리볼빙을 단순히 카드값 미루는 방법이라 생각하는 분들이 많습니다. 그러나 신용등급에 미치는 영향은 결코 가볍지 않습니다. 지금부터 리볼빙 신용등급 영향 및 ‘하지마’라 말하는 진짜 이유를 말씀드리겠습니다. 꼭 알아두시기 바랍니다.
모르면 손해 보는 정보
리볼빙이란?
리볼빙의 정식 명칭은 ‘일부결제금액이월약정’입니다. 결제일에 카드값의 일정 비율만 갚고 나머지를 다음 달로 넘기는 제도입니다. 카드사에서는 보통 최소결제비율을 10% 이상으로 정해두며, 나머지 금액에는 이자가 붙습니다. 연체 예방, 현금 흐름 유지, 신용카드 정지 방지 등 다양한 장점이 있습니다.
📌 ‘치어풀24’가 말하는 리볼빙 권장사항
리볼빙은 일시적인 수단으로만 사용할 것을 권장합니다. 특히 생활비가 급하게 부족하거나, 단기적으로 자금이 막혔을 때만 1~2회 정도 사용하는 것이 바람직합니다. 2025년 평균 금리 16.74%~19.9%로 카드론보다 높아, 향후 큰 부담이 될 수 있습니다.
리볼빙 신용등급 영향
많은 분들이 “리볼빙을 신청만 해도 신용점수가 바로 떨어진다” 알고 있습니다. 그러나 이는 사실이 아닙니다. 신청 자체가 등급 하락으로 이어지지는 않습니다. 문제는 잔액을 계속 남겨두는 경우입니다. 신용평가사는 리볼빙을 ‘단기카드대출’로 분류합니다.
이월 금액이 많아질수록 상환 능력이 부족하다고 판단하기 때문에 신용등급 하락으로 연결됩니다. 이에 따라 ‘잠재적 위험 고객’으로 분류, 향후 대출 및 카드 신규 발급 불가 등 불이익이 발생합니다. 매달 리볼빙을 쓰면 서서히 신용등급이 깎이는 구조라고 볼 수 있습니다.
리볼빙 1회시 신용등급 바로 하락?
단 1회 사용한다고 해서 즉시 신용점수가 하락하지 않습니다. 하지만 반복 신청은 주의해야 합니다.
🔹1회 사용 후 빠른 상환 : 큰 문제 없음
🔹2~3개월 연속 사용 : 신용평점 하락 시작
잔액이 누적되면 신용등급 하락 폭이 점점 커집니다. 실제 사례를 기준으로 할 때 2~3회 사용은 10~30점, 6회 이상은 50~80점이 하락한다 할 수 있습니다.
리볼빙 신용등급 위험한 이유
리볼빙의 위험성은 크게 세 가지로 요약할 수 있습니다.
🔹높은 금리 : 2025년 기준 16.74%~19.9% 수준, 법정 최고금리 20% 근접
🔹원금보다 이자 부담 : 리볼빙 금액에 이자가 붙어, 누적시 걷잡을 수 없이 커짐
🔹신용평가 불이익 : ‘연체 직전 단계’로 판단, 카드 한도 책정에 불리
리볼빙은 당장 연체를 피하는 데 도움이 되지만 장기적으로는 오히려 신용을 갉아먹는 독이 됩니다.
리볼빙 VS 연체 차이점
리볼빙과 연체를 혼동하는 사람들이 많습니다.
🔹연체 : 카드 대금을 기한 내에 내지 못한 것, 즉시 신용점수 하락과 기록 발생
🔹리볼빙 : 약정에 따라 일정 금액만 내고 나머지를 이월하는 것, 법적 의미에서 연체 아님
차이는 분명히 있지만, 신용평가에서는 리볼빙을 연체 바로 윗 단계로 판단합니다. 두 가지 모두 신용에 있어 부정적인 것은 동일합니다.
리볼빙 신용등급 하락 후기
(서울 거주 30대 초반 남성, IT기업 직장인) 갑작스럽게 병원비와 생활비가 겹치면서 카드값을 결제하기 어려웠습니다. 결국 처음으로 리볼빙을 신청하게 되었습니다. 첫 달에는 최소 결제비율 20%만 납부, 덕분에 연체는 피할 수 있었습니다. 하지만 문제는 그다음부터 시작됐습니다.
이월 잔액이 그대로 남으면서 이자까지 붙었고, 3개월 정도 반복되자 신용점수가 40점가량 떨어졌습니다. 800점대였던 점수가 750점 초반까지 내려가면서 회사 복지로 제공되는 저금리 대출에서도 제외되는 불이익을 겪었습니다. 결국 급여가 들어오는 즉시 잔액을 전액 상환했습니다.
한두 달 자금 사정을 위해 선택한 리볼빙이 장기적으로는 훨씬 큰 손해를 불러왔다는 걸 뼈저리게 느꼈습니다.
맺음말
지금까지 리볼빙 신용등급 영향 및 ‘하지마’라 말하는 진짜 이유를 말씀드렸습니다. 단기적으로 자금을 돌리기에 편리합니다. 다만 반복 사용 시 신용등급 하락과 고금리 부담이라는 큰 대가를 치르게 됩니다. 리볼빙은 가급적 피하고, 카드 대금은 매달 전액 결제하는 습관을 들이는 것이 가장 안전한 선택입니다.
