취업을 준비하는 동안 가장 큰 고민 중 하나는 생활비입니다. 소득이 없다고 대출이 모두 불가능한 것은 아닙니다. 실제로 취준생도 이용 가능한 정부지원 상품과 비상금대출이 있습니다. 지금부터 취준생 대출 추천 7가지, 무직자 생활비 가능한 곳을 총정리해 말씀드리겠습니다.
모르면 손해 보는 정보
취준생 대출 추천 7가지
취업 준비 중에는 정기적인 소득이 없어 일반 신용대출 승인이 쉽지 않습니다. 하지만 정부지원 청년대출과 서울보증보험을 활용하는 비상금대출은 취준생도 이용 가능합니다. 취준생에게 적합한 대출 상품은 다음과 같습니다.
1. 햇살론 유스
햇살론 유스는 서민금융진흥원이 보증하는 청년 정책금융상품으로 취업준비생, 대학생, 사회초년생을 위해 마련된 상품입니다. 일반 신용대출과 달리 현재 소득이 없더라도 일정 자격을 충족하면 신청할 수 있다는 점이 가장 큰 장점입니다. 생활비뿐 아니라 자격증 취득 비용, 학원비, 주거비, 의료비 등 다양한 용도로 사용할 수 있습니다.
🔹취급기관 : 서민금융진흥원 보증·협약은행
🔹대상 : 만19세~34세 청년
🔹연소득 : 3,500만원 이하
🔹동일인보증한도 : 최대 1,200만원
🔹일반생활자금 : 연간 최대 600만원
🔹1회생활자금 : 최대 300만원
🔹특정용도자금 : 연간 최대 900만원
🔹보증기관 : 서민금융진흥원
2. 카카오뱅크 비상금대출
카카오뱅크 비상금대출은 서울보증보험 보험증권 발급이 가능하면 직장이 없어도 신청 가능한 대표적인 모바일 비상금대출입니다. 마이너스통장 방식으로 운영되기 때문에 승인받은 한도를 모두 사용하는 것이 아니라 필요한 만큼만 인출하여 사용할 수 있습니다.
🔹대상 : 만19세 이상
🔹한도 : 50만원~300만원
🔹금리 : 개인 신용도에 따라 차등 적용
🔹기간 : 1년
🔹상환방식 : 마이너스통장
🔹보증기관 : 서울보증보험
🔹중도상환수수료 : 없음
🔹비대면신청 : 가능
3. 케이뱅크 비상금대출
케이뱅크 비상금대출 역시 서울보증보험 보증을 활용하는 인터넷은행 상품입니다. 별도의 재직증명서나 소득서류 제출 없이 심사가 진행되기 때문에 취업준비생이 많이 이용하는 상품으로 꼽힙니다. 심사 속도가 빠른 편이며 승인 후에는 필요할 때 자유롭게 사용할 수 있는 마이너스통장 방식으로 운영됩니다.
🔹대상 : 서울보증보험 보증 가능 고객
🔹한도 : 최대 300만원
🔹금리 : 개인 신용도에 따라 차등 적용
🔹기간 : 1년
🔹상환방식 : 마이너스통장
🔹보증기관 : 서울보증보험
🔹중도상환수수료 : 없음
🔹비대면신청 : 가능
4. 토스뱅크 비상금대출
토스뱅크 비상금대출은 모바일 앱만 있으면 신청 가능한 소액 신용대출 상품입니다. 복잡한 서류 제출 절차가 거의 없고 심사 과정도 비교적 간편해 취준생들에게 선호도가 높습니다. 승인 후에는 한도 내에서 자유롭게 사용할 수 있으며 사용하지 않은 금액에는 이자가 발생하지 않습니다. 급하게 병원비나 월세, 교통비가 필요한 경우 활용하기 좋습니다.
🔹대상 : 만19세 이상
🔹한도 : 최대 300만원
🔹금리 : 개인 신용도에 따라 차등 적용
🔹기간 : 1년
🔹상환방식 : 마이너스통장
🔹중도상환수수료 : 없음
🔹비대면신청 : 가능
5. 하나은행 하나원큐 비상금대출
하나은행 하나원큐 비상금대출은 서울보증보험 보증을 기반으로 이용하는 모바일 대출상품입니다. 취업 준비 중이라도 보증 심사를 통과하면 신청 대상이 될 수 있으며 모바일 앱에서 신청부터 실행까지 가능합니다. 생활비나 단기 자금이 필요한 상황에서 활용도가 높은 상품입니다.
🔹한도 : 최대 300만원
🔹금리 : 개인 신용도에 따라 차등 적용
🔹기간 : 1년
🔹상환방식 : 마이너스통장
🔹보증기관 : 서울보증보험
🔹중도상환수수료 : 없음
6. 신한은행 쏠편한 비상금대출
신한은행 쏠편한 비상금대출은 신한 SOL 앱을 통해 신청하는 대표적인 모바일 비상금대출입니다. 복잡한 영업점 방문 없이 비대면으로 진행되며 승인 후 필요한 금액만 사용할 수 있는 방식이라 불필요한 이자 부담을 줄일 수 있습니다. 취준생 가운데 신한은행을 주거래은행으로 이용할 시 매우 좋습니다. 소액 생활비가 필요하다면 1순위로 체크해 볼만한 상품입니다.
