개인회생 중에도 대출 가능한 상품은 있습니다. 문제는 개시결정, 인가 후 변제 중, 미납 여부에 따라 신청할 수 있는 곳과 금리가 크게 달라진다는 점입니다. 무작정 대부업체부터 알아보기 전, 개인회생 대출상품은 어떤 게 괜찮은지 자격·조건을 비교해 보고 선택해야 합니다. 지금부터 알아보겠습니다.
모르면 손해 보는 정보
개인회생 대출상품 7가지
1. 신용회복위원회 성실상환자 소액대출
개인회생 인가 후 변제금을 성실하게 납부하고 있다면 가장 먼저 확인할 상품입니다. 가장 큰 장점은 금리입니다. 대부업 개인회생 대출이 연 20% 이내에서 결정되는 것과 달리 생활안정자금, 고금리차환자금, 시설개선자금, 운영자금은 연 4% 이내로 이용할 수 있습니다.
🔹대상 : 개인회생 6개월 이상 성실상환자·최근 3년 이내 상환 완료자
🔹생활안정자금 : 최대 1,500만원·연 4% 이내
🔹고금리차환자금 : 최대 1,500만원·연 4% 이내
🔹시설개선자금 : 최대 1,500만원·연 4% 이내
🔹운영자금 : 최대 1,500만원·연 4% 이내
🔹학자금 : 최대 1,000만원·연 2% 이내
🔹기간 : 최대 5년
🔹상환방법 : 원리금균등분할상환
2. 로니오대부 개인회생자 신용대출
로니오대부로 알려져 있지만 실제 운영사는 (주)에이원대부캐피탈입니다. 개인회생 인가결정자와 파산면책자를 대상으로 하는 신용대출을 취급하고 있어 일반 은행이나 저축은행에서 거절된 이후 알아보는 상품입니다. 개인회생을 신청했다는 사실만으로 신청할 수 있는 것은 아니며 인가결정을 받은 상태에서 현재 소득을 증빙할 수 있어야 합니다.
🔹운영사 : (주)에이원대부캐피탈
🔹등록번호 : 2016-금감원-0013(대부업)
🔹대상 : 개인회생 인가결정자·파산면책 결정자
🔹연령 : 만 20세 이상~65세 이하
🔹소득조건 : 현재 소득증빙 가능자
🔹한도 : 최대 2,000만원
🔹금리 : 연 20% 이내
🔹연체금리 : 약정금리+3%p 이내·최대 연 20% 이내
🔹기간 : 최장 5년
🔹상환방법 : 자유상환·만기일시상환
🔹중도상환수수료 : 없음
3. 아이앤유대부 드림론
아이앤유크레디트대부 드림론은 개인회생 인가자와 파산면책자를 대상으로 운영되는 상품입니다. 일반 신용대출에서 개인회생 이력 때문에 심사가 어려운 사람이 현재 소득과 상환능력을 기준으로 다시 심사를 받을 수 있다는 것이 특징입니다. 상환기간은 최대 60개월이며 원리금균등상환으로 매월 원금과 이자를 함께 줄여나가는 방식입니다.
🔹운영사 : 아이앤유크레디트대부(주)
🔹등록번호 : 2016-금감원-0038(대부업)
🔹상품명 : 드림론
🔹대상 : 개인회생 인가자·파산면책자
🔹연령 : 만 20세 이상
🔹금리 : 연 20% 이내
🔹연체금리 : 약정금리+3%p 이내·최대 연 20% 이내
🔹기간 : 최대 60개월
🔹상환방법 : 원리금균등상환
🔹이자납부 : 매월 후취
4. 유아이크레디트대부 개인회생대출
유아이크레디트대부는 개인회생뿐 아니라 신용회복 진행자와 파산면책자까지 신청대상에 포함한다는 것이 특징입니다. 만 20세부터 만 65세까지 신청할 수 있으며 최대한도는 2,000만원입니다. 특히 일부 상품은 소득이 확인되지 않아도 최대 300만원까지 심사를 받을 수 있도록 운영되고 있습니다.
🔹운영사 : (주)유아이크레디트대부
🔹등록번호 : 2016-금감원-0026(대부업·대부중개업)
🔹대상 : 개인회생·신용회복 진행자·파산면책자
🔹연령 : 만 20세~65세
🔹한도 : 최대 2,000만원
🔹소득 미확인 일부상품 : 최대 300만원
🔹금리 : 연 20% 이내
🔹연체금리 : 연 20% 이내
🔹상환방법 : 자유상환·원리금균등상환
🔹수수료 : 취급·만기연장·중도상환수수료 없음
5. 든든론 개인회생대출
든든론은 하나의 개인회생 상품만 취급하는 것이 아니라 현재 회생 진행상태에 맞춰 여러 상품을 중개합니다. 개시결정자, 인가결정자, 변제금 미납자뿐 아니라 기존 개인회생 대출을 정리하려는 사람도 상담할 수 있다는 것이 특징입니다. 든든론 자체가 돈을 빌려주는 금융회사가 아니라 등록 대부중개업체라는 점은 반드시 알아둬야 합니다.
