소액생계비대출을 첫 출시할 때만 해도 “고작 100만원이라니…”라는 부정적인 의견이 많았습니다. 그러나 지금은 저신용자 소액대출 상품으로 굳건히 자리잡았는데요. 지금부터 소액생계비대출 100만원 후기 및 부결 시 대처방법을 총정리해 말씀드리겠습니다.
1. 소액생계비대출 알아보기
소액생계비대출이란 신불자(신용불량자), 연체자, 개인회생자, 파산자, 면책자 등 대부 대출도 받기 어려운 분들을 위해 만들어진 정부지원 상품입니다. 그렇다면 소액생계비대출 자격 조건 및 상세정보를 먼저 알아보겠습니다.
1-1. 자격조건
소액생계비대출은 신용평점 하위 20%(링크)임과 동시에 연소득 3,500만원 이하인 분만 신청 가능합니다.
자격조건에 해당 된다 해도 대출 상담 과정에서 도박과 같은 사행성 용도로 쓰일 것으로 판단되면 거절되기 때문에 주의해야 합니다. 더불어 현재 연체 중인 분은 신복위 채무조정 상담을 받지 않을 경우 성실상환 금리혜택, 추가대출, 만기연장이 제한됩니다.
1-2. 대출금리
소액생계비대출 금리는 연 15.9% 단일금리로 적용됩니다. 알아두어야 할 점은 연체 없이 성실상환을 했다는 기준 하에, 6개월 마다 자동적으로 3%씩 금리가 인하됩니다. 이에 따라 최저 연 9.9%까지 적용될 수 있습니다.
- (시작) 연 15.9% ▶ (6개월 성실상환) – 3% ▶ (6개월 성실상환) – 3% = 연 9.9%
- (서민금융진흥원 금융교육 이수 시) – 0.5% 추가 = 연 9.4%
여기에 서금원(서민금융진흥원)에서 진행하는 금융교육까지 이수하면 추가로 0.5% 우대금리가 적용됩니다. 어렵지 않을뿐더러 3과목 중 1과목만 이수하면 되기 때문에 반드시 신청하시기 바랍니다. 하단 링크에서 자신이 원하는 서금원 금융교육 1개를 선택하시기 바랍니다.
1-3. 대출한도
대출한도는 1인당 최대 100만원까지 가능합니다. 단, 최초 이용 시(1회차) 50만원만 가능하며, 6개월이 지난 후 추가 대출 50만원을 받을 수 있습니다. 만약 추가 대출 전 연체 이력이 생겼다면 나머지 50만원은 진행이 불가합니다. 만약 의료ㆍ교육ㆍ주거 용도의 목적이라면 최초 이용 시 100만원 한도를 모두 대출 받을 수 있습니다.
만약 한도가 부족한 분이라면, 최대 500만원까지 받을 수 있는 비상금 대출을 추가하시면 됩니다. 하단 링크에서 저신용자도 가능한 비상금 대출을 체크해보시기 바랍니다.
1-4. 저신용자 비상금대출 바로가기
1-5. 상환방법
소액생계비대출은 1년 만기일시상환이 적용됩니다. 다만 성실상환 시 최장 5년까지 만기연장을 늘릴 수 있습니다. 중도상환수수료가 없기 때문에 대출기간을 최대한 늘리고, 목돈이 생겼을 때 상환하는 방식을 취하는 것이 좋습니다.
1-6. 제출서류
서민금융진흥원에 방문하여 ① 신분증, ② 본인명의 통장사본 2가지만 있으면 됩니다. 만약 신용불량자라 본인명의의 통장을 만들기 어렵다면 하단 서민금융콜센터의 지원을 받으시면 됩니다. 반드시 센터 방문 전에 대체 서류를 확인하셔야 헛걸음 하는 일이 없습니다.
2. 소액생계비대출 신청
소액생계비대출은 전국 46개 서민금융통합지원센터 중, 가까운 곳에 예약을 하고 방문하면 됩니다. 먼저 하단 링크에 집주소를 입력하고 검색하면, 가장 가까운 서금원센터를 체크할 수 있습니다. (예 : 세종대로 14)
센터가 체크되면 하단 신청하기에서 센터 상담 예약을 잡으시면 됩니다. 센터 상담 예약은 매주 월~금(오전 9시 ~ 오후 8시)에만 가능합니다. 혹여 인터넷 신청이 어렵거나 불편하시다면 ☎1397 서민금융콜센터에 전화하여, 예약하실 수도 있습니다.
