단독주택담보대출은 상품에 따라 금리부터 우대이율·한도·기간까지 조건 차이가 큽니다. 즉, 어떤 상품을 택하느냐에 따라 수천만원의 이자를 줄일 수도 있습니다. 지금부터 단독주택담보대출 한도 및 LTV·감정가 기준을 완벽정리해 말씀드리겠습니다.

하단 링크에서 주택 감정가를 먼저 확인하시기 바랍니다.

 

모르면 손해 보는 정보

 

단독주택담보대출이란?

단독주택담보대출은 일반적으로 단독주택, 다가구주택, 복합용도 건물을 담보로 제공해 주택구입, 신축, 경락대금 등 다양한 목적의 자금을 빌릴 수 있는 상품입니다. 주택 구입은 물론, 생활자금 용도로도 활용할 수 있는 특징이 있습니다.

이번 글에서는 만족도 높은 ‘KB 주택담보대출’을 기준으로 말씀드리겠습니다.

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단독주택담보대출 자격

단독주택담보대출은 주택을 담보로 제공하는 개인이면 신청할 수 있습니다.

🔹대상 : 개인 또는 개인사업자(주택을 담보로 제공 가능한 경우)
🔹신용점수 : 신용등급 1~7등급까지 가능하나, 8등급 이하 또는 연체기록자는 제한
🔹소득조건 : 근로소득자, 자영업자, 프리랜서 모두 가능. 단, 최근 1년 이상 소득 증빙 필수

단, 담보물의 실거래가 대비 감정가가 낮은 경우, 소득 대비 부채비율(DTI, DSR)이 은행 기준을 초과한 경우는 대상에서 제외됩니다.

단독주택담보대출 금리 및 한도

단독주택담보대출(KB국민은행) 금리는 다음과 같습니다.

🔹금리 : 연 3.88% ~ 5.28%

우대금리는 최대 1.4%까지 적용되며 하단 조건을 충족해야 합니다.

▫️신용카드 결제계좌 지정 및 이용 시 0.3%
▫️급여 또는 연금이체 실적 0.3%
▫️아파트관리비 등 자동이체 3건 이상 시 0.1%
▫️적립식 예금 잔액 30만 원 이상 보유 시 0.1%
▫️KB스타뱅킹 이용 시 0.1%
▫️부동산 전자계약 시 0.2%
▫️취약차주 추가우대 0.3%

연체이자율은 최고 연 15%이며, 대출이자율 + 연 3%의 연체가산이자율이 적용됩니다. 대출한도는 담보가치와 소득, 신용등급에 따라 달라지지만 최대 담보가치 내에서 가능합니다. 통장자동대출은 최고 3억 원 이내로 제한됩니다.

단독주택담보대출 기간

대출기간은 상환방식에 따라 다릅니다.

🔹일시상환 : 최저 1년~최장 5년
🔹분할상환(원리금균등, 원금균등, 고객지정, 할부금고정) : 최장 50년
🔹혼합상환 : 일시상환+분할상환 혼합, 최장 20년

거치기간은 총 대출기간의 30% 범위 내에서 최대 3년까지 가능하며, 비거치식 대출 시 금리가 더 낮게 적용됩니다. 중도상환수수료는 0.58%이내로 계산되며, 최대 3년까지 부과됩니다.

 

단독주택담보대출 LTV

LTV(담보인정비율)는 현재 수도권의 규제지역 여부에 따라 다릅니다.

🔹투기과열지구 : 최대 40%
🔹조정대상지역 : 최대 50%
🔹비규제지역 : 최대 70%

단독주택은 아파트보다 감정가 변동성이 크기 때문에 실제 승인되는 비율은 5~10% 낮게 적용될 수 있습니다.

단독주택담보대출 감정가 기준

대출 가능 금액을 산출할 때 기준이 되는 감정가는 은행이 지정한 감정평가법인의 평가금액을 따릅니다. 감정가는 실거래가보다 낮게 나오는 경우가 많기 때문에, 최근 거래내역이나 주변 시세를 함께 제출하면 유리합니다.

🔹감정평가 항목 : 대지면적, 건물면적, 위치, 노후도, 용도지역, 거래사례가 등
🔹복합건물 : 주거전용면적이 전체의 1/2 이상이어야 대출 가능

 

단독주택담보대출 신청

서류

필요 서류는 다음과 같습니다.

🔹신분증
🔹주택 등기부등본
🔹인감증명서 및 인감도장
🔹건축물대장, 토지대장
🔹매매계약서(구입 목적 시)
🔹소득증빙서류(근로소득원천징수영수증, 사업소득자 소득금액증명원 등)
🔹재산세 납부영수증(담보물 확인용)

 

신청방법

 

대출은 영업점을 통해서만 신청할 수 있습니다.

🔹신청절차
1️⃣ 영업점 방문 및 대출상담
2️⃣ 서류 제출 및 감정평가
3️⃣ 신용심사 및 승인
4️⃣ 근저당 설정 및 서류 검토
5️⃣ 대출금 입금

심사기간은 보통 3~7일이 소요됩니다. 대출금은 근저당 설정 완료 후 바로 입금받을 수 있습니다. 하단 링크에서 빠르게 한도 조회 및 신청하시기 바랍니다.

 

맺음말

지금까지 단독주택담보대출 한도 및 LTV·감정가 기준을 완벽정리해 말씀드렸습니다. 단독주택담보대출은 신용점수와 담보상태, 상환방식을 종합적으로 검토한 후 본인에게 잘맞는 상품을 택하는 것이 가장 좋습니다.