신속채무조정 자격 및 신청방법, 이것만 알면 승인됩니다(+불이익)

2025-03-18

예상치 못한 경제적 어려움으로 채무 상환이 힘드신가요? 연체가 시작되거나 지속되면 금융활동에 문제가 생기기 때문에 주의해야 합니다. 지금부터 신속채무조정 자격 및 신청방법, 불이익을 말씀드리겠습니다. 후기도 전달드리니 꼭 확인하시기 바랍니다.

모르면 손해 보는 대출 정보

신속채무조정이란?

신속채무조정은 채무를 정상적으로 상환하기 어려운 분들에게 일정 기간 채무 상환을 유예하거나 상환 기간을 연장해 주는 제도입니다. 채무자는 재정적 부담을 완화하고, 신용 회복의 기회를 얻을 수 있습니다. 연체가 시작되지 않았거나 단기 연체에 해당되는 분들을 대상으로 합니다.

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자격(대상)

신속채무조정을 신청하기 위해서는 다음 3가지 조건을 모두 충족해야 합니다.

연체 기간 30일 이하 : 현재 연체 중이 아니거나 연체 기간 30일 초과하지 않는 경우
총 채무액 15억 원 이하 : 무담보채무 5억 원 이하, 담보채무 10억 원 이하 포함한 총 채무액 15억 원 이하
최근 6개월 내 신규 발생 채무액이 총 채무원금의 30% 이하 *기존 채무의 상환 자금으로 사용한 경우 제외

추가로 하단 자격조건 중 하나에 해당되면 됩니다.

최근 6개월 이내 실업자, 무급휴직자, 폐업자 : 경제활동 중단, 무소득자
신청 전 1개월 이내에 90일 이상 입원치료 필요한 채무자 : 장기간 치료 필요, 소득 활동 불가
개인신용평점 하위 10%인 채무자 : 신용평점 낮아 금융 거래 불가
최근 6개월 이내 5일 이상 연체 횟수 3회 이상 : 반복적 연체 신용도 저하
재난 또는 긴급상황 : 자연재해 등으로 인한 경제적 어려움

조건(내용)

신속채무조정은 ①상환기간 연장 ②분할 상환 ③상환유예 ④채무 감면, 총 4가지를 지원합니다. 대출금의 종류, 총 채무액, 변제 가능성 및 의지, 신용도, 이행 현황 등을 고려하여 최장 10년 이내로 연장 및 분할이 진행됩니다.

만약 채무자의 경제적 여건상 상환이 어렵다 판단될 경우, 6개월 단위로 최장 3년간 유예할 수 있습니다. 단, 상환유예 시기에 원금+이자를 내지 않는 건 맞으나, 이자는 그대로 책정됩니다. 쉽게 말해 해당기간에 내지 않을 뿐, 상환이 시작되면 유예기간에 쌓인 이자도 납입해야 합니다.

서류

①신분증(주민등록증, 운전면허증, 여권 중 택 1) ②소득증빙서류(1년 이상 급여명세서, 급여통장 사본, 전년도 근로소득원천징수영수증 사본) ③신용회복위원회 소득진술서가 필요합니다. 자영업자의 경우 소득증빙서류로 사업자등록증명원, 소득금액증명원, 부가가치세과세표준증명원을 냅니다.

신청자의 상황에 따라 하단 추가 서류를 준비해야 합니다.

재산 보유 : 부동산 등기부등본, 자동차등록증
신청자 확인 : 기초생활수급자증명서(기초수급자), 장애인 증명서(장애인)
실업 : 실업급여 지급결정 통지서, 휴직확인서, 폐업사실증명서
질병 : 진단서, 의사소견서
재난, 재난 피해사실 확인서(지자체 발급)

신청방법

신청은 전화, 방문, 모바일 앱 모두 가능합니다.

전화 신청 : 신용회복위원회 콜센터(☎1600-5500) *상담시간 오전 9시 ~ 오후 6시
방문 신청 : 가까운 신용회복위원회 지부
모바일 앱 신청 : 신용회복위원회 앱

심사는 평균적으로 6주 ~ 8주 정도 소요됩니다. 다만 신청자 자격 및 서류에 따라 최대 3개월까지 지연될 수도 있습니다. 빠른 처리를 원한다면 서류를 꼼꼼히 챙겨 제출할 것을 추천합니다. 더불어 급하다면 중간중간 신복위에 진행 상황을 문의하는 것도 좋습니다. 하단 링크에서 빠르게 신청하시기 바랍니다.

신속채무조정 불이익

신속채무조정은 연체를 막을 수 있는 유용한 제도입니다. 다만 이면에 다음과 같은 불이익도 있습니다.

신용정보 등록 : 신용평점 하락
금융 거래 제한 : 채무조정 기간 동안 신규 대출, 신용카드 발급 제한

만약 약정 위반, 허위 서류제출, 재산 고의 은닉 등으로 인해 채무조정 효력이 상실된 경우 무효 처리됩니다. 이 경우 해당 시점을 기준으로 3개월 후에 재신청할 수 있습니다.

신속채무조정 자주 묻는 질문

Q) 신속채무조정 시 햇살론 받을 수 있나요?

신속채무조정은 연체된 채무를 조정하는 과정이므로, 신용정보에 관련 기록이 남아 대출 심사에서 부정적인 영향을 줍니다. 햇살론은 서민금융상품이지만, 신용회복 절차를 진행 중인 경우 대출 승인이 불가능합니다. 만약 햇살론을 이용해야 한다면, 신속채무조정 신청 전에 대출을 먼저 받은 후 진행하는 것이 좋습니다.

대안으로 신속채무조정자를 대상으로 하는 맞춤형 대출을 활용하는 것도 방법입니다.