당장 대출을 상환해야 하는데 자금이 없어 답답하신가요? 연체가 지속되어 걱정이신가요? 이럴 때 대위변제를 활용하면 도움 받으실 수 있습니다. 지금부터 서민금융진흥원 대위변제 조건 및 신청방법, 후기를 완벽정리해 말씀드리겠습니다.
모르면 손해 보는 정보
서민금융진흥원 대위변제란?
서민금융진흥원 대위변제란, 서금원에서 채무자의 빚을 대신 갚아주는 것을 말합니다. 저신용자 또는 금융취약계층을 대상으로 하며 이후 진흥원에 상환하는 방식입니다. 신용불량자가 되기 전 마지막 단계의 금융 구호 조치라 할 수 있습니다.
서민금융진흥원 대위변제 알아보기
자격조건
서민금융진흥원 대위변제는 다음 조건을 충족해야 합니다.
🔹서민금융진흥원이 보증을 선 금융 상품을 이용하고 있는 분
🔹현재 90일 이상 연체 중인 분
🔹개인회생 절차를 진행하거나 계획 중인 분
🔹정상적인 상환이 어려운 분
다만 모든 조건에 해당된다 하여 100% 대위변제를 받을 수 있는 건 아닙니다. 연체 사유, 소득과 더불어 상환 의지가 있어야 합니다. 불가하다면 새출발기금을 통해 채무조정 받는 것도 좋은 대안입니다. 하단 링크를 참고하시기 바랍니다.
기간(+신청시기)
서민금융진흥원 대위변제는 반드시 연체 90일 이상 연체된 상태에서만 신청할 수 있습니다. 해당 시점이 되면 대부분 은행이 서금원에 대위변제 요청을 하게 됩니다. 이 때 심사를 통해 신청자의 상황을 고려하여 3년 또는 5년 장기 분할로 기간이 조정됩니다.
당장 상환이 어렵다 판단되는 경우 3개월에서 최장 1년까지 유예기간을 설정할 수 있습니다.
서류
대위변제는 금융기관(은행)에서 보증기관(서금원)에 요청하는 것 입니다. 이에 따라 서류는 서민금융진흥원으로 채무가 이관됐을 때 제출합니다.
🔹신분증 사본(주민등록증 또는 운전면허증)
🔹소득 증빙 서류(재직증명서, 소득금액증명원)
🔹채무조정 신청서
🔹개인정보 수집 및 제공 동의서
서금원 요청에 따라 온라인 또는 우편, 방문 중 선택하여 제출하면 됩니다.
서민금융진흥원 대위변제 상환
상환방법은 크게 3가지로 나눌 수 있습니다.
🔹분할 상환 : 일정 금액을 매달 나눠서 갚는 방식 (3년 또는 5년)
🔹유예 후 상환 : 유예기간(3개월 ~ 1년) 동안 이자 또는 원금 일부만 갚음
🔹이자율 조정 상환 : 기존보다 낮은 이율로 상환
상환은 선택 사항이 아닙니다. 서민금융진흥원에서 채무자의 상황을 고려하여 상환이 가능한 범위에서 조정합니다. 추가 연체가 되면 전액 상환요청을 하기 때문에 되도록 ‘자동이체 등록’을 하는 것이 좋습니다. 중도상환수수료가 없어 언제든 원금을 상환할 수 있습니다.
서민금융진흥원 대위변제 거절 대안
모든 연체자에게 대위변제가 허용되진 않습니다. 다음에 해당될 경우 거절 가능성이 높습니다.
🔹서금원이 보증하지 않은 일반 대출인 경우
🔹고의적 연체 혹은 채무 회피 목적 의심되는 경우
🔹소득이 전혀 없어 상환 가능성이 보이지 않는 경우
🔹상환 의지가 보이지 않는 경우
대위변제가 가절됐다면 신용회복위원회 채무조정을 신청하는 것이 가장 좋습니다. 이를 통해 연체 이자를 감면 받을 수 있고, 최장 10년까지 분할 상환 설정이 가능합니다. 하단 링크에서 신속 채무조정 자격을 확인하시기 바랍니다.
서민금융진흥원 대위변제 후기
(경기 거주, 40대 무직자 A씨) 권고사직으로 인해 직장에서 퇴사하면 햇살론 연체가 시작됐습니다. 90일이 지나자 서민금융진흥원 대위변제가 진행됐습니다. 심사 절차가 복잡할 줄 알았는데 간단한 서류만 제출하니 바로 통과되었습니다. 6개월간 유예가 적용되어 상환 부담을 크게 줄였습니다. 월 상환금도 일부 조정되어 신용회복에 큰 도움이 됐습니다.
맺음말
지금까지 서민금융진흥원 대위변제 조건 및 신청방법, 후기였습니다. 채무를 재정비할 수 있는 좋은 제도입니다. 다만 연체가 되면 신불자가 되기 때문에 주의해야 합니다. 상환계획을 철저히 세우고 자동이체 설정을 권장합니다.
