미소금융 창업대출 조건 및 신청 후기, 이것만 알면 끝

2024-09-06

창업을 준비하고 계신가요? 신용 때문에 대출이 힘드신가요? 미소금융을 활용하면 도움 받을 수 있습니다. 단, 정부지원대출인 만큼 꼼꼼히 준비해야 하는데요. 지금부터 미소금융 창업대출 조건 및 신청 후기, 자주 묻는 질문을 총정리해 말씀드리겠습니다.

모르면 손해 보는 대출 정보

미소금융 창업대출이란?

미소금융 창업대출이란 저신용, 저소득으로 인해 경제적 자립이 어려운 분들을 돕기 위해 만들어진 창업 지원 상품입니다. 까다로운 금융권 대출과 달리 승인 기준이 하향 돼있어 만족도가 높습니다. 자세한 대출 정보는 다음과 같습니다.

자격조건

미소금융 창업대출은 ①기초수급자 또는 차상위 계층에 해당되는 분 ②근로장려금 신청자격 요건에 해당되는 분 ③신용평점 하위 20% 이하 저소득/저신용자인 분이어야 합니다. ▼ 하단 링크 세부 자격조건 확인 필수

신용평점은 신청일 기준 KCB, NICE 중 한 곳에서 하위 20% 이하가 확인돼야 합니다. 자격조건에 해당됨에도 불구하고 제외되는 대상이 있습니다.

미소금융 또는 정부/지방자치단체에서 비슷한 대출을 지원 받은 분
한국신용정보원에 신용도판단정보, 공공정보가 등록돼 있는 분
채무이행을 피하고자 도피, 은닉 등 행위 이력이 있는 분
가압류, 가등기, 가처분, 경매 등 법적절차가 진행 중인 분
재외국인, 외국인 또는 해외체류자
소상공인 정책자금 융자제외대상 업종을 창업 중인 분
저소득/저신용층으로 분류하기 어려운 분

대출조건

미소금융 창업대출 한도는 최대 7천만원까지 가능합니다. 창업의 용도에 따라 최대한도에 차이가 있는데요.

사업장 임차보증금 : 최대 7천만원(자기자금 비율 50% 이상이어야 함 / 사업장 이전, 업종전환도 해당)
생계형 차량 구입 : 최대 2천만원(무등록사업자 최대 1천만원)
창업 초기 운영 및 시설자금 : 최대 2천만원(사업자등록 6개월 미만 최대 1천만원)
무등록사업자 : 최대 5백만원

대출기간은 1년 거치 + 4년 상환, 총 5년까지 쓸 수 있습니다. 대출금리는 연 4.5%이며 원금균등분할상환 또는 원리금균등분할상환 중 택하면 됩니다.

대출절차 및 신청방법

① 미소금융 창업대출은 신분증 지참 후, KB미소금융재단을 방문하여 상담을 받아야 합니다. 자격조건에 해당되는지, 목적에 맞는지를 체크하게 됩니다. ② 자격조건에 부합하면 서민금융진흥원의 컨설팅 교육을 이수(필수)합니다. 12시간 과정입니다.

③ 대출신청서, 자격 증빙서류, 컨설팅 보고서를 제출합니다. ④ 심사 및 대출여부를 결정합니다. ⑤ 승인 나면 대출 약정서를 체결하고, 지정계좌로 대출금을 입금 받을 수 있습니다.

미소금융 창업대출 장단점

미소금융 창업대출은 무엇보다 4.5%의 저금리가 적용된다는 부분에서 만족도가 높습니다. 창업대출이 보통 중금리가 적용되는 것을 감안했을 때 이자 부담을 크게 덜 수 있는 상품이라 할 수 있습니다. 더불어 장기간 설정이 가능하다는 점, 정부지원 대출로 안전하다는 부분이 장점입니다.

이밖에도 저신용자, 저소득자가 도움 받을 수 있는 대출이라는 점에서 평이 좋습니다. 반면 까다로운 업종제한, 복잡한 심사절차(사업계획서, 많은 제출 서류 등), 제한적인 대출한도 등은 단점으로 꼽힙니다. 이점을 꼭 인지하고 신청해야 아까운 시간을 낭비하지 않습니다.

미소금융 창업대출 실제 후기

최근에 소자본으로 작은 가게를 창업하기 위해 미소금융 창업대출을 이용하게 되었습니다. 신용등급이 낮아 은행 대출은 어려웠지만, 미소금융은 정부에서 지원하는 제도라 신용등급과 상관없이 저금리로 대출을 받을 수 있다는 점이 큰 매력으로 다가왔습니다.

대출을 신청하기 위해 먼저 미소금융 홈페이지를 통해 정보를 확인하고, 온라인으로 사전 상담을 신청했습니다. 상담 과정에서 창업 계획서와 소득 증빙 서류 등을 준비하라는 안내를 받았고, 서류를 제출한 후 심사가 시작되었습니다. 서류 준비가 다소 번거로웠지만, 상담사분들이 친절하게 안내해 주셔서 큰 문제 없이 절차를 마칠 수 있었습니다.

심사는 약 5일 정도 걸렸고, 7,000만 원까지는 아니었지만 제가 필요한 금액 4,000만 원 정도 승인되었습니다. 대출 금리는 연 4.5%로 굉장히 저렴했고, 상환 기간도 5년으로 설정되어 매달 상환할 금액이 크게 부담되지 않았습니다. 또 1년 동안은 이자만 내면 되어서 초기 창업 자금 운영에 큰 도움이 되었습니다.

대출금은 시설 투자와 초기 재료 구입에 사용했으며, 덕분에 창업을 무리 없이 진행할 수 있었습니다. 특히 신용이 낮아도 저렴한 금리로 대출을 받을 수 있다는 점이 미소금융 창업대출의 큰 장점인 것 같습니다. 처음엔 대출 절차가 까다롭지 않을까 걱정했지만, 전반적인 절차가 명확하고 상담사들도 적극적으로 도와주어 편리하게 이용할 수 있었습니다. 창업 자금이 부족한 소상공인들에게 추천할 만한 제도라고 생각합니다.