최저신용자 대출 가능한 곳 BEST 5, 정부지원 최대 2천만원

2024-08-27

신용이 낮아 대출이 힘드신가요? 신청하는 족족 부결되어 답답하신가요? 결국 불법대출을 고려하는 분들도 있습니다. 지금부터 최저신용자 대출 가능한 곳 BEST 5를 말씀드리겠습니다. 정부지원 대출 포함, 최대 2천만원까지 승인 쉬운 곳을 추천합니다.

모르면 손해 보는 대출 정보

최저신용자란?

최저신용자란 신용점수가 최하 등급으로 분류되는 사람을 말합니다. 신용평가기관(KCB, NICE) 기준 신용 7등급 이하(링크)를 ‘최저신용자’라 부릅니다.

이에 해당되는 분들은 보통 현재 연체(신용카드, 대출)가 있거나 과거에 있었던 이력이 있는 분입니다. 더불어 파산, 면책, 신용불량, 개인회생, 신용회복, 프리워크아웃, 개인워크아웃 등을 예로 들 수 있습니다. 금융권에서는 상환 여력이 없는 사람으로 평가하기 때문에 대출이 어렵습니다. 그렇다면 어떤 대출을 받아야 할까요?

최저신용자 대출 가능한 곳

1. 최저신용자 특례보증 대출

최저신용자 특례보증대출은 연체로 인해 불법 사금융에 빠지지 않도록 지원하는 상품입니다. 저소득자, 저신용자가 주 대상이며, 승인율이 90%가 넘습니다. 일정기간 거치할 수 있어 초기 상환 부담을 크게 낮출 수 있습니다.

자격조건 : 햇살론15 보증 거절, 개인신용평점 하위 10%, 연소득 4,500만원 이하
대출한도 : 최대 1,000만원(최초 500만원 + 6개월 이후 500만원)
대출기간 : 거치 1년(선택) 포함, 3년 또는 5년
대출금리 : 연 15.9% 고정
우대금리 : 1년 마다 금리인하(3년 선택 시, 3%씩, 5년 선택 시 5%씩)
상환방법 : 원리금균등분할상환

2. 신용회복위원회 소액대출

신용회복위원회 소액대출은 최저신용자에게 긴급 생활비를 지원하는 상품입니다. 채무조정 후 성실히 상환하고 있는 분이라면 저금리 조건에 누구나 신청할 수 있습니다.

자격조건 : 신용회복위원회 채무조정 후 6개월 이상 성실납부한 분, 최근 3년 이내 상환 완료한 분
대출한도 : 최대 500만원(최초 최대 300만원)
대출기간 : 최대 3년 이내
대출금리 : 연 4% 이내
상환방법 : 원리금균증분할상환

3. 소액생계비 대출

소액생계비 대출(긴급생계비 대출)은 3금융권 자격 조차되지 않아 불법대출을 고려하는 분들을 지원하는 상품입니다. 간단한 절차, 빠른 승인으로 급히 생활비가 필요한 분들에게 유용합니다.

자격조건 : 개인신용평점 하위 20%이면서 연소득 3,500만원 이하
대출한도 : 최대 100만원(최초 50만원+추가 50만원)
대출기간 : 1년(최장 5년 연장 가능)
대출금리 : 연 15.9% 이내(단일 고정금리)
우대금리1 : 성실상환 시 6개월 마다 3% 인하 / 최저 연 9.9% 가능
우대금리2 : 서민금융진흥원 교육 이수 시 0.5% 인하
상환방법 : 만기일시상환

4. 햇살론15

햇살론15는 고금리 대부 및 사금융을 이용할 수밖에 없는 최저신용자를 지원하는 대출입니다. 신청자의 조건에 따라 고액 승인도 가능하며, 우대금리도 적용되는 특징이 있습니다. 장기간 설정 시, 상환 부담을 크게 낮출 수 있습니다.

자격조건 : 연소득 4,500만원 이하 개인신용평점 하위 20%(연소득 3,500만원 이하 신용평점 제한 없음)
대출한도 : 최대 2,000만원(최초 최대 300만원)
대출기간 : 3년 또는 5년
대출금리 : 연 15.9%(단일 고정금리)
우대금리 : 성실상환 시 1년 마다 금리 인하(3년 선택 3%씩, 5년 선택 1.5%씩)
상환방법 : 원리금균증분할상환

5. 개인돈·월변·일수 대출

최저신용자 중에서도 신용이력에 심각한 결격 사유가 있는 경우, 개인돈 월변 일수 대출을 고려할 수 있습니다. 이는 대부업체에서 신용조회를 하지 않고 승인하는 상품으로 당일 급전으로 쓸 수 있는 장점이 있습니다. 다만 불법업체가 많아 사전에 주의사항을 반드시 숙지하고 진행해야 합니다.

자격조건 : 무직자 및 최저신용자 가능
대출한도 : 소액부터 최대 5,000만원까지(업체별 상이)
대출기간 : 협의
대출금리 : 연 20% 이내
상환방법 : 월/일 상환 또는 협의

대출나라, 대출세상, 대출몽, 대출24, 대출브라더스 등 대출중개사이트를 활용해 업체를 찾는 것이 일반적입니다.

업체를 찾는 게 어렵다면 검증된 곳을 먼저 체크하는 것도 방법입니다. 하단 링크를 참고하시기 바랍니다.

최저신용자 대출 요약 비교

정부지원 대출 4개(최저신용자 특례보증, 신용회복위원회 소액대출, 소액생계비 대출, 햇살론15)와 대부 상품인 개인돈 월변 일수를 비교해 보겠습니다.

대출금리를 기준으로 했을 때는 신복위 소액대출이 연 4% 이내로 가장 낮습니다. 다만 한도가 낮다는 점, 성실납부 6개월의 조건을 채워야 한다는 부분이 아쉽습니다. 반면 최대 2,000만원까지 받을 수 있는 햇살론 15는 한도가 높은 대신 연 15.9%의 다소 높은 금리가 부담스러울 수 있습니다.

정부지원대출은 신복위 상품을 제외하고는 모두 연 15.9%의 금리가 적용되는 것을 꼭 인지하셔야 합니다. 더불어 특상상 심사기간이 1주일 내외가 소요된다는 점도 신청 전 체크하시기 바랍니다. 4가지 대출의 자격조건이 되지 않는다면 개인돈 월변 일수를 고려하는 것이 최선입니다.