소상공인 대환대출 자격 조건은? 5천만원 승인 비법(+은행 후기)

2025-06-27

많은 소상공인들이 고금리 대출을 그대로 갚고 있습니다. 연간 수백만 원을 허공에 날리고 있는 셈인데요. 지금부터 소상공인 대환대출 자격 조건 및 5천만원 승인 비법을 말씀드리겠습니다. 실제 은행 후기를 담아 전달드리니 꼭 확인하시기 바랍니다.

모르면 손해 보는 정보

소상공인 대환대출이란?

소상공인 대환대출은 소상공인진흥공단과 시중 은행이 함께 진행하는 저금리 정책 상품입니다. 장기분할, 고정금리 등 다양한 혜택을 통해 사업을 지속할 수 있도록 돕고자 만들어졌습니다. 자격조건이 까다롭지 않고, 절차가 간소화되어 있어 활용도가 높습니다.

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소상공인 대환대출 자격

소상공인 대환대출을 받으려면 다음 자격조건을 충족해야 합니다.

🔹NICE 신용점수 919점 이하
🔹소상공인기본법상 소상공인 자격 충족
🔹2024년 7월 3일 이전 실행된 대출 중 하단 충족
▫️최근 3개월 이상 연체 없이 성실상환
▫️사업자대출 또는 사업용도로 사용된 가계대출

현재 고금리 대출을 보유하고 있거나 만기연장이 거절된 분들이 대상이라 할 수 있습니다. 반면 아래에 해당할 경우 신청이 불가합니다.

🔸휴폐업 상태
🔸국세/지방세 체납
🔸금융기관 연체 또는 신용정보 등록
🔸융자 제외 업종(도박, 유흥, 성인용품 등)
🔸 전세자금대출, 스탁론, 마이너스통장 등 사업 목적 확인이 불가능한 대출

공동대표의 경우, 대표자 중 한 명의 신용점수만으로 판단합니다. 법인기업도 동일하게 적용됩니다.

📌 NICE 신용점수 920점 이상은 불가한 건가요? 네. 해당 상품은 중·저신용자를 대상으로 하기 때문에 920점 이상 고신용자는 신청이 불가합니다.

📌 카드론도 대환이 가능한가요? 아니오. 카드론, 현금서비스(단기카드대출)는 대환 대상에서 제외됩니다. 아무리 금리가 높아도 개인소비 목적의 대출이기 때문에 사업자대출이나 사업용도로 분류되지 않아 신청이 불가합니다.

소상공인 대환대출 조건

소상공인 대환대출 조건은 아래와 같습니다.

🔹금리 : 연 4.5% 고정금리
🔹한도 : 최대 5,000만 원 (사업용도 가계대출 최대 1,000만 원)
🔹기간 : 10년
🔹상환방법 : 원금균등분할상환 (거치식 선택 시, 2년 거치 후 8년 상환)
🔹중도상환수수료 : 없음

이전에 대환대출을 받았다면 해당 금액만큼 한도에서 차감됩니다. 예를 들어, 과거에 대환으로 3,000만 원을 지원받은 경우, 최대 2,000만 원까지 가능합니다. 연체 시, 지연이자가 부과되지는 않습니다. 다만 장기연체(3개월 이상)가 되면 전액 상환 조치가 취해지니 주의하시기 바랍니다.

📌 최대한도 5천만원 승인 비법
자격조건 충족은 기본, 세금 체납과 연체 이력이 없어야 합니다. 더불어 신용점수는 NICE 919점 이하이되, 800점 후반 ~ 900점 초반에 해당 시 고액 승인율이 높습니다.

소상공인 대환대출 서류

신청 시 제출해야 할 주요 서류는 다음과 같습니다.

🔹대표자 신분증 사본
🔹사업자등록증명
🔹부가가치세과세표준증명 또는 면세사업자수입금액증명
🔹국세 및 지방세 납세증명서
🔹대환대상 채무내역 송금요청서
🔹대출 상세내역 확인서(금리, 용도, 상환상태 포함)
🔹만기연장 거절 확인서(유형2 해당 시)
🔹임대차계약서, 원천징수영수증 등 사업용 지출 증빙자료
🔹소상공인 대환대출 지원대상 확인서(▼ 하단 링크 다운로드)

소상공인 대환대출 신청방법

소상공인 대환대출 신청 절차는 다음과 같습니다.

1️⃣ 소상공인진흥공단 홈페이지
2️⃣ ‘지원대상 확인서’ 발급 (위 ‘서류’ 링크 다운로드)
3️⃣ 기존 대출은행 ‘만기연장 거절 확인서’ 또는 ‘대출내역 확인서’ 수령
4️⃣ 11개 대환대출 취급은행 중 선택하여 대출 신청(방문)
▫️취급은행(국민, 신한, 우리, 하나, 농협, 기업, 부산, 경남, 광주, 전북, 제주)
5️⃣ 은행 심사 및 대출 승인 후 기존 채무 상환 진행
6️⃣ 신규 대환대출 입금
7️⃣ 기존 대출 상환
8️⃣ 대환 후 남은 차액, 신청인 계좌 입급

심사 기간은 평균 7~10영업일입니다. 서류 누락 또는 사업 목적 불명확 시 1주일 이상 지연될 수 있습니다. 하단 링크에서 빠르게 신청하시기 바랍니다.