🔹업체 : 든든론대부중개
🔹등록번호 : 2023-서울강서-0007(대부중개업)
🔹개시결정대출 : 개시결정 후 1회 이상 납부자
🔹인가후대출 : 인가결정 공고 후 변제금 1회 이상 납부자
🔹미납대출 : 인가 후 변제금 납부 중 미납 발생자
🔹소득조건 : 현재 소득활동 중인 자
🔹급여조건 : 통장 거래내역상 3개월 이상 급여 수령
🔹인가후대출 한도 : 100만원~8,000만원
🔹인가후대출 금리 : 연 20% 이하
🔹인가후대출 기간 : 1개월~60개월
🔹인가후대출 상환 : 원리금균등상환·만기일시상환
🔹취급수수료 : 없음
6. 대한저축은행 개인회생자대출
대부업체로 넘어가기 전에 반드시 확인해볼 만한 상품이 대한저축은행 개인회생자대출입니다. 개인회생자를 대상으로 상품 자체가 별도로 마련되어 있으며 직장인 가운데 일정 기간 변제금을 성실하게 납부한 사람이 주요 대상입니다. 최대한도가 5,000만원으로 비교적 높고 금리도 연 11.4%~19.9%로 대부업 상품보다 낮게 시작합니다.
🔹금융회사 : 대한저축은행
🔹상품명 : 개인회생자대출
🔹대상 : 개인회생·신용회복 성실납부 직장인
🔹개인회생 조건 : 총 변제회차 중 최소 20회차 이상 성실납부자·면책자
🔹한도 : 최대 5,000만원
🔹금리 : 연 11.4%~19.9%
🔹연체금리 : 약정금리+연 3%p·최대 연 20% 이내
🔹기간 : 최대 5년
🔹상환방법 : 원리금균등상환·만기일시상환
🔹취급수수료 : 없음
🔹중도상환수수료 : 2년 이내 상환 시 최대 2%·잔존일수 일할계산
7. HB저축은행 HB화이트론
HB저축은행 HB화이트론은 개인회생 변제금을 일정 기간 성실하게 납부하고 소득을 증빙할 수 있는 직장인이 알아볼 수 있는 신용대출입니다. 개인회생자를 대상으로 하는 대부업 상품과 비교했을 때 저축은행에서 심사를 받을 수 있다는 것이 장점이며, 대출한도는 최대 5,000만원입니다.
🔹금융회사 : HB저축은행
🔹상품명 : HB화이트론
🔹대상 : 개인회생 성실상환자 중 소득증빙 가능자
🔹한도 : 100만원~5,000만원
🔹금리 : 연 14.9%~19.99%
🔹기간 : 최대 120개월
🔹상환방법 : 원리금균등분할상환
🔹주요심사 : 개인회생 변제내역·현재 소득·재직상태·기존채무
개인회생 대출상품 요약 비교
개인회생 대출 주의사항
개인회생 대출은 최대한도만 보고 선택하면 안 됩니다. 가장 먼저 현재 개시결정 단계인지, 인가결정을 받았는지, 변제금을 몇 회 납부했는지 확인해야 합니다. 인가 후 6개월 이상 정상적으로 변제했다면 성실상환자 소액대출을 먼저 확인하고, 변제회차가 20회 이상이면서 직장소득이 있다면 저축은행 개인회생자 상품까지 함께 비교하는 순서가 합리적입니다.
1️⃣현재 개인회생 개시·인가·면책 단계 확인
2️⃣현재까지 납부한 변제회차와 미납회차 확인
3️⃣신용회복위원회 성실상환자 소액대출 자격 확인
4️⃣저축은행 개인회생자 전용상품 비교
5️⃣대부업체 이용 시 금융감독원 등록 여부 확인
6️⃣실제 적용금리와 월 상환금액 확인
7️⃣중도상환수수료와 연체금리 확인
8️⃣개인회생 변제금과 신규대출 월 상환액 합산
특히 대부업체와 대부중개업체는 반드시 구분해야 합니다. 대부업체는 직접 대출을 실행하지만 대부중개업체는 조건에 맞는 대출회사를 연결하는 역할을 합니다. 대부중개업체가 고객에게 별도의 대출중개수수료를 요구해서는 안 됩니다. 선입금, 작업비, 보증료 등의 명목으로 돈을 먼저 요구하는 업체도 피해야 합니다.
맺음말
개인회생 대출상품은 현재 진행단계에 따라 선택 순서가 달라집니다. 인가 후 6개월 이상 성실하게 변제하고 있다면 신용회복위원회 성실상환자 소액대출부터 확인하고, 변제기간이 더 길고 직장소득이 있다면 대한저축은행 등 개인회생자 대상 저축은행 상품까지 비교하는 것이 좋습니다.
반대로 개시결정 직후이거나 인가 후 납부회차가 짧고 미납까지 있다면 로니오대부, 아이앤유대부, 유아이크레디트대부, 든든론과 같은 개인회생 관련 상품까지 선택지가 넓어집니다.
