상가담보대출을 알아보고 계신가요? 일반 신용대출과 달라 자칫 잘못된 상품 선택으로 큰 손해를 볼 수 있어 주의해야 합니다. 지금부터 상가담보대출 금리 및 DSR 한도 80% 신청방법에 대해 말씀드리겠습니다. 꼭 알아두시기 바랍니다.
빠른 신청을 원하는 분은 하단 링크에서 즉시 가능합니다.
모르면 손해 보는 정보
상가담보대출 자격
상가담보대출을 받으려면 상가를 소유하고 있는 개인사업자나 법인 사업자, 혹은 임대수익이 있는 상가주택 소유자여야 합니다. 사업자등록증이 있어야 하며, 소득증빙(부가가치세 신고서, 재무제표, 사업소득증명 등)이 필요합니다.
담보대출 특성상 신용대출에 비해 신용점수 영향이 덜하긴 하나 보통 6등급 이상은 돼야 승인 가능성이 높습니다. 연체, 파산면책, 신용회복 등에 해당될 시에는 승인이 불가합니다. 더불어 상가가 담보로서 가치가 낮거나 감정 평가에 문제 있는 경우, 임대수익이 없거나 공실률이 높아 상환능력이 낮다고 판단되는 경우 역시도 대상에서 제외됩니다.
상가담보대출 금리 및 이자
상가담보대출 금리는 여러 요소에 의해 달라집니다.
🔹금리 구성 요소
▫️기준금리 + 가산금리 (신용등급, 담보의 담보가치, 임대수익, 상환기간 등 영향)
▫️고정금리 또는 변동금리 선택 가능
▫️우대금리 조건 (예: 임대수익 증빙, 연체 이력 없음, 사업자 금융실적 등)
현재 상가담보대출 금리는 1금융권 연 3~4%, 2금융권 연 4~5%대가 책정됩니다. 이자액 계산 시 한 달 또는 만기 시 일자 계산이 일반적입니다. 예를 들어, 연 5.5% 금리, 대출금 1억 원, 만기일시상환 방식일 경우 하루 이자는 약 (1억 × 0.055 ÷ 365) ≒ 15,068원입니다.
상가담보대출 한도 및 조건
대출 한도는 담보 감정가 및 은행에 따라 차이가 있습니다. 보편적인 기준은 다음과 같습니다.
▫️대출한도 : 감정가의 80%
▫️대출기간 : 기본 3년, 조건 충족 시 최대 10년까지 가능
▫️상환방법 : 만기일시상환 방식
▫️중도상환수수료 : 약 1.8%
예를 들어 상가 감정가가 5억 원이라면, 한도는 최대 약 4억 원(80%)까지 가능합니다. 대출기간은 기본 3년이지만 조건이 갖춰지면 10년까지 늘릴 수 있습니다. 만기일시상환 방식이라면 매월 이자만 납부하다 만기일에 원금을 한꺼번에 갚는 구조입니다. 중도상환 시기 전에 일부 혹은 전체를 갚을 경우 약 1.8%의 중도상환수수료가 발생합니다.
상가담보대출 DSR
DSR(총부채원리금상환비율)은 개인의 모든 부채에 대해 원리금 상환액을 연소득 대비 비율로 계산하는 지표입니다. 최근 금융당국 규제로 DSR 기준을 준수해야 대출 심사가 가능합니다.
예를 들어 연소득이 6,000만 원인 사업자가 기존 대출로 매년 1,500만 원의 원리금 상환 부담이 있다면, 새 상가담보대출에 추가될 원리금 부담이 연소득 대비 일정 비율을 넘지 않아야 합니다. 보통 금융기관들은 DSR 40~60% 이하를 요구하는 경우가 많습니다. 만약 DSR 기준을 넘으면 대출 한도가 낮아지거나 대출 승인이 거절될 수 있습니다.
상가담보대출 신청
서류
상가담보대출 시 필요 서류는 담보 건물의 감정평가서 또는 감정가 산출 자료, 등기사항전부증명서, 건물 상태 및 임대계약서 등이 있습니다. 사업자일 경우 사업자등록증, 최근 부가세 신고서나 소득금액증명원, 재무제표 등이 추가로 요구됩니다. 반면 개인은 재직증명서, 급여명세서 등을 첨부해야 합니다.
금융기관에 따라 추가적으로 임대수익 증빙, 공실률 자료, 사업장 리스크 자료, 신용점수 자료, 기존 대출 내역 등의 자료 제출을 요구하기도 합니다. 서류 준비가 완비되지 않으면 감정평가 지연, 심사 보류, 추가 제출 요청 등이 생기니 주의하시기 바랍니다.
신청방법
상가담보대출은 대부분의 시중은행, 지방은행, 저축은행, 상호금융조합 등에서 취급합니다. 취급 은행마다 금리와 조건이 다르므로 여러 은행 조건을 견적 비교하는 것이 유리합니다.
🔹신청 절차 : 사업자등록증 또는 소유권 증빙 등 기본 자격 확인 → 담보감정 요청 → 소득, 신용, 상환능력 심사 → 실행 승인 → 담보 설정 및 대출금 입금
보통 신청 후 통장 입금까지 통상 1~2주 정도가 소요됩니다. 심사 특성상 주말 입금은 불가합니다. 하단 링크에서 빠르게 신청하시기 바랍니다.
맺음말
지금까지 상가담보대출 금리 및 DSR 한도 80% 신청방법에 대해 말씀드렸습니다. 신청자 및 담보물에 따라 조건 차이가 있으니 반드시 여러 상품을 비교해 보고 선택하는 것이 좋습니다.
