고금리 대출 때문에 매달 이자 부담을 느끼고 계신가요? 이런 소상공인이라면 반드시 갈아타기를 고려해야 합니다. 지금부터 만족도 높은 하나은행 소상공인대출 금리 및 대환대출 심사·서류·상환연장 등 자세한 정보를 말씀드리겠습니다.
모르면 손해 보는 정보
하나은행 소상공인대출이란?
하나은행 소상공인 대출의 본 상품명은 ‘하나은행 소상공인 전환대출‘입니다. 고금리 제2금융권(카드론, 캐피탈 등)의 개인사업자 대출을 하나은행의 낮은 금리 상품으로 갈아탈 수 있게 도와주는 금융상품입니다. 고정 금리, 거치기간 설정, 높은 한도 등 타사에 비해 많은 장점을 가지고 있습니다.
하나은행 소상공인대출 자격
하나은행 소상공인대출을 신청하려면 다음 조건을 충족해야 합니다.
🔹개인사업자 또는 소상공인
🔹2금융권 대출을 3개월 이상 성실상환 중인 분
🔹신용점수 KCB 698점 ~ 831점 / NICE 750점 ~ 839점
해당 상품은 중신용자를 대상으로 하기 때문에 저신용자·고신용자는 제외됩니다. 반드시 명시한 신용점수 기준에 속해야 합니다. 개인사업자이면서 연체 없이 성실상환한 분이라면 어렵지 않게 신청 가능합니다. 자격조건이 되지 않는다면 상대적으로 승인율이 높은 소상공인시장진흥공단 대환대출을 추천합니다. 하단 링크를 참고하시기 바랍니다.
하나은행 소상공인대출 금리
금리는 연 5% 고정금리가 책정됩니다.
🔹금리 연 5% = 하나은행 대출이자 3.180% + 소상공인시장진흥공단 보증수수료 1.820%
월 7천만원을 연 5%, 5년간(2년 거치) 빌린다면, 거치기간 동안 매월 약 291,667원을 납입해야 합니다. 이후부터는 원금균등분할상환으로 첫째달 약 2,236,111원, 마지막달(36개월) 약 1,952,546원을 내게 됩니다.
연체 시 하나은행의 이자는 발생하지 않습니다. 단, 소상공인시장진흥공단 보증수수료에 연 10% 지연금이 부과됩니다.
하나은행 소상공인대출 조건
대출 조건은 아래와 같습니다.
🔹한도 : 최대 7천만원
🔹기간 : 총 5년
🔹상환방법 : 원금균등분할상환 (2년 거치 후 + 3년 원금균등분할상환)
🔹중도상환수수료 : 없음
🔹인지세 : 5천만 원 이하 면제 / 5천만 원 초과 3.5만원
거치기간은 최대 2년 이내 자유롭게 설정 가능합니다. 거치기간이 짧아지면 그만큼 원금균등분상환으로 매월 내는 금액이 줄어듭니다.
하나은행 소상공인대출 서류
신청 시 필요서류는 다음과 같습니다.
🔹소상공인 정책자금 지원대상 확인서
🔹고금리 채무내역서 및 송금요청서
🔹사업자등록증 사본
🔹주민등록증
🔹부가세과세표준증명원
🔹소득금액증명원
🔹국세·지방세 납세증명서
▫️주요 서류 발급 사이트 링크, 클릭 시 인쇄 가능
서류가 누락될 경우 심사기간이 1주 이상 지연될 수 있습니다. 꼼꼼히 챙겨 제출하시기 바랍니다.
하나은행 소상공인대출 신청방법
하나은행 소상공인대출을 받으려면 다음 절차에 맞춰 진행해야 합니다.
1️⃣ 소상공인 정책자금 지원대상 확인서 발급
▫️소상공인시장진흥공단 홈페이지 ▷ 정책자금 지원대상 확인서 ▷ ‘전환대출’ 선택 ▷ 신청(심사기간 3~5일)
2️⃣ 가까운 하나은행 상담예약 (방문 신청만 가능)
3️⃣ 서류 지참 후 방문 ▷ 대환대출 상담
4️⃣ 심사 (심사기간 7 ~ 10일)
총 2~3주 정도의 심사기간이 소요됩니다. 승인이 완료되면 즉시 채무처(기존 고금리 대출 금융사)로 입금됩니다. 상품 특성상 신청인 계좌로 입금받는 것은 어렵습니다. 하단 링크에서 빠르게 신청하시기 바랍니다.
하나은행 소상공인대출 상환연장
하나은행 소상공인대출은 상환연장(만기)이 가능합니다. 단, 기존 대출을 연체없이 성실상환해야 하며, 신용점수 기준 내에 속해야 합니다. 신청 시, ‘소상공인 정책자금 지원대상 확인서’를 재발급 받아야 연장할 수 있습니다. 절차는 다음과 같습니다.
상환연장은 하나은행 영업점 방문 또는 인터넷뱅킹, 모바일 앱 모두 가능합니다. 대출 만기 1~2개월 전, 사전 연장 상담이 가능하므로 자격조건에 변동이 있는 분은 사전 상담을 하는 것이 좋습니다.
하나은행 소상공인대출 후기
(경기 거주, 30대 소상공인 A씨) 가게 매출이 크게 떨어져 카드론을 수차례 쓰게 됐습니다. 대출금액이 쌓이면서 더 이상 연 13%의 금리를 감당하기 어려웠습니다. 지인을 통해 대환대출 상품인 하나은행 소상공인대출을 알게되어 바로 신청했습니다.
다행히 자격조건에 들었고 금리가 연 5%로 낮아졌습니다. 무엇보다 초기 2년간 거치기간으로 설정할 수 있어 좋았습니다. 중도상환수수료도 없어, 목돈이 생기면 원금을 줄일 계획입니다.
맺음말
지금까지 하나은행 소상공인대출 금리 및 대환대출 심사·서류·상환연장 등 자세한 정보를 전달드렸습니다. 소상공인대출 중에서도 조건이 두루두루 좋은 상품입니다. 자격조건이 된다면 긍정적으로 고려해 보시기 바랍니다.
