매출이 떨어지는데 어떤 대출을 받아야 할지 고민이신가요? 시중은행의 일반대출은 금리가 높아 부담을 가중시킬 수 있습니다. 지금부터 만족도 높은 2025년 소상공인 대리대출 후기 및 3분기 5억 승인·신청방법·은행을 총정리해 말씀드리겠습니다.
모르면 손해 보는 정보
소상공인 대리대출이란?
소상공인 대리대출은 중소벤처기업부와 소상공인시장진흥공단이 추진하는 정책자금 프로그램입니다. 은행이나 보증기관을 통해 ‘대리’로 실행되기 때문에 ‘대리대출’이라고 부릅니다. 경영이 힘든 소상공인을 돕고자 하는 목적으로 만들어졌습니다. 낮은 금리, 높은 한도가 책정되는 장점이 있습니다.
📌 소상공인 직접대출 대리대출 차이
대리대출은 은행이 대출을 실행하고, 신청자는 신용보증서를 제출해 진행합니다. 실행이 빠르며, 일반 소상공인에게 적합한 상품입니다. 반면 직접대출은 소진공이 심사와 실행을 모두 맡고, 사업계획서 중심으로 평가합니다. 창업 초기나 매출이 적은 소상공인에게 어울리지만 절차는 더 까다롭습니다.
소상공인 직접대출 조건 및 혜택이 궁금한 분은 하단 링크를 확인하시기 바랍니다.
소상공인 대리대출 자격
신청자격은 다음과 같습니다.
🔹사업자등록증 소지자
🔹업종별 상시근로자 기준 충족 : (제조·운수업) 10인 미만 / (도소매·서비스업) 5인 미만
🔹개인사업자 및 영리 법인 사업자
🔹업종별 연평균 매출액 기준 이하(▼ 하단 링크 필수 참고)
단, 자격조건이 되더라도 하단 항목에 해당 시 신청이 불가합니다.
🔸국세 또는 지방세 체납자
🔸신용회복 중, 금융채무불이행, 회생·파산 신청자
🔸휴·폐업 중이거나 정책자금 제한 업종(예: 유흥업, 담배 도매업 등)
🔸최근 5년 내 정책자금 3회 초과 지원받은 기업
신용등급(신용점수) 기준은 따로 없습니다. 등급이 낮아도 보증서가 발급되면 신청이 가능합니다. 이에 따라 금융이력에 문제가 없는 저신용자는 신청을 먼저 해보는 것이 좋습니다.
소상공인 대리대출 조건
대출 조건은 자금 유형에 따라 차이가 있습니다. *2025년 3분기 기준
🔹금리
▫️일반자금, 청년고용연계자금 : 기준금리(2.98%) + 가산금리 0.6% → 연 3.58%
▫️긴급경영안정자금(재해피해) : 고정 연 2.0%
▫️대환자금 : 고정 연 4.5%
🔹우대금리 (각각 0.1%, 최대 0.4% 적용)
▫️제로페이 가맹점
▫️노란우산공제, 자영업자 고용보험, 풍수해보험
▫️여성기업, 장애인기업
▫️소진공 컨설팅 이수 기업
🔹한도
▫️일반경영자금 : 7천만원
▫️재해피해자금 및 장애인기업지원자금 : 1억원
▫️소공인특화자금 : 운전자금 1억원, 시설자금 5억원
🔹대출기간
▫️운전자금 : 5년 (거치 2년 포함)
▫️시설자금 : 8년 (거치 3년 포함)
🔹상환방식 : 70% 균등분할 + 30% 만기일시상환
🔹중도상환수수료 : 없음
소상공인 대리대출 신청
서류
신청 시 제출 서류는 다음과 같습니다.
🔹 정책자금 융자신청서
🔹 소상공인확인서
🔹 사업자등록증
🔹 대표자 신분증 사본
🔹 최근 3년 매출 증빙(재무제표 또는 부가세과세표준증명)
🔹 건강보험 자격득실 확인서
🔹 추가서류(해당자에 한함)
▫️임대차계약서
▫️우대금리 증빙 서류
▫️청년고용 서약서, 장애인확인서 등
하단 링크에서 필수서류인 ‘정책자금 융자신청서‘를 다운받으시기 바랍니다.
은행
소상공인 대리대출을 취급하는 은행은 다음과 같습니다.
▫️국민은행, 농협은행, 신한은행, 우리은행, 하나은행, 기업은행, 수협은행
▫️경남은행, 부산은행, 전북은행, 광주은행, 제주은행
▫️SC제일은행, 한국산업은행, 새마을금고, 신협중앙회, 산림조합중앙회
은행마다 내부 기준과 처리 속도 차이가 있습니다. 최소 2~3곳 비교 상담 후 신청하는 것이 유리합니다.
신청방법
신청은 소상공인 정책자금 홈페이지에서 가능합니다.
🔹신청기간 : 2025년 7월 1일부터 예산 소진 시까지
🔹신청절차 : 소상공인 정책자금 홈페이지 ▷ 지원대상 확인서 발급 ▷ 자금용도 선택 ▷ (보증부 대출일 시) 보증기관 보증서 발급 신청 ▷ 대리대출 취급은행 방문 ▷ 심사
🔹입금계좌 : (운전자금) 사업자 계좌 / (시설자금) 거래처 계좌
심사기간은 평균 2~3주가 소요됩니다. 주말에도 신청할 수 있으나 실행은 평일 업무시간에만 가능합니다. 하단 링크에서 빠르게 신청하시기 바랍니다.
소상공인 대리대출 후기
(경기 거주, 30대 소상공인 A씨) 제조설비 교체와 창고 리모델링 자금이 급했습니다. 정부 정책 상품을 알아보다가 소상공인 대리대출 ‘소공인특화자금’이 가장 적합해 신청하게 됐습니다. 운전자금 1억, 시설자금 4억으로 총 5억을 신청했고, 준비는 어렵지 않았습니다.
보증서를 발급받기까지 약 10일이 걸렸고, 기업은행을 통해 최종 대출 승인까지 총 3주가 소요됐습니다. 금리는 우대금리 0.2% 적용되어 연 3.38%를 받았습니다. 중도상환수수료도 없어 여유자금 생기면 조기상환할 생각입니다.
맺음말
지금까지 2025년 소상공인 대리대출 후기 및 3분기 5억 승인·신청방법·은행을 총정리해 말씀드렸습니다. 매출 부진으로 어려움을 겪고 있는 소상공인이라면 반드시 체크해 봐야 할 상품입니다. 예산이 소진되면 신청할 수 없으니 지금 확인하시기 바랍니다.