3. 소액생계비대출 100만원 후기
소액생계비대출은 기본 한도가 50만원으로 잡혀있습니다. 이에 따라 100만원을 받으려면 기본 서류(신분증, 통장사본) 로는 승인되지 않습니다. 100만원 의료비, 주거비, 교육비 등 목적을 명확히 알 수 있는 서류를 제출해야 합니다. 실제로 서류가 미흡해 첫방문 때 헛걸음을 했다는 후기들을 종종 볼 수 있습니다.
그렇다면 어떤 서류를 챙겨야 승인이 잘 될까요?
- 주거비 목적 : ① 가스비 미납 고지서 또는 관리비 미납 고지서, ② 임대차계약서, ③ 주민등록초본
- 의료비 목적 : ① 의사소견서, ② 진료비영수증(3개월 이내)
- 교육비 목적 : ① 수강확인증, ② 교육비(수강) 영수증, ③ 결제내역(통장내역)
위 서류는 모두 3개월 이내 최근 것이어야 인정되며, 서류가 미비하거나 핸드폰으로 보여줄 경우 거절 가능성이 매우 높습니다. 반드시 인쇄 후 제출하셔야 합니다.
개인적으로는 소액생계비대출 한도가 매우 낮기 때문에 사실상 비상금 대출이나 급전 대출을 추가하는 것을 추천합니다.
일반 대출을 추가할 경우, 최대 500만원까지 한도를 높일 수 있습니다. 하단 링크에서 자신에게 맞는 추가 대출을 체크해보시기 바랍니다.
4. 소액생계비대출 부결시
소액생계비대출이 부결되는 이유 ① 자격조건에 해당되지 않는 분, ② 제출서류가 미흡한 분, 총 2가지로 나뉠 수 있습니다. 제출서류가 미흡한 분은 대체적으로 초기에 100만원 대출을 받으려는 분들입니다. 위 목적에 따른 서류를 다시 한 번 꼼꼼히 챙기시기 바랍니다.
문제는 바로 ‘자격조건에 해당되지 않는 분’인데요. 신용점수와 연소득이 높아 부결되는 것이기 때문에 대안으로 다른 대출을 받으시는 걸 추천합니다. 오히려 소액생계비대출보다 더 좋은 조건으로 받을 수 있는 상품들이 있으니 하단 링크에서 꼼꼼히 비교체크 후 선택하시기 바랍니다.
5. 소액생계비대출 Q&A
Q) 소액생계비대출 후 신용점수 떨어질까?
소액생계비대출을 받으면 신용점수는 하락합니다. 사람마다 차이가 있으나 NICE, KCB 모두 50점 내외의 점수가 떨어집니다. 저신용자들이 받는 상품인 만큼 일반 대출에 비해 하락 폭이 다소 크다할 수 있습니다. 다만 연체 없이 잘 상환하면 회복 속도가 빠르니 크게 걱정할 문제는 아닙니다.
Q) 다른 서민금융상품을 받고 있는데 승인날까?
기본적으로 소액생계비대출은 생활이 어렵거나 서민금융의 사각지대에 있는 분들을 지원하는 상품입니다. 다른 서민금융상품을 받고 있다면, 우선순위에서 밀릴 가능성이 있습니다.
Q) 전액 상환 후, 재신청도 가능할까?
소액생계비대출은 동일인 기준 1회만 가능합니다. 재신청은 불가합니다.
Q) 방문하지 않고 온라인으로는 신청 불가할까?
네. 소액생계비대출은 신청자의 상황에 따라 승인유무가 달라지기 때문에 직접 방문하여 신청하는 방법 밖에 없습니다. 다만 6개월 이상 성실상환 후, 2회차(나머지 50만원) 대출 때는 온라인을 통해서도 신청할 수 있습니다.
맺음말
지금까지 소액생계비대출 100만원 후기 및 부결 시 대처방법을 말씀드렸습니다. 해당 상품은 의도 자체는 좋으나 특성상 신용점수를 크게 떨어뜨립니다. 되도록 저금리 저신용자 대출을 먼저 체크 후, 마지막에 고려하시는 걸 추천합니다. 최저금리 저신용자 대출이 궁금하신 분은 하단 링크를 확인해보시기 바랍니다.
