마이너스통장 안쓰면 생기는 불이익 5가지

마이너스통장 안쓰면 생기는 불이익 5가지

2025-02-07

마이너스통장은 급하게 돈이 필요할 때 유용한 금융상품이지만, 개설 후 사용하지 않을 경우 여러 가지 예상치 못한 문제가 발생할 수 있습니다. 지금부터 마이너스통장 안쓰면 생기는 불이익 5가지를 말씀드리겠습니다. 마통을 이용 중인 분이라면 필독 추천합니다.

모르면 손해 보는 정보

마이너스통장 안쓰면 어떻게 될까?

1. 신용점수 하락 가능성

마이너스통장을 개설하면, 은행은 해당 계좌를 대출 계좌로 인식하고 신용정보에 등록합니다. 즉, 실제로 사용하지 않더라도 설정된 대출 한도 전체가 금융권에 보고되며, 이는 신용 점수에 영향을 줄 수 있습니다. 신용평가사(나이스, KCB 등)에서는 개인의 신용도를 평가할 때 기존 대출 한도를 포함한 총부채액을 고려합니다.

예를 들어 마이너스통장 한도가 1,000만 원이라면 이를 대출로 간주하고 신용 점수를 산정합니다. 만약 신용 점수가 낮아지면, 다른 대출을 받을 때 불이익이 발생할 수 있으며, 신용카드 한도가 줄어들거나 신규 카드 발급이 거절될 가능성도 있습니다.

마이너스통장을 사용하지 않는다면 신용 점수에 미치는 영향을 고려하여 한도를 줄이거나 해지하는 것이 더 나은 선택일 수 있습니다.

2. 계좌 해지 및 한도 축소

은행은 고객이 오랜 기간 동안 마이너스통장을 사용하지 않으면 비활성 계좌로 간주하고 한도를 줄이거나 자동 해지할 수 있습니다. 이는 금융기관이 불필요한 대출 한도를 유지하면서 발생하는 리스크를 줄이기 위한 조치입니다. 보통 은행에서는 1년 이상 마이너스통장을 사용하지 않으면 재심사를 거쳐 한도를 조정하거나, 해지할 수 있습니다.

일부 은행은 고객에게 사전 안내를 하지만, 통지 없이 바로 한도를 축소하거나 계좌를 폐쇄하는 경우도 있습니다. 만약 이 과정에서 신용도 평가가 다시 이루어지면, 고객 입장에서는 예상치 못한 신용 점수 하락이 발생할 수도 있습니다. 유지하고 싶다면, 갈아타거나 계좌를 활성 상태로 유지하는 것이 좋습니다.

3. DSR 영향, 추가 대출 제한

마이너스통장은 사용 여부와 관계없이 설정된 한도 전체가 DSR(총부채원리금상환비율) 계산에 포함됩니다. DSR이란 개인이 벌어들이는 소득 대비 갚아야 할 부채의 비율을 의미하며, 이는 신규 대출 심사에서 매우 중요한 요소로 작용합니다.

연봉이 5,000만 원인 사람이 1,000만 원 한도의 마이너스통장을 개설하면, 실제로 사용하지 않더라도 대출로 간주되어 DSR이 증가합니다. 만약 추가로 신용대출을 받거나 주택담보대출을 신청할 경우, 기존 마이너스통장의 한도로 인해 대출 한도가 줄어들거나 거절될 가능성이 높아집니다.

향후 추가 대출을 계획하고 있다면 마이너스통장의 한도를 유지하는 것이 유리한지, 줄이는 것이 유리한지를 신중히 검토해야 합니다.

4. 부채 관리 소홀

마이너스통장은 사용한 금액에 대해서만 이자가 부과되는 구조입니다. 하지만 이러한 특성 때문에 일부 이용자는 이자 부담을 가볍게 여기고 부채 관리를 소홀히 할 가능성이 높습니다. 긴급한 상황에서 마이너스통장을 사용하게 되면, 쉽게 돈을 인출할 수 있기 때문에 상환 계획 없이 계속해서 사용하게 될 가능성이 높아집니다.

또한, 이자는 일 단위로 계산되므로 장기간 사용하면 예상보다 많은 이자가 누적될 수 있습니다. 특히, 마이너스통장의 금리는 일반 신용대출보다 높은 편이며, 최근 금리 인상으로 인해 이자 부담이 더욱 커질 수 있습니다. 따라서 마이너스통장을 유지하더라도, 사용 계획을 명확하게 세우고, 이자 계산을 꼼꼼히 하여 부채를 관리하는 것이 중요합니다.

5. 재개설 시 심사 강화

마이너스통장을 해지한 후 다시 개설하려 할 때, 이전보다 불리한 조건으로 대출을 받아야 할 수도 있습니다. 특히 최근 금리 인상 추세를 고려하면, 동일한 한도를 다시 설정하더라도 이전보다 높은 금리가 적용될 가능성이 큽니다. 또한 금융기관에서는 과거에 마이너스통장을 개설했다가 해지한 이력을 보고, 재개설 심사를 더 까다롭게 진행할 수 있습니다.

과거보다 신용 상태가 낮아졌거나, 금융권의 대출 심사 기준이 강화되었다면 마이너스통장을 재개설하는 것이 더욱 어려워질 수도 있습니다. 현재의 금리 상황과 향후 대출 계획을 고려하여, 마이너스통장을 유지할지 해지할지 신중하게 결정해야 합니다. 만약 해지할 계획이라면, 다시 필요할 경우 재개설이 쉬운지, 금리가 어떻게 변할지를 미리 점검하는 것이 좋습니다.