디딤돌대출 갈아타기 방법│상환·은행·수수료, 이것만 알면 끝(+후기)

2025-06-26

주담대 이자가 4%가 넘는다면, 디딤돌대출로 갈아타기만 해도 월 수십만원의 이자를 줄일 수 있습니다. 지금부터 디딤돌대출 갈아타기 방법 및 꼭 알아야 하는 상환·은행·수수료에 대해 말씀드리겠습니다. 후기를 담고 있으니 꼭 확인하시기 바랍니다.

모르면 손해 보는 정보

디딤돌대출 갈아타기 자격

디딤돌대출로 갈아타려면 아래 조건을 모두 충족해야 합니다.

🔹나이 : 민법상 성년 만 19세 이상
🔹국적 : 주민등록표 등본 기준 대한민국 국민 (외국인 및 외국국적 동포는 신청 불가)
🔹세대 : (신청인) 세대주 / (세대원 전원) 무주택자
▫️주택, 분양권, 입주권, 상속주택 포함 시 불가

🔹소득 (부부합산 연소득 기준)
▫️기본 조건 : 6천만 원 이하
▫️생애최초 또는 2자녀 이상 가구 : 7천만 원 이하
▫️신혼가구 : 8천5백만 원 이하

🔹자산 : 본인 및 배우자 합산 순자산 4억 8,800만원 이하
▫️예적금, 부동산, 차량, 금융자산 등에서 부채를 뺀 금액

🔹신용 : NICE 350점 이상 (연체, 부도, 신용회복 중인 경우 신청 불가)
🔹주택가액 : 5억 원 이하 (신혼가구 및 2자녀 이상 가구 6억 원 이하)
🔹주택면적 : 주거전용면적 85㎡ 이하 (비수도권 읍·면지역은 100㎡ 이하)
🔹신청시기 : 소유권 이전 등기일로부터 3개월 이내

생애최초 주택구입자는 HF(한국주택금융공사) 특례구입자금보증을 통해 LTV 최대 80%까지 확대 적용이 가능합니다.

디딤돌대출 갈아타기 금리

2025년 디딤돌대출 갈아타기 금리는 다음과 같습니다.

🔹금리 : 고정·혼합에 따라 연 3.6 ~ 3.9%

🔹우대금리(중복 불가)
▫️생애최초 주택구입자, 신혼가구 : 0.2%
▫️자녀 1명 : 0.3%
▫️자녀 2명 : 0.5%
▫️자녀 3명 이상 : 0.7%
▫️한부모 가구 : 0.5%
▫️다문화, 장애인 : 0.2%

🔹우대금리(중복 가능)
▫️청약저축 가입 : 0.3~0.5%
▫️대출 30% 이하 신청 : 0.1%
▫️대출원금 40% 이상 중도상환 : 0.2%
▫️부동산 전자계약 체결 : 0.1%

‘중복 가능’한 우대금리는 최대 0.5%까지이나 다자녀(3명 이상)는 예외적으로 0.7%까지 가능합니다. 우대 조건을 활용하면 연 3% 초반대도 받을 수 있습니다.

디딤돌대출 갈아타기 한도 및 기간

갈아타기 시 한도 및 기간은 다음과 같습니다.

🔹한도
▫️일반 가구 : 최대 2억 5천만 원
▫️생애최초 주택구입자 : 최대 3억 원
▫️신혼 및 2자녀 이상 가구 : 최대 4억 원
▫️만 30세 이상 미혼 단독세대주 : 최대 1.5억 원 (생애최초 시 2억 원)

🔹기간
▫️10년, 15년, 20년, 30년 중 선택
▫️1년 거치 또는 비거치 선택 가능 (거치기간 선택 시 상환기간 연장)

🔹LTV (담보인정비율) : 기본 최대 70%
🔹DTI (총부채상환비율) : 60% 이내
🔹DSR (총부채원리금상환비율) : 적용 제외

디딤돌대출 갈아타기 상환

디딤돌대출 갈아타기 시, 대환이 아닌 ‘신규 대출’에 해당됩니다. 이에 따라 기존 대출은 직접 상환해야 합니다.

1️⃣ 기존 대출은행에 상환 예정일 및 상환금액 확인
2️⃣ 여신금융거래확인서 발급
3️⃣ 디딤돌 승인 후, 대출 실행일 오전에 대출금 입금
4️⃣ 해당 금액으로 기존 대출 전액 상환 및 근저당 말소 처리

상환 당일 잔고 부족 시 실행 불가 위험 있습니다. 대출금 + 여유금 100만 원 이상 보유할 것을 권장합니다.

디딤돌대출 상환방식은 크게 3가지로 나뉩니다.

🔹원리금 균등분할상환
🔹원금 균등분할상환
🔹체증식 분할상환 (만 40세 미만 근로자, 고정금리 선택 시만 가능)

상환방식은 한 번 선택하면 변경이 불가능합니다. 각각 장단점이 있으므로 신중히 선택하는 것이 좋습니다. 하단 링크에서 원(리)금균등분할과 체증식의 차이점을 필히 확인하시기 바랍니다.

디딤돌대출 갈아타기 수수료

디딤돌로 갈아타기 전에 반드시 기존 대출의 중도상환수수료 + 디딤돌 실행비용을 함께 고려해야 합니다.

🔹기존 주담대 중도상환수수료 : 최대 1.2~1.5%

🔹디딤돌 실행 비용
▫️인지세 : 75,000원
▫️채권할인비용 : 약 20~30만 원
▫️HF보증료 : 평균 25만 원 내외
▫️법무사 수수료 : 약 10~15만 원

이자 차이로 절감할 수 있는 금액이 1년 내 수수료를 상쇄할 수 있다면 갈아타는 것이 유리합니다.

디딤돌대출 갈아타기 신청

서류

디딤돌대출 갈아타기 시 필요서류는 다음과 같습니다.

🔹주민등록증
🔹주민등록등본
🔹가족관계증명서
🔹소득 증빙서류(원천징수영수증, 소득금액증명원)
🔹자산·부채 증빙자료 (통장사본, 차량등록증 등)
🔹등기권리증
🔹여신금융거래확인서 (기존 대출 내역 증빙)
🔹청약저축 가입증명서 (우대금리 해당자)
🔹디딤돌대출 신용정보조회 동의서(👇)