다. 신용보증기금 수탁보증서를 담보로 진행하며, 최장 10년 장기상환이 가능합니다.
자영업자 대환대출 자격
자영업자 대환대출 자격은 다음과 같습니다.
🔹2023년 5월 31일 이전 연 7% 이상 고금리 기업대출을 보유한 개인사업자 또는 소기업 법인기업
🔹사업자 등록 및 세금 신고 이력 확인 가능한 사업자
🔹신용보증기금 심사 기준 충족,
단순히 자영업자라고 모두 받을 수 있는 것은 아닙니다. 보증취급제한정보 보유기업, 보증취급제한 업종(예: 사행성 업종)은 불가하며, 신용회복지원 대상자, 신용불량자 역시 대상에서 제외됩니다. 이에 해당 시 소상공인진흥공단 대환대출을 대안으로 체크해 볼 수 있습니다. 하단 링크에서 확인하시기 바랍니다.
자영업자 대환대출 조건
자영업자 대환대출 조건은 다음과 같습니다.
🔹한도 : 개인 최대 1억원, 법인 최대 2억원 (기존 대출 잔액 범위 내)
🔹기간 : 총 10년 (3년 거치 + 7년 원금균등분할상환)
🔹금리
▫️1년차 : 연 5.0% 고정금리
▫️2년차 : 연 5.5% 고정금리
▫️3년차~10년차 : 기준금리(3.63%) + 가산금리(2.0%p) = 연 5.63% (2024.03.18 기준)
🔹연체금리 : 대출금리에 연 3.0% 가산, 최대 15%까지 적용
🔹중도상환수수료 : 면제
🔹보증료 : 최초 3년간 연 0.7%, 이후 연 1.0% (10년 일시납 시 15% 할인)
기존 7% 이상 금리와 비교하면, 최소 1.5% 이상 낮아져 이자 부담이 크게 줄어듭니다. 중도상환수수료가 없다는 점은 사업 상황이 좋아져 조기 상환을 원할 때 매우 유리합니다.
자영업자 대환대출 신청
서류
대출 신청을 위해 준비해야 할 서류는 다음과 같습니다.
🔹사업자등록증
🔹소득금액증명원
🔹부가가치세 과세표준 증명원
🔹국세 및 지방세 납세증명서
🔹임대차계약서 (자택·사업장이 임차인인 경우)
🔹대환대상 고금리대출 금융기관 담당자 이름, 직통 전화번호 및 FAX 번호
대부분 국세청 홈택스, 정부24를 통해 자동 제출이 가능합니다. 단, 신청자의 정보가 스크랩 되지 않을 시 수동으로 업로드해야 합니다.
신청방법
해당 대출은 KB국민은행을 통해 가능합니다. 온라인·오프라인으로 모두 신청할 수 있습니다.
🔹신청절차 : (온라인) KB스타기업뱅킹 앱 → 상품라운지 → 대출 → 소상공인 저금리 대환대출
🔹이용시간 : 평일 영업일 09:00 ~ 18:00 (주말·공휴일 불가)
🔹심사절차 : 지원대상 확인 → 서류 제출 → 신용보증 심사 → 대출 승인 → 기존 대출 상환 → 신규 대출 실행
심사기간은 3~5일 정도가 소요되며, 승인 즉시 대환 절차가 진행됩니다. 하단 링크에서 빠르게 신청하시기 바랍니다.
자영업자 대환대출 후기
(서울 강서구, 40대 남성, 음식점 운영) 2022년에 받은 대출이 1억에 연 8.2%였습니다. 이자가 너무 부담돼 대환대출을 알아보게 됐습니다. 국민은행에 상담을 해보니 다행히 승인 가능성이 높다하여 신청했습니다. KB스타기업뱅킹 앱에서 지원대상 확인을 하고, 세금 관련 서류는 홈택스에서 자동 제출로 처리했습니다.
임대차계약서만 직접 촬영해 올렸습니다. 신청 후 신용보증 심사 때문에 약 5일 정도 걸렸고, 최종적으로 5.63% 금리로 대출을 실행했습니다. 월 납입 이자가 약 40만원 줄어들었고, 거치기간 3년 동안은 이자만 내면 돼서 숨통이 트였습니다.
맺음말
지금까지 자영업자 대환대출 조건 및 한도 1억 신청방법·후기였습니다. 고금리로 힘든 소상공인과 자영업자가 도움을 받을 수 있는 상품입니다. 매출에 어려움을 겪고 있다면 체크해 보시기 바랍니다.
