대출 금리인하요구권 후기, 4천만원 절감 신청방법 꿀팁 정리

2025-01-04

금리를 낮출 수 있는데도 불구하고 실행하지 않는 분들이 많습니다. 아까운 수십수백만 원의 이자 손해를 본고 있다는 것인데요. 지금부터 대출 금리인하요구권 후기 및 4천만원 절감 신청방법 꿀팁을 말씀드리겠습니다. 1분이면 아까운 돈을 지킬 수 있습니다.

모르면 손해 보는 정보

대출 금리인하요구권이란?

금리인하요구권이란 대출자의 신용 및 재무 상태가 개선됐을 때, 금리를 낮춰달라 요구할 수 있는 권리입니다. 2019년부터 법적으로 의무화되었으며, 금융사는 고객이 신청할 경우 반드시 결과를 통보해야 합니다.

대출 금리인하요구권 대상 여부

금리인하요구권은 다음 자격에 해당될 때 신청할 수 있습니다.

신용점수 상승 : 금융사마다 상이하나 보통 30점 이상
소득 증가 : 연봉 상승 또는 부업 소득 추가
직급 상승 : 승진 또는 직무 변경으로 안정성 개선
채무 감소 : 기존 보유대출 상환, 부채 개선
이직 : 우량 직종 또는 회사 변동

금융사마다 차이가 있으나 소득은 보통 10~20% 상승, 채무 감소는 20% 이상 줄어들었을 때를 기준으로 합니다. 사전에 은행 고객센터에 전화하여 금리인하요구권 자격이 되는지 상담 받을 수 있습니다. 하단 링크에서 승인 시, 금리가 어느 정도 낮아지는지 필히 확인하시기 바랍니다.

대출 금리인하요구권 신청방법

대출 금리인하요구권 신청시기는 차이가 있으나 보통 6개월을 기준으로 합니다. 다만 주택담보·직장인 대출처럼 고액인 경우 대체적으로 1년 주기 설정이 돼있습니다. 신청은 [홈페이지 ▷ 검색창 ‘금리인하요구권’ ▷ 서류제출 ▷ 심사] 순으로 진행합니다.

서류는 달라진 자격조건을 증빙할 수 있는 문서를 제출해야 합니다.

신용점수 상승 : NICE 또는 KCB 신용점수 자료
소득 증가 : 급여명세서(또는 사업소득 신고자료), 근로소득원천징수영수증
직급 상승 : 재직증명서, 급여명세서
채무 감소 : 부채 감소 증빙자료(대출 완납)
이직 : 재직증명서, 급여명세서

심사는 약 5~10일 정도 소요됩니다. 인하가 결정되면 바로 다음 회차부터 적용됩니다. 금융사 및 상품, 신청자의 자격조건에 따라 차이가 있으나 일반적으로 연 0.3% ~ 1%정도 낮아집니다.

대출 금리인하요구권 후기

몇 년 전 저는 신혼집 마련을 위해 주택담보대출을 받았습니다. 당시 금리는 3.9%였는데, 부담이 적지 않았습니다. 최근 신용점수가 상승하고 승진에 따라 연봉도 인상되었습니다. 지인에게 대출 금리인하요구권에 대해 듣고 바로 신청했습니다.

서류 준비 및 신청은 간단했습니다. 재직증명서, 급여명세서, NICE 신용점수 문서를 제출하니 완료되었습니다. 3일 정도 걸려 승인됐다는 문자를 받았습니다. 금리는 0.7% 낮아져 연 3.2%가 적용됐습니다. 월 117,604원이 줄고, 총 이자는 42,337,450원을 절감했습니다.

대출 금리인하요구권 주의사항

금리인하요구권은 자주 신청하면 남용에 따라 신뢰도가 하락하게 됩니다. 이로 인해 심사 기준이 까다로워 집니다. 제출 서류 증가 및 심사 지연 등이 발생하며, 부결률도 높아집니다.

이에 따라 신청 전, 본인의 자격조건이 충분한지 체크해야 합니다. 만약 애매하다면 고객센터에 전화하여 이상이 없는지 확인하는 것이 좋습니다. 더불어 제출서류는 과하리만큼 많이 제출하는 것이 좋습니다. 심사관이 검토하는데 용이하게 해줌과 동시에 고객 신뢰도를 높일 수 있습니다.

자격도 중요하지만, 사람이 하는 일인 만큼 신청자의 태도, 꼼꼼함도 영향을 줍니다.