사업을 막 시작한 사장님이라면, 자금 문제로 잠 못 이루는 날이 많을 수 있습니다. 이럴 때 자칫 잘못된 대출을 받으면 큰 손해로 이어질 수 있습니다. 지금부터 만족도 높은 신규사업자대출 조건 및 한도 3억 승인 신청방법을 말씀드리겠습니다.
모르면 손해 보는 정보
신규사업자대출 자격
신규사업자대출은 사업자등록증이 있는 개인사업자를 대상으로 합니다. 법인 사업자는 해당되지 않으며, 반드시 홈택스에서 발급 가능한 사업자등록증명원을 제출해야 합니다.
※ 본 내용은 ‘카카오뱅크 개인사업자 신용대출’을 기준으로 설명드립니다.
🔹나이 : 만 19세 이상 내국인
🔹대상 : 사업자등록 후 영업 중인 개인사업자
🔹소득 : 소득금액증명원에 근거하여 산출, 개업연도 이후 소득만 인정
🔹신용점수 : 연체·부도·파산 기록이 없어야 하며, 금융사기 이력이 있는 경우 불가
🔹제한 : 유흥업, 사행업 등 일부 업종은 신규사업자대출 신청 불가
사업을 막 시작한 대표자도 승인 가능합니다. 자격이 되지 않는다면 정부지원 신용보증기금 사업자대출을 대안으로 체크해 보는 것이 좋습니다. 하단 링크를 참고하시기 바랍니다.
신규사업자대출 조건
신규사업자대출 조건은 아래와 같습니다.
🔹금리 : 개인사업자 신용대출 연 3.336%~9.146%, 햇살론15 고정금리 연 15.900%
🔹우대금리 : 카카오뱅크 BUSINESS 현대카드 사용 연 0.2%, 소상공인시장진흥공단 컨설팅 이수 연 0.1%
🔹연체금리 : 기본 대출금리 + 연 3%, 최대 연 15% 적용
🔹한도 : 개인사업자 신용대출 최대 3억원, 햇살론15 최대 2,000만원
🔹기간 : 개인사업자 신용대출 1년 단위 연장(최대 10년), 원금분할상환은 4년까지 가능
🔹상환방법 : 만기일시상환, 원금균등분할상환, 원리금균등분할상환 중 택 1
🔹중도상환수수료 : 면제
📌 한도 3억 승인 받으려면?
매출자료와 소득증빙이 충분해야 높은 한도가 산출됩니다. 더불어 신용점수가 양호(800점 이상 권장)하고 연체나 채무불이행 이력이 없어야 합니다. 무엇보다 사업 기간이 길수록 유리합니다. 결국 신용도·소득·사업기간이 삼박자를 이루어야 최대 3억원까지 가능해집니다.
신규사업자대출 신청
서류
신청 시 필요서류는 다음과 같습니다.
🔹사업자등록증명원
🔹소득금액증명원
🔹부가가치세 과세표준증명원 또는 수입금액증명원
🔹매출자료(카드매출, 현금영수증, 전자세금계산서)
🔹납세증명원
▫️주요 서류 발급 사이트 링크, 클릭 시 인쇄 가능
신청방법
카카오뱅크 개인사업자 신용대출 신청은 카카오뱅크 앱을 통해 비대면으로 가능합니다.
🔹신청시간 : 개인사업자 신용대출 (매일) 06시~22시, 햇살론15 (영업일) 09시~22시
🔹절차 : 카카오뱅크 앱 → 간편인증 → 개인사업자 신용대출 → 한도조회 → 서류 제출 → 심사
심사기간은 30분 내외가 소요되며, 승인 즉시 입금됩니다. 사업자번호를 몰라도 인증서 만으로 조회 및 신청이 가능하여 편합니다. 하단 링크에서 빠르게 신청하시기 바랍니다.
신규사업자대출 거절
심사 거절 사유는 다음과 같습니다.
🔹연체 대출 보유
🔹신용도판단정보 등록
🔹금융사기 관련 기록
🔹취급 제한 업종
이 경우 서민금융대출을 고려하는 것이 좋습니다. 대표적으로 햇살론, 새희망홀씨 등이 있으며, 이외에도 자격조건에 따라 다양한 상품이 있습니다. 최대 3500만원까지 승인 가능하여 사업자금 활용에 도움 받을 수 있습니다. 하단 링크에서 확인하시기 바랍니다.
신규사업자대출 후기
(서울 거주 30대 남성, 카페 창업) 작년 카페를 오픈하면서 초기 인테리어 비용과 운영자금을 위해 카카오뱅크 신규사업자대출을 신청했습니다. 앱에서 간단히 한도를 조회할 수 있어 편리했습니다. 예상보다 높은 한도인 3억원이 나왔고, 금리는 연 5.2%로 산정되었습니다.
서류는 홈택스에서 발급받은 사업자등록증명원과 소득금액증명원만 제출했는데, 매출자료는 초기라 크게 요구되지 않았습니다. 승인까지는 하루도 걸리지 않았고, 승인 직후 계좌로 입금되어 바로 자금을 사용할 수 있었습니다. 무엇보다 중도상환수수료가 없어 여유가 생기면 조기 상환할 수 있다는 점이 큰 장점으로 느껴졌습니다.
맺음말
지금까지 신규사업자대출 조건 및 한도 3억 승인 신청방법이었습니다. 신청자의 자격에 맞는 상품을 선택하는 것이 중요합니다. 타사 대출과 충분히 비교 후 선택하시기 바랍니다.
