자영업을 운영하면 들쭉날쭉한 매출 떄문에 대출이 쉽지 않습니다. 승인이 되더라도 고금리, 저한도 때문에 스트레스 받는 게 사실인데요. 지금부터 만족도 높은 소상공인 사업자대출 자격 조건 및 한도 7천만원 신청방법·후기를 말씀드리겠습니다.
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모르면 손해 보는 정보
소상공인 사업자대출이란?
소상공인 사업자대출은 정부가 중소벤처기업부 산하 기관을 통해 지원하는 정책자금입니다. 규모가 작은 자영업자·소상공인이 좋은 조건에 대출을 받을 수 있도록 설계되어 있습니다. 은행 상품과 대상, 상환구조, 보증절차 등에 차이가 있어 사전에 이를 알고 신청해야 부결을 피할 수 있습니다.
소상공인 사업자대출 자격
대출 신청을 하려면 다음 조건을 충족해야 합니다.
🔹대출대상 : 사업자 등록 후 영업중인 개인사업자 또는 법인사업자
🔹규모 기준 : 상시근로자 수
▫️제조업·건설업·운수업·광업 : 10명 미만
▫️도·소매업·서비스업 등 기타업종 : 5명 미만
🔸지원 제외 업종 : 유흥·향락업종, 금융·보험업, 가상자산 관련 사업, 부동산 임대업 등
🔸신용 및 체납 제한
▫️국세 또는 지방세 체납이 있는 경우
▫️최근 연체대출 보유 또는 신용정보에 불량기록이 있는 경우
▫️공단 또는 은행의 신용평가에서 제한사유에 해당하는 경우
소진공에서 발급하는 정책자금 지원대상 확인서를 갖춰야 대출 신청이 가능합니다.
소상공인 사업자대출 조건
대출 조건은 다음과 같습니다.
🔹대출한도 : 최대 7천만 원(보증서 대출금액 범위 내)
🔹대출금리 : 최저 연 2.99% ~ 최고 연 3.39%
🔹우대금리 : 업종·교육이수·고용보험 가입 등 조건 충족 시 최대 연 0.40% 우대
🔹연체금리 : 약정금리에 연 3%, 최고 연 15.0%까지 적용
🔹상환기간 및 방법 : 거치기간 2년 포함 총 5년(또는 유형에 따라 최대 5년 이내)
▫️원금상환 방식 : 대출원금의 70%는 3개월마다 원금균등분할상환, 나머지 30%는 최종회차에 상환
▫️이자 납입 : 거치기간 포함 매 3개월마다 후취 방식 적용
🔹보증료 : 최저 연 0.5% ~ 최고 연 2.0% 차등 적용
🔹중도상환수수료 : 면제
대출금리는 사업자의 신용·업종·보증조건 등에 따라 달라집니다.
소상공인 사업자대출 신청
서류
신청 시 준비서류는 다음과 같습니다.
🔹사업자등록증 사본
🔹최근 2개년 재무제표 또는 부가가치세 신고서
🔹상시근로자 수 확인서류(4대보험 사업장 가입자 명부 등)
🔹국세 및 지방세 납세증명서
🔹임대차계약서(임차사업장일 경우)
🔹소득·신용증명서 및 인증서(공인인증서 혹은 금융인증서)
🔹사업계획서 및 자금사용계획서
신청방법
대출 신청 절차는 크게 온라인과 오프라인 방식으로 나뉩니다.
1️⃣ 정책자금 지원대상 확인서 발급 신청 → 소진공 홈페이지 또는 제휴은행 방문 가능
2️⃣ 보증서 발급심사 → 지역신용보증재단에서 보증서 발급 진행
3️⃣금융기관 대출약정 체결 및 실행 → 확인서·보증서를 지참해 은행 방문 또는 온라인 상담
🔹심사기간 : 보통 2~4주 정도 소요되며, 서류 준비가 잘 되어 있다면 3주 안팎 가능
🔹주말 신청 여부 : 일반적으로 은행 영업일(월~금) 기준이며 주말 신청이나 실행은 제한
🔹대출금 입금 : 대출약정 후 지정계좌로 입금되며, 실행일이 은행휴무일인 경우 전영업일 처리
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소상공인 사업자대출 후기
(부산 50대 남성, 음식점 운영) 최근 매출이 줄면서 설비 교체 및 운영자금 확보가 필요해 소상공인 사업자대출을 알아봤습니다. 신청 당시 신용등급이 아주 높진 않았지만, 상시근로자 수가 4명 이하였고 체납이 없다는 조건이 충족돼 상담을 진행했습니다.
보증서 발급 과정에서 지역신용보증재단을 방문했습니다. 한도 7천만원, 금리 연 3.1%가 책정됐습니다. 중도상환수수료 면제 조건 덕분에 상황이 나아지면 조기 상환도 고려 중입니다.
맺음말
지금까지 소상공인 사업자대출 자격 조건 및 한도 7천만원 신청방법·후기를 말씀드렸습니다. 자영업자에게 좋은 대출 상품입니다. 지금 필요하지 않더라도 비상시를 대비해 꼭 알아두시기 바랍니다.
