대부대출 연체하면 이렇게 됩니다(+해결방법)

대부대출 연체하면 이렇게 됩니다(+해결방법)

2025-02-13

3금융권(대부)은 고금리가 적용되기 때문에 리스크를 안고 있습니다. 더군다나 상환일을 못 지키고 연체를 하게 되면 큰 문제가 발생할 수 있는데요. 지금부터 대부대출 연체하면 어떻게 되는지 말씀드리겠습니다. 해결방법을 함께 전달드리니 필독 추천합니다.

모르면 손해 보는 정보

대부대출 연체하면 어떻게 될까?

대부업체는 크게 정식 등록된 업체와 불법 사금융 업체로 나눌 수 있습니다. 이에 따라 연체 시 일어나는 일에 큰 차이가 있는데요. 차이를 구체적으로 살펴보겠습니다.

정식 대부업체

정식 대부업체는 연체 시 정해진 절차를 따라야 진행합니다.

🔹연체 1~3일: 문자 및 전화 안내
연체가 시작되면 대부업체에서 문자나 전화를 통해 “연체가 발생했다”는 안내를 합니다. 간단한 독촉 전화 정도이며, 상환을 촉구하는 내용이 대부분입니다. 연체 사실을 알리는 데 집중합니다.

🔹연체 4~30일: 연체이자 발생 + 본격적인 독촉
연체가 4일 이상 지속되면 연체이자가 발생하며, 대부업체는 전화, 문자, 우편 등을 통해 본격적으로 상환을 요구합니다. 이때부터 이자가 원금보다 빠르게 늘어날 수 있기 때문에, 해결할 수 있는 마지노선이라 할 수 있습니다.

🔹연체 30일 이상: 신용정보 등록 → 신용점수 하락
한 달 이상 지속되면, 대부업체는 신용정보회사(NICE, KCB 등)에 연체 정보를 등록합니다. 신용점수가 급격히 하락하며, 이후 다른 금융권 대출 및 카드 사용이 제한됩니다.

🔹연체 90일 이상: 채권추심 및 법적 조치
3개월(90일)을 넘어가면, 대부업체는 강력한 대응에 나서게 됩니다. 이때부터는 채권추심업체에 채권을 넘길 가능성이 높아지며, 강도 높은 독촉이 시작됩니다. 또한, 민사소송을 통해 급여압류, 통장압류, 재산압류 등의 조치가 진행될 수 있습니다.

※ 정식 대부업체는 무리한 폭언, 협박, 가족 연락 등 불법적인 채권추심을 하지 못합니다. 하지만 연체가 길어질수록 강도 높은 독촉과 법적 절차는 불가피합니다.

불법 대부업체

금융당국에 등록되지 않은 불법 업체는 법적인 규제를 받지 않습니다. 따라서 연체가 발생하면 무리한 폭력적 독촉과 협박이 진행될 가능성이 높습니다.

🔸연체 1~3일: 강압적인 독촉 시작
연체 첫날부터 강도 높은 독촉을 진행합니다. 전화뿐만 아니라 카카오톡, 문자, 심지어 SNS까지 동원하여 압박을 가하는 경우가 많습니다. 수십수백 건으로 일상생활을 어렵게 합니다.

🔸연체 4~30일: 가족, 지인에게 연락 + 강압적 추심
가족, 지인에게 직접 연락을 돌리면서 채무 상환을 협박, 강요하는 경우가 많습니다. 이들은 개인정보를 유출하거나, 심지어 직장이나 가정에 찾아오는 경우도 있습니다.

🔸연체 30일 이상: 협박 및 폭력적인 대응
불법 사금융은 연체가 장기화되면 폭력적인 협박으로 이어질 가능성이 큽니다.
✔ 채무자 신상을 공개하겠다고 협박
✔ 직장, 가정에 방문해 대면 추심
✔ 차량, 휴대폰 등 개인 재산을 강제 압류
✔ 심한 경우, 신체적 위해를 가할 수도 있음

🔸연체 90일 이상: 불법 고리대금 → 채무 폭증
불법 대부업체는 원래 금리가 높지만, 연체가 길어지면 기존 대출을 다른 불법 대출로 돌리는 방식으로 빚을 늘립니다. 즉, 빚을 갚기 위해 다른 불법업체에서 또 빌리도록 유도하는 것입니다. 이렇게 되면 채무가 눈덩이처럼 불어나면서 탈출이 어려워집니다.

⚠ 불법 대부업체는 금융당국에 등록되지 않았기 때문에, 법적인 보호를 받기가 어렵습니다. 따라서 불법 대출을 받았다면, 반드시 빠르게 대책을 세우고 신고 절차를 진행해야 합니다.

대부대출 연체 해결방법

가장 먼저 해야 할 일은 연체된 금액과 이자를 정확히 확인하는 것입니다. 대부업체에 연락하여 현재까지 쌓인 연체이자가 얼마나 되는지, 상환 일정을 조정할 수 있는지 문의하는 것이 중요합니다. 일부 대부업체는 일시적으로 연체이자를 유예하거나, 연체금 일부를 먼저 갚고 남은 금액을 분할 상환할 수 있도록 조정해 주기도 합니다.

만약 대부대출을 연체할 정도로 자금 사정이 좋지 않다면, 대환대출을 고려해 볼 필요가 있습니다. 대부업체 대출은 일반 금융권 대출보다 금리가 높기 때문에, 더 낮은 금리의 금융상품으로 갈아타는 것이 유리합니다. 정부에서 운영하는 서민금융지원제도(햇살론, 새희망홀씨 등)를 활용하면 대부업체 대출을 보다 낮은 금리로 전환할 수 있습니다.

채무조정 프로그램을 이용하는 것도 방법입니다. 신용회복위원회에서는 연체자들을 위한 개인워크아웃 프로그램을 운영하고 있습니다. 개인워크아웃을 신청하면 연체이자 감면, 상환기간 연장 등의 혜택을 받을 수 있으며, 일정한 소득이 있다면 분할 상환이 가능하도록 조정됩니다.

이와 별도로 법적으로 대응할 수도 있습니다. 연체가 심각해지고 감당할 수 없는 수준이라면, 개인회생이나 파산 절차를 검토할 수도 있습니다. 개인회생은 일정한 소득이 있는 사람이 채무를 장기적으로 분할 상환하는 제도로, 법원의 승인 후 일정 금액을 갚으면 나머지 채무가 탕감됩니다.