5년 동안 꾸준히 납입하면 목돈을 만들 수 있는 금융상품, 바로 하나 청년도약계좌입니다. 정부에서 기여금을 지원해주기 때문에 청년 필수 통장으로 불립니다. 지금부터 하나 청년도약계좌 우대금리 및 만기수령액에 대해 말씀드리겠습니다.
모르면 손해 보는 정보
하나 청년도약계좌란?
하나 청년도약계좌는 만 19세에서 34세 이하 청년의 자산형성을 돕기 위해 만들어진 적립식 금융상품입니다. 단순히 본인이 납입한 금액에 대한 이자뿐 아니라, 정부가 일정 금액을 매칭해주는 정부기여금 제도가 포함되어 있어 장기적으로 자산을 불릴 수 있는 구조입니다.
특히 이 상품은 비과세 혜택이 주어집니다. 납입 원금뿐 아니라 정부기여금에 붙는 이자까지 비과세로 받을 수 있어 실질금리가 높게 체감됩니다.
하나 청년도약계좌 대상
하나 청년도약계좌는 청년층 중에서도 일정 기준을 충족해야 가입할 수 있습니다.
🔹나이 : 가입일 기준 만 19세 이상~만 34세 이하
▫️군 복무자는 복무 기간(최대 6년)을 차감한 나이로 계산 가능
🔹개인소득 : 직전년도 총급여 7,500만원 이하
▫️종합소득금액 6,300만원 이하
🔹가구소득 : 기준중위소득의 250% 이하 (▼ 하단 링크 참고)
🔹금융소득 : 최근 3년 중 한 번이라도 금융소득종합과세 대상이 아니어야 함
4가지 기준을 모두 충족해야 가입이 가능합니다. 다만 육아휴직급여나 병역 급여는 비과세소득으로 보지 않으므로, 해당 소득이 있는 경우에도 가입이 허용됩니다.
하나 청년도약계좌 기간
가입기간은 5년이며, 자유적립식으로 월 단위 납입이 가능합니다. 만기 이전 해지 시에는 정부기여금 일부 또는 전부를 받을 수 없으며, 3년 이상 유지하면 일부 수령이 가능합니다.
🔹가입기간 : 5년
🔹납입방식 : 자유적립식
🔹이자지급 : 만기일시지급식(만기 후 해지 시 일괄 지급)
2025년 7월부터는 부분인출 제도가 도입되어, 가입 2년 이상인 고객은 납입액의 최대 40%까지 한 번 인출할 수 있습니다. 다만, 인출 시점이 3년 미만이면 정부기여금 환수 및 과세가 적용됩니다.
하나 청년도약계좌 한도
한도는 월 1천원부터 70만원까지로 설정할 수 있으며, 연간 납입한도는 840만원입니다. 다만 청년희망적금 만기 해지자는 이전 상품에서 받은 금액 한도 내에서 일시납입으로 가입할 수 있습니다.
🔹월 납입한도 : 1천원~70만원
🔹연 납입한도 : 840만원
🔹일시납입 가능(청년희망적금 만기 해지자 한정)
일시납입을 할 경우, 납입한 금액만큼 가입개월이 차감되어 기간 단축 효과가 생깁니다. 단, 일시납입 후 별도 추가납입은 불가합니다.
하나 청년도약계좌 금리 (+우대금리)
하나 청년도약계좌의 기본금리는 연 4.5%(세전)입니다.
🔹금리 : 연 4.5%(3년 고정, 이후 2년 변동금리)
3년 이후에는 고시금리에 따라 매년 1회 금리가 조정됩니다. 중도해지 시에는 기간에 따라 1개월 이내는 정기적금 금리의 1/2, 1개월 초과는 1/4 수준으로 낮아집니다. 우대금리는 최대 연 1.5%까지 받을 수 있으며, 아래 조건을 충족하면 만기 해지 시 적용됩니다.
🔹급여이체 실적 : 36개월 이상 급여 또는 가맹점대금 입금(연 0.6%)
🔹하나카드 결제 실적 : 월 10만원 이상, 36개월 이상 사용(연 0.2%)
🔹적금·예금 신규 없음 : 직전 1년간 예금 미보유 시(연 0.1%)
🔹마케팅 동의 : 상품·서비스 홍보 동의(연 0.1%)
🔹소득요건 충족 : 총급여 2,400만원 이하일 경우 최대(연 0.5%)
조건을 모두 충족할 경우 기본금리 4.5%에 우대금리 1.5%가 더해져 최대 연 6.0% 금리를 적용받을 수 있습니다.
하나 청년도약계좌 만기수령액
예를 들어 월 70만원씩 60개월(5년) 동안 납입, 기본금리 4.5%에 우대금리 1.5%를 더한 연 6.0%를 적용받는다면 세전 기준 이자는 약 6,405,000원입니다.
🔹납입금액 : 월 70만원 × 60개월 = 42,000,000원
🔹적용금리 : 연 6.0%
🔹이자수익 : 약 6,405,000원(세전)
🔹만기수령액 : 약 48,405,000원(세전)
여기에 정부기여금이 매년 소득에 따라 추가로 지급됩니다. 예를 들어 총급여 2,400만원 이하 구간이라면 월 납입원금의 6% 수준까지 지원받을 수 있어 실질 수익률은 더 높아집니다.
하나 청년도약계좌 신청방법
신청은 하나은행 영업점 또는 모바일 앱을 통해 가능합니다.
1️⃣ 서민금융진흥원 홈페이지에서 자격 사전확인
2️⃣ 하나은행 앱 접속 → 청년도약계좌 메뉴 선택
3️⃣ 소득 및 가구정보 입력 후 자동심사
4️⃣ 정부기여금 심사 완료 후 계좌 개설
청년희망적금 만기자라면 일시납입으로 빠르게 전환할 수 있습니다. 단, 일시납입 금액은 청년희망적금 만기금액 이내여야 하며, 초과분은 납입이 제한됩니다. 하단 링크에서 빠르게 신청하시기 바랍니다.
하나 청년도약계좌 후기
(서울 거주 29세 직장인 여성 B씨) 안정적인 목돈 마련을 위해 하나 청년도약계좌를 신청했습니다. 처음엔 조건이 복잡할까 걱정했지만, 하나은행 앱에서 소득정보만 입력하니 자격이 자동으로 확인되어 간단했습니다. 월 50만원씩 설정했고 급여이체와 카드 결제를 함께 등록해 우대금리 조건을 모두 충족했습니다.
매달 납입할 때마다 자산이 쌓이는 게 눈에 보여서 만족도가 높습니다. 특히 정부기여금이 매년 추가로 들어오니 실질금리가 체감상 7% 가까이 되어, 다른 적금보다 훨씬 유리했습니다.
맺음말
지금까지 하나 청년도약계좌 우대금리 및 만기수령액에 대해 말씀드렸습니다. 금리 혜택과 정부기여금, 비과세까지 모두 적용되는 상품입니다. 목돈을 만들 수 있는 좋은 상품이니, 꼭 체크해 보시기 바랍니다.