🔹한도 : 최대 300만원
🔹금리 : 개인 신용도에 따라 차등 적용
🔹기간 : 1년
🔹상환방식 : 마이너스통장
🔹중도상환수수료 : 없음
🔹비대면신청 : 가능
7. SBI저축은행 스피드론
인터넷은행 비상금대출 심사에서 부결됐다면 저축은행 상품을 비교하는 방법도 있습니다. 대표적으로 SBI저축은행 스피드론은 소액 긴급자금이 필요한 고객을 대상으로 운영되는 상품입니다. 다만 정부지원상품이나 인터넷은행보다 금리가 높은 편이므로 상환 계획을 먼저 세운 후 이용해야 합니다.
🔹대상 : 상품 심사기준 충족 고객
🔹한도 : 최대 500만원
🔹금리 : 개인 신용도에 따라 차등 적용
🔹상환방식 : 원리금균등분할상환
🔹기간 : 상품 조건에 따라 상이
🔹비대면신청 : 가능
대출 후기
(경기도 수원 거주 / 20대 후반 남성 / 취업준비생) 퇴사 후 자격증을 준비하면서 예상보다 취업 기간이 길어졌습니다. 처음에는 모아둔 생활비로 버틸 수 있을 것이라고 생각했지만 월세와 휴대폰 요금, 식비까지 계속 나가다 보니 자금이 부족해졌습니다. 부모님께 손을 벌리고 싶지 않아 취준생도 가능한 대출을 알아보기 시작했습니다.
처음에는 일반 신용대출을 신청했지만 재직 중이 아니라는 이유로 부결됐습니다. 이후 조건을 다시 찾아보니 취업준비생도 이용 가능한 정책금융과 비상금대출이 있다는 것을 알게 됐습니다. 가장 먼저 햇살론 유스를 확인했고 필요한 서류를 준비한 뒤 보증 심사를 진행했습니다. 신청 과정은 생각보다 복잡하지 않았고 모바일로 대부분 절차를 진행할 수 있었습니다.
보증 승인이 완료된 뒤 협약은행에서 대출을 실행했고 필요한 생활비를 마련할 수 있었습니다. 덕분에 아르바이트를 무리하게 구하지 않고 자격증 공부와 면접 준비에 집중할 수 있었습니다. 무엇보다 필요한 금액만 신청하고 불필요하게 한도를 모두 사용하지 않았던 것이 도움이 됐습니다.
자주 묻는 질문
Q) 취준생도 소득이 전혀 없어도 대출이 가능한가요?
A) 가능합니다. 다만 모든 금융상품이 가능한 것은 아닙니다. 햇살론 유스처럼 취업준비생을 대상으로 운영하는 정책금융이나 서울보증보험 보증을 활용하는 일부 비상금대출은 일정 조건을 충족하면 소득이 없어도 신청 대상이 될 수 있습니다.
Q) 아르바이트를 하고 있어도 취준생 대출 신청이 가능한가요?
A) 가능합니다. 단기 아르바이트를 하고 있다고 해서 취업준비생 대상 상품 신청이 제한되는 것은 아닙니다. 다만 근무 형태와 소득 수준에 따라 신청 가능한 상품이나 심사 기준이 달라질 수 있으므로 자신의 조건에 맞는 상품을 선택하는 것이 중요합니다.
Q) 부모님 신용이나 소득이 대출 심사에 영향을 주나요?
A) 본인 명의로 신청하는 신용대출은 신청자의 신용도와 심사 기준을 중심으로 진행됩니다. 부모님의 신용등급이나 소득이 직접 심사 대상이 되는 경우는 거의 없으며 보증인 제도가 없는 상품이라면 부모님 동의도 필요하지 않습니다.
Q) 대출을 받으면 취업 후 신용등급이 떨어지나요?
A) 정상적으로 이용하고 연체 없이 상환하면 대출 자체만으로 신용관리에 큰 문제가 발생하지 않습니다. 오히려 가장 큰 영향을 주는 것은 연체입니다. 따라서 상환 가능한 금액만 이용하고 약정일을 지키는 것이 신용관리의 핵심입니다.
Q) 비상금대출을 여러 은행에 동시에 신청해도 되나요?
A) 동시에 여러 금융사에 반복 신청하는 것은 권장되지 않습니다. 단기간에 여러 건의 대출 심사가 진행되면 심사 과정에서 불리하게 평가되는 경우가 있습니다. 승인 가능성이 높은 상품부터 순차적으로 신청하는 것이 더욱 유리합니다.
Q) 취준생 대출을 이용하면 전세자금대출이나 주택담보대출에 문제가 생기나요?
A) 정상적으로 상환 중이라면 반드시 문제가 발생하는 것은 아닙니다. 다만 기존 대출금액과 상환 부담은 총부채 심사에 반영됩니다. 따라서 필요 이상의 대출을 받기보다 최소한의 금액만 이용하는 것이 향후 금융거래에도 유리합니다.
맺음말
취준생이라고 해서 모든 대출이 막혀 있는 것은 아닙니다. 정부지원 상품과 인터넷은행 비상금대출 등 자신의 조건에 맞는 상품을 선택하면 생활비 부담을 줄이면서 취업 준비에 집중할 수 있습니다. 가장 중요한 것은 승인 여부보다 상환 계획입니다. 필요한 금액만 이용하고 연체 없이 관리한다면 신용도까지 함께 지킬 수 있습니다.
