신용이 낮아 대출이 어려우신가요? 고금리 상품이라도 이용해야 하나 고민이신가요? 이럴 때 특례보증을 활용하면 도움 받을 수 있습니다. 지금부터 최저신용자 특례보증 조건 및 신청방법, 거절 대안을 말씀드리겠습니다. 필독 추천합니다.
모르면 손해 보는 정보
최저신용자 특례보증이란?
최저신용자 특례보증은 신용점수가 낮아 금융권 이용이 어려운 최저신용자를 지원하는 대출입니다. 불법사금융 피해 예방 및 금융소외 계층의 보호를 위한 목적으로 만들어졌습니다. 서민금융진흥원이 보증, 저금리로 이용할 수 있는 장점이 있습니다.
최저신용자 특례보증 알아보기
자격조건
①햇살론15 거절된 분 ②신용평점 하위 10% 이하 ③연소득 4,500만원 이하(사업소득자 포함)면 가능합니다.
단, 위 조건에 해당되더라도 이미 최저신용자 특례보증을 이용하고 있거나 최근 연체 이력, 과다 부채에 해당되는 분은 불가합니다. 이에 해당되는 경우, 신용이력 영향이 덜한 저신용자 대출을 대안으로 추천합니다.
상품안내
한도는 최대 1,000만원까지 가능합니다. 단, 최초 이용 시 500만원만 신청할 수 있으며, 6개월 이상 성실상환하면 나머지 500만원을 받을 수 있습니다. 금리는 보증료 포함 연 15.9%가 책정됩니다. 이 역시 성실상환을 하면 매년 1.5~3%씩 이율 인하 혜택이 주어집니다.
더불어 신용부채컨설팅 이수자·국민취업지원제도 성공자도 0.1% 인하 됩니다. 대출기간은 3년 또는 5년 원리금균등분할상환을 선택할 수 있습니다. 신청자가 원할 시 1년간 거치도 가능합니다. *거치는 상환기간에 포함
※ 최저신용자 특례보증 추가대출은 6개월 이상 연체 없이 상환해야 합니다. 더불어 신규 대출이 없어야 승인율이 높습니다.
제출서류
기본적으로 ①신분증(주민등록증, 운전면허증, 여권 택 1) ②대출신청서(취급은행 비치)가 필요합니다. 더불어 직업 유형에 따라 아래 추가 서류를 첨부해야 합니다.
- 근로소득자 ▷ 재직증명서, 소득금액증명원, 3개월간 급여 입금내역
- 사업소득자(+프리랜서) ▷ 사업자등록증, 소득금액증명원, 건강·장기요양보험료 납부 확인서
- 연금소득자 ▷ 연금수급증서, 연금기관 발급 지급내역서
- (기타 서류/자격 해당 시) 국민취업지원제도 참여확인서, 취업지원 종료 통지서
신청방법
신청은 서민금융진흥원 앱에서 보증 신청 후, 취급은행에서 진행하는 방식입니다.
[서민금융진흥원 앱 로그인 ▷ ‘최저신용자특례보증’ 선택 ▷ 자격 조회 ▷ 보증 신청하기 ▷ 금융교육 이수(5~10분) ▷ 보증계약 승인 통보 ▷ 취급은행 방문 ▷ 서류 제출 ▷ 심사] 순으로 진행합니다. 입금까지 소요기간은 보통 2주 내외입니다. 하단 링크에서 취급은행을 확인하시기 바랍니다.
최저신용자 특례보증 부결 대안
최저신용자 특례보증 거절 사유는 크게 신용점수 미달, 연체 이력, 금융부채 과다 등이 대표적입니다. 이에 해당되는 경우 햇살론 카드를 고려해 볼 수 있습니다. 자격조건이 완화되어 있어 승인율이 높으며, 이용이 편해 대안으로 활용 가능합니다.
이외에도 서민금융진흥원 소액생계비대출, 저축은행 사잇돌2, 2~3금융권 비상금대출을 활용할 수 있습니다. 다만, 특성상 금리가 높게 책정될 가능성이 높아 신청 전 상환 계획을 세우고 진행해야 합니다. 하단 링크를 참고하시기 바랍니다.
맺음말
지금까지 최저신용자 특례보증 조건 및 신청방법, 거절 대안을 말씀드렸습니다. 신용이 낮은 분이라면 꼭 활용해 볼만한 좋은 상품입니다. 단, 연체 시 신용상 큰 문제가 생길 수 있으니 납입 계획을 세운 후 진행하시기 바랍니다.
