대출은 갚지 못하면 무섭게 돌변합니다. 자칫 신용에 큰 문제가 발생하여 금융활동 전반에 영향을 줄 수 있습니다. 지금부터 대출 안 갚으면 어떻게 되는지 말씀드리겠습니다. 기간별·징역·해결방법을 총정리해 말씀드리니 꼭 알아두시기 바랍니다.

 

모르면 손해 보는 정보

 

대출 안 갚으면 어떻게 될까?

대출을 안 갚으면 기간에 따라 상황이 달라집니다.

연체 하루

하루만 연체해도 연체이자가 붙기 시작합니다. 대출 상품별로 기본 금리에 3~6%가량의 가산금리가 적용되며, 연체이자는 법정 최고금리 20%를 넘지 않는 선에서 부과됩니다. 하루 연체라 하더라도 해당 은행 내부 시스템에 기록이 남기 때문에 추후 연장 및 추가대출에 불이익으로 이어질 수 있습니다.

연체 5일

5일 이상 연체가 지속되면 금융기관은 본격적으로 채무자의 상환 의지를 확인합니다. 영업일 기준 5일차부터 단기 연체자로 등록되며 신용평가사에 해당 정보가 공유됩니다. 더불어 전화, 문자, 우편으로 상환 독촉이 시작됩니다.

연체 한 달 (30일 이상)

30만 원 이상을 30일 이상 갚지 못하면 단기 연체 기록이 남습니다. 이 기록은 1년간 신용평가에 반영되어, 신용대출, 카드론, 주택담보대출 심사에서 불리하게 작용합니다. 신용등급이 1~2등급에서 3~5등급으로 급격하게 떨어지며, 대출 전액 상환 조치 요청을 받습니다. 이외 추후 대출 금리가 높아지거나 한도가 줄어듭니다.

연체 3개월 (90일 이상)

100만 원 이상을 3개월 넘게 갚지 못하면 ‘장기 연체’로 분류됩니다. 이 기록은 최장 5년간 개인신용평가에 남아 금융거래 전반을 가로막습니다. 신규 대출은 사실상 불가능하고, 신용카드 사용 정지, 통신사 할부 제한까지 이어집니다. 장기 연체 상태가 지속되면 금융기관이 법적 절차에 착수해 채권 압류, 급여·예금 압류까지 진행될 수 있습니다.

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금융권 연체가 아닌 대부대출을 갚지 않을 땐 어떻게 될까요? 궁금하신 분은 하단 링크에서 확인하시기 바랍니다.

대출 안 갚으면 징역갈까?

많은 분들이 “대출 안 갚으면 감옥에 가는 것 아니냐”는 두려움을 갖습니다. 그러나 대출은 민사상의 채권·채무 관계이기 때문에, 상환 불이행은 징역이 아닌 금융 불이익으로 이어집니다. 단, 채무를 회피하기 위해 재산을 고의로 은닉하거나 사기성 대출을 한 경우에는 형사 처벌을 받을 수 있습니다.

예를 들어, 단순히 경제적 사정으로 대출을 못 갚는 경우는 채무조정 절차로 넘어갑니다. 한국자산관리공사(캠코) 등을 통한 채무조정 프로그램에서는 5000만 원 이하 무담보 장기 연체 채권을 매입해 최대 90%까지 원금을 감면하거나 최대 20년까지 분할 상환을 허용하기도 합니다.

 

대출 연체 전화 안 받으면?

대출을 연체하면 금융기관에서 전화와 문자를 통해 상환 독촉을 시작합니다. 이때 전화를 피한다고 해서 문제가 해결되지 않습니다. 오히려 채무자가 연락을 받지 않을 경우, 금융기관은 채권 회수 가능성이 낮다고 판단하여 더 강력한 조치를 취할 수 있습니다.

독촉을 피하면 신용평가사에 연체 사실이 더 빠르게 보고되고, 추심 절차가 본격적으로 시작될 수 있습니다. 채권 추심은 일정 부분까지 합법적으로 허용되며, 직장이나 가족에게 알림이 갈 가능성도 배제할 수 없습니다. 전화 독촉이 부담스럽더라도 차라리 상황을 설명하고 분할상환, 상환유예 등의 방법을 요청하는 편이 훨씬 유리합니다.

대출 연체 해결방법

무엇보다 대출은 연체되기 전 해결하는 것이 가장 좋습니다.

대출 연체를 막기 위해 가장 먼저 실천해야 할 방법은 자동이체 설정입니다. 상환일을 깜빡 잊는 단순 실수도 연체로 기록되면 신용점수에 영향을 미칠 수 있습니다. 급여 통장이나 체크카드 결제계좌와 연동해 자동이체를 걸어두는 것이 안전합니다.

금리가 높아 연체를 막을 수 없는 상황이라면 정부에서 지원하는 서민금융대출로 갈아타는 것이 현명합니다. 최대 2천만원까지 저금리로 빠르게 대환할 수 있어 이자 부담을 낮출 수 있습니다. 하단 링크에서 자신에게 맞는 서민금융대출 상품을 체크해 놓으시기 바랍니다.

이미 연체가 발생했다면 새출발기금을 활용하는 것도 방법입니다. 새출발기금은 장기 연체자나 상환이 어려운 차주를 대상으로 최대 90%까지 원금 감면을 지원합니다. 상황에 따라 최장 20년까지 분할상환을 할 수 있도록 돕기 때문에 연체 상황을 벗어날 수 있습니다. 하단 링크에서 확인하시기 바랍니다.

 

맺음말

지금까지 대출 안 갚으면 어떻게 되는지 말씀드렸습니다. 연체가 시작되면 신용에 큰 문제가 발생합니다. 대출 실행 전 월 납입금을 꼼꼼히 확인하고, 상환에 문제가 없는지 체크하시기 바랍니다